В конце 2017 года было подписано Постановление Правительства №1711 от 30.12.2017, согласно которому с января 2019 года по 2022 семьи с двумя или тремя детьми, смогут оформить ипотеку с государственной поддержкой и льготными условиями.
Новая государственная программа
Президент и правительство РФ продолжают разрабатывать программы для поддержки многодетных семей. Комплекс мер, направленных на увеличение рождаемости уже дает свои результаты. Новая инициатива – снижение стоимости займов на жилье.
Льготные условия ипотеки за второго ребенка позволят родителям оформить займ на приобретение собственного жилья. На реализацию госпрограммы уже выделено 600 млрд. рублей для покрытия разницы в процентных ставках коммерческих банков и единой льготной для участников программы.
Семьи, которые соответствуют условиям, смогут не только оформить новую сделку, но и провести реструктуризацию уже действующего договора.
Например, если изначально он был заключен в 2018 году, а малыш родился в 2019, появляется возможность перезаключить его и снизить проценты по действующему кредиту. Такая мера облегчит финансовую нагрузку на многодетную семью.
И расширит круг тех, кто сможет приобрести собственное жилье благодаря снижению расходов по выплате ипотечного кредита.
Всем, кто воспользуется программой ипотека за второго ребенка, займ будет оформляться под 6% годовых. Разницу между коммерческой ставкой будет покрывать государство через АИЖК (Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования). Обратиться туда можно в любой год действия госпрограммы (например, в 2019), вплоть до окончания срока ее действия 31.12.2022.
В АИЖК можно уточнить, какие банки подписали соответствующие соглашения и кредитуют по льготной системе. И подать документы непосредственно в кредитующее учреждение.
Если речь идет о рефинансировании действующего займа, оформленного начиная с 1 января 2018 года, то перейти на систему ипотеки при рождении второго или третьего ребенка можно будет непосредственно через коммерческую структуру.
После получения на руки свидетельства о рождении, допустим, в 2019 году, нужно подать соответствующее заявление в банк.
Важно: если заемщики оформляют договор кредитования и планируют в дальнейшем родить еще одного (второго или третьего) малыша в 2019 или последующих годах, то заключать договор нужно с банками-участниками госпрограммы.
Тогда можно будет провести рефинансирование и перевести стандартный займ для покупки жилья в ипотеку за второго ребенка.
Если банк не работает по госпрограмме, то провести рефинансирование он не сможет, так как не подписал соответствующего соглашения с АИЖК.
Ключевые условия
Ипотека при рождении 2 или 3 ребенка может быть оформлена при соблюдении определенных условий:
- рождение малыша в период действия госпрограммы (многодетные родители, у которых дети появились до 1 января 2018 года, не смогут воспользоваться льготой);
- жилье приобретается в новостройках (покупка вторичного жилья не субсидируется);
- заемщики вносят 20% от стоимости жилплощади;
- банк, выдающий ссуду, должен быть партнером АИЖК, через которое будут выплачиваться компенсации коммерческим структурам;
- суммы займа ограничены: минимум 500 тыс. руб., максимум – 3 млн. руб. для всех регионов РФ, исключение: для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей максимальная сумма увеличена до 8 млн. руб.;
- обязательное условие: оформление страховки заемщика и залогового жилья;
- срок действия ипотечного договора: от 3 до 30 лет;
- возраст заемщиков будет ограничен: от 21 года и до 65 лет на момент погашения займа.
Коммерческие структуры обычно выдвигают собственные дополнительные требования, например, размер дохода и способ его подтверждения, правила привлечение созаемщиков и другие нюансы. Но базовые условия останутся неизменными.
Обратите внимание: рефинансирование ранее взятых ссуд допускается только при их своевременном погашении, отсутствии долгов и заявлений о реструктуризации. То есть, взятые займы на жилье должны быть оформлены не раньше 1.01.2018, если в следующем 2019 году рождается малыш, то родители получат право на рефинансирование, только если они являются добросовестными плательщиками.
Сроки действия госпрограммы
Льготные ставки по ипотеке со вторым или третьим ребенком будут действовать определенное время. На весь срок займа программа не рассчитана, разница по процентам будет погашаться строго определенное время.
В Постановлении прописаны сроки выплат компенсации:
- для родителей с двумя детьми – 3 года;
- с тремя – 5 лет.
Если родители заключили договор после появления второго малыша, например, в 2019 году, а в 2020-2022 у них родился третий, то они получают дополнительное преимущество: государство будет компенсировать ставку по ипотеке в течение 8 лет. То есть, оба срока действия льготы суммируется.
Ограничение по срокам сразу же вызывает ряд вопросов у потенциальных заемщиков. Самый важный: что будет с процентной ставкой по истечению льготного периода кредитования. Этот момент тоже урегулирован заранее. Банки будут перезаключать договор по следующим правилам: ключевая ставка ЦБ на момент его заключения +2%.
Допустим, на момент оформления ипотеки она была 7,5%, следовательно, поднять ее выше, чем 9,5% коммерческие структуры не имеют права.
Если учесть, что минимальная ставка по ипотечному кредитованию в среднем составляет 10-11%, то даже после окончания льготного периода у многодетных семей сохранится определенное преимущество.
Согласно последним новостям, в послании Федеральному собранию Владимир Путин предложил не ограничивать срок 3 или 5 годами, ведь в течение 3 лет при рождении второго ребенка или в течение 5 лет при рождении третьего ребенка семьи получают право на субсидирование ставки в размере более 6%. Президент предлагает субсидировать ипотеку при рождении второго или третьего ребенка в течение всего срока выплаты кредита. Данная мера должна обойтись в 60 млрд рублей за 2019–2021.
Читайте также:
Заметили опечатку на сайте? Мы будем благодарны вам, если вы выделите ее и нажмете Ctrl + Enter
Источник: https://2019-god.com/ipoteka-dlya-semi-s-dvumya-detmi-v-2019-godu
Как списать часть ипотечного кредита при рождении ребенка: изучаем законодательство в 2019 году
Ипотечный кредит сегодня является чуть ли не единственным способом обзавестись своим жильем для молодой семьи. Благо, сегодня действует несколько выгодных государственных программ, которые дают возможность уменьшить финансовую нагрузку, снизить обязательные ежемесячные затраты. Одна из них даже позволяет списать часть ипотеки. Данная программа касается тех молодых семей, в которых появляется пополнение.
Списание ипотеки при рождении ребенка осуществляется лишь для тех граждан России, которые являются участниками целевых государственных программ, направленных на обеспечение молодых семей собственным жильем.
Кредит, полученный на условиях того или иного банковского учреждения, списывается не полностью – государство берет на себя оплату лишь 18 квадратных метров жилплощади.
Сумма, которая полагается гражданам на покрытие части ипотеки, вычисляется с обязательным учетом рыночной стоимости жилья в конкретном регионе страны на дату рождения малыша.
Читайте также: Как списать 600 тысяч рублей задолженности по ипотеке
Если у вас родился ребенок, и вы хотите воспользоваться возможностью списать часть задолженности по ипотечному кредиту, сперва желательно навестить местную администрацию и убедиться в том, что помощь от государства будет предоставлена сразу же после оформления всех документов. Несмотря на то что региональные и муниципальные власти обязаны брать на себя списание ипотечного кредита, процесс может несколько затянуться. Также в некоторых случаях требуются какие-либо дополнительные документы, перечень которых определяется администрациями на местах.
Если никаких проблем с получением помощи не предвидится, можно приступать к подготовке пакета документации на списание ипотеки, который должен включать в себя следующие бумаги:
- заверенная в нотариальной конторе копия и оригинал сертификата на получение материнского капитала. Именно этот документ является главным основанием для того, чтобы государство оплатило за вас часть задолженности по кредиту на жилье;
- копия договора с банковским учреждением о предоставлении ипотеки;
- общегражданский паспорт;
- свидетельство о браке. Программа списания ипотеки, как уже упоминалось ранее, рассчитана исключительно на молодые семьи, поэтому предоставление оригинала этого документа является обязательным;
- свидетельство, подтверждающее, что квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит, находится в вашей собственности;
- справка из банка, удостоверяющая наличие задолженности. Также в данном документе указывается сумма долга на момент обращения в Пенсионный фонд.
Если все документы уже собраны, необходимо передать их в Пенсионный фонд, который и будет заниматься начислением помощи от государства. В зависимости от конкретного региона, это можно сделать либо лишь в определенные часы приема, либо по предварительной записи. Поэтому обязательно уточните этот момент, чтобы не тратить свое время на бесплодное хождение по кабинетам.
Завершающий этап – это, собственно, списание средств с ипотечного кредита, которое осуществляется сразу же после рассмотрения вашего заявления вкупе со всеми вышеперечисленными бумагами и принятия по нему положительного решения. Можно порекомендовать обязательно потребовать справку из банка о том, что средства были перечислены успешно – это позволит исключить возможные претензии и проблемы в будущем.
Читайте также: Санкт-Петербург и его прожиточный минимум
Подводные камни и способы их обхода в 2018-2019 году
Как известно, в нашей стране любое благое дело можно легко зарубить на корню, поэтому мы настоятельно рекомендуем прислушаться к перечисленным ниже рекомендациям и следовать им в процессе оформления ипотечного кредита и подготовки документов на его полное или частичное списание:
- выбирайте только те банковские учреждения, которые имеют право принимать участие в государственных программах. Это желательно делать даже в том случае, если в настоящий момент вы не ждете пополнения в семействе. Все дело в том, что банки, не являющиеся участниками подобных программ, вряд ли будут списывать ваши задолженности в будущем;
- помните о том, что списание ипотеки – это право гражданина, а не обязанность государства. Поэтому автоматического начисления какой-либо помощи действующее законодательство не предусматривает. Получить ее вы сможете лишь после того, как обратитесь в Пенсионный фонд с соответствующим заявлением и упомянутым выше пакетом документов;
- в каждом регионе имеются свои особенности процедуры списания задолженности по ипотечному кредиту. Поэтому лучше заранее проконсультироваться со специалистами, получить ответы на все интересующие вас вопросы, чтобы быть полностью готовым к любым неожиданностям.
Читайте также: Прожиточный минимум в Калужской области
Наконец, можно порекомендовать не затягивать с оформлением помощи от государства на погашение части долга по ипотеке. Помните, что все хорошее имеет свойство быстро заканчиваться. В том числе, и различные государственные программы, направленные на обеспечение россиян собственной жилой площадью.
Источник: https://rusposobie.ru/pri-rozhdenii/kak-spisat-chast-ipotechnogo-kredita-pri-rozhdenii-rebenka-izuchaem-zakonodatelstvo-v-2016-godu.html
Возможно ли списание ипотеки при рождении ребенка и какие банки предоставляют льготы?
Семьи, оформившие ипотеку на покупку жилья – сейчас далеко не редкость. И ни для кого не секрет, что ипотека накладывает финансовые обязательства перед банком не на год и не на два года.
Выплата долга длится десятилетиями. Неудивительно, что состав семьи за это время может измениться, и не раз. Появление маленького ребенка означает значительное повышение расходов семьи.
А долг по ипотеке при этом никто не отменял. Государство позаботилось о судьбе людей, которые оказались в таком нелегком положении.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
Три источника льгот
Однако чаще всего приходится рассчитывать на помощь государства в выплате ипотечного долга. Она может осуществляться как на федеральном уровне, так и на региональном. Многие регионы создают свои программы помощи этим слоям населения.
Федеральная поддержка в выплате ипотеки при рождении ребенка
Молодые родители, обремененные ипотечными обязательствами, могут рассчитывать на получение от государства помощи, которая станет хорошим подспорьем в погашении кредита. Также можно рассчитывать на изменение условий кредитования, а именно – на сокращение процентной ставки.
В случае, если ребенок в семье не первый, семья имеет право оформить сертификат на материнский капитал, средства которого можно пустить в качестве взноса по ипотеке.
Уменьшение долга молодым родителям на региональном уровне
Регионы не оставляют своих граждан и тоже стараются им всячески помогать. А зачастую, эта помощь может стать более существенным вкладом для решения задачи выплаты долга перед банком.
Как, например, жители столичного региона при рождении малыша имеют возможность сократить свой ежемесячный долг до 75%. Власти Красноярского края берут на себя выплату 75% кредитной задолженности семей, в которых появился четвертый малыш.
А Новосибирск позаботился о своих многодетных гражданах, делая им единовременную выплату в виде миллиона рублей.
Крупные кредитные организации тоже не остаются в стороне и предлагают свои льготы клиентам, у которых произошло пополнение. Эта помощь может заключаться в следующем:
- снижении процента по кредиту;
- срок кредитования может быть продлен, соответственно и ежемесячный платеж сократится.
Так же может произойти отсрочка выплаты основной задолженности перед банком до наступления ребенком определенного возраста.
Списание части кредита: сколько прощается семьям с 3-мя детьми?
Не все семьи, выплачивающие ипотеку, могут рассчитывать на эту возможность. Часть суммы списывают только у тех, кто участвует в государственной программе «Молодая семья».
Согласно ее условиям, при рождении ребенка семья может претендовать на жилое помещение большей площадью. За счет этого, участники программы получают от государства денежную сумму равную стоимости квадратных метров жилья, рассчитанных на малыша. Общепринятая норма по стране равна 18 квадратам.
Деньги эти перечисляются непосредственно кредитной организации, перед которой граждане выполняют свои обязательства. Это правило распространяется на рождение первого и второго ребенка.
И, наконец, семья, получившая статус многодетной, то есть с рождением третьего ребенка, имеет уникальную возможность погасить долг перед банком за счет средств федерального бюджета.
Чтобы воспользоваться бюджетными средствами для погашения части ипотеки, нужно обратиться в муниципалитет, предъявив пакет документов:
- паспорта мужа и жены;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельства о рождении каждого ребенка;
- документ, подтверждающий право собственности на квартиру;
- договор с банком о взятии ипотеки;
- справку из кредитного учреждения о сумме задолженности.
Не стоит рассчитывать, что любой банк пойдет на сотрудничество по государственной программе. С бюджетом работают только крупные кредитные организации.
Как получить отсрочку?
Крупные финансовые организации предлагают своим клиентам, если у них в семье произошло пополнение, перенести выплату долга на определенный срок. Эту возможность нужно учитывать еще на стадии заключения договора, так как она предоставляется не всегда и не каждым банком.
Далее, когда пополнение в семье произошло и необходимость в отсрочке возникла, об этом нужно заявить банку.
Скачать образец заявления на отсрочку Свое заявление нужно подкрепить Свидетельством о рождении ребенка. Отсрочка, на которую могут рассчитывать семьи с одним ребенком – 3 года, рождение последующих детей продлевает этот срок до пяти лет.
Внимание! Приостановка выплат касается только основной суммы долга. Ставки по процентам должны будут выплачиваться на протяжении всего периода отсрочки.
Для того чтобы снизить выплачиваемый процент по кредиту, проводится процедура рефинансирования. Она подразумевает оформление займа в другом банке, по одной из программ для семей с детьми. Затем полученные средства позволяют рассчитаться с предыдущей финансовой организацией.
Дальнейшие выплаты производятся банку, с которым оформлен новый договор, как правило, они ниже, чем предыдущие. Необходимые документы:
- паспорт и копия каждой его страницы;
- заявление, адресованное банку;
- если по договору с банком было предоставлено имущество в залог, на него нужны документы, подтверждающие право собственности;
- справка 2НДФЛ;
- трудовая книжка с копией каждой страницы (обязательно заверенная).
Скачать образец бланка на снижение процентной ставки по ипотеке
В качестве субсидии на погашение части задолженности может служить материнский капитал. Для того чтобы оформить передачу средств в счет долга банку, необходимо собрать и передать в ПФРФ перечень документов:
- заявление на использование средств в определенных целях;
- паспорт с пропиской;
- копия договора с кредитной организацией, а также договора об ипотеке;
- информация, предоставленная банком о размере невыплаченного долга;
- перечисление кредитных средств предыдущему владельцу жилья должно быть подтверждено.
- После того, как Пенсионный фонд переведет средства капитала в счет долга по кредиту, в банке должен будет произведен перерасчет и сумма ежемесячного платежа понизится.
- Скачать образец заявления на использование материнского капитала на погашение ипотеки
- Как только обязательства заемщика перед банком будут прекращены, квартира должна будет поделена на доли, и перейдет в собственность каждого члена семьи.
При оформлении ипотеки нужно внимательно и осознанно отнестись к выбору банка, с которым заключается договор. Каждая организация прописывает свои условия, которые потом нельзя будет изменить, и рождение детей на это не повлияет. Чтобы рассчитывать на льготы, предлагаемые государством семьям с детьми, брать кредит нужно в том банке, где эта возможность учтена.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!
Источник: https://svoe.guru/ipoteka/lgotnye-predlozheniya/molodoj-seme/deti-molodoj-seme/lg-po-ipot-pri-rozhd-reb.html
Уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2019 году — процента, Сбербанк, третьего
Правительство постоянно заботится об улучшении демографической ситуации в государстве, принимая различные социальные и жилищные программы для повышения комфортности жизни родителей с одним и более детьми.
В материале разберемся, возможно ли уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2019 году, каким образом реализуется данная мера и какие категории граждан вправе претендовать на такую меру государственной поддержки.
Основные моменты
Возможность списания части ипотечного кредита при появлении ребенка в семействе в 2019 году заложена в государственной программе на текущий год.
Таким образом, государство облегчает финансовую нагрузку на молодые семьи с детьми. Рассмотрим, на кого распространяется государственная поддержка, какими нормативными актами регулируется и с какой целью проводится.
Что нужно знать
Правительство принимает меры для прироста населения и улучшения демографических показателей.
В большинстве семей родители ограничиваются только одним ребенком, в силу недостаточности жилплощади для комфортного развития двух и более детей.
Поэтому в целях стимулирования рождения нескольких детей государство предоставляет льготные ипотечные кредиты и списания по оформленной ранее ипотеке.
Кредит, оформленный на жилье, списывается при появлении ребенка в полной мере или частично. Определяется данная льгота числом детей, возрастом родителей и спецификой региона РФ.
При рождении малыша родители вправе обратиться в банк с заявлением на отсрочку выплаты ипотечного кредита.
Такая отсрочка может предоставляться на один год или несколько лет, однако она применяется только к телу кредита, проценты по-прежнему нужно будет вносить ежемесячно в оговоренном размере.
Тело кредита не будет уменьшаться, однако на него не насчитываются пени. Родители, которые встали на учет для получения субсидии на жилье, могут ее оформить до момента появления малыша.
А после рождения ребенка при ухудшении условий проживания и уменьшении нормы жилплощади на члена семьи, родители получают право на доплату к предоставленной компенсации.
- Отметим, что средства льгот и субсидий не предоставляются наличными на руки, они выдаются в форме сертификата.
- Если родители желают внести субсидированные средства в качестве оплаты ипотечного кредита на протяжении месяца после получения документа, тогда его потребуется предоставить в банк, выдавший кредит.
- Также в роли субсидии выступает сертификат на материнский капитал, которым часто можно оплатить ипотеку полностью и закрыть кредит.
Также при помощи субсидированных средств допускается не только погашение остатка ипотечного кредита, но и его частичное списание.
Такая ситуация возможна, к примеру, когда на погашение используется не вся сумма материнского сертификата, а лишь его часть.
Плюсы и минусы жилищного займа
- Ключевым достоинством ипотечного кредитования является оперативное улучшение жилищных условий и повышение качества жилья.
- Граждане, которые оформили ипотеку, могут сразу после подписания соглашения переехать в жилье и выплачивать кредит.
- Рассмотрим прочие плюсы приобретения квартиры в ипотеку:
| Покупка ликвидного объекта недвижимости | Покупаемая жилплощадь проходит многоэтапную проверку банком на наличие обременений, арестов и прочих проблем. Также квартира или дом проходят детальную правовую экспертизу, что исключает наличие даже малейших юридических проблем и подтверждает полноценную чистоту сделки |
| Инвестирование в будущее | Поскольку даже в условиях кризиса недвижимость практически не падает в цене. То есть заемщик не теряет финансы, а сохраняет их, а в некоторых случаях даже приумноживает, поскольку недвижимость может существенно вырасти в цене и ее можно будет продать в дальнейшем за большую сумму |
| Долгосрочное кредитование | Ипотека гражданам выдается на несколько десятков лет, благодаря чему заемщик может выплачивать ежемесячные платежи без значительной нагрузки на семейный бюджет |
| Вспомогательные меры поддержки от государства | Для отдельных категорий граждан предусмотрены существенные льготы и социальные программы ипотеки |
Однако обратим ваше внимание также на минусы ипотечного кредитования:
| Значительная переплата за объект недвижимости в виде процентов банку | За счет процентных начислений, годового страхования и прочих комиссий часто переплата по кредиту доходит до 100%. И чем дольше период выплаты кредита, тем существеннее переплата |
| Лимитированная сумма ипотечного кредита | А также высокие предъявляемые требования к заработку заемщика и покупаемой недвижимости. Также оформление кредита на жилье – это длительная и кропотливая процедура, требующая сбора обширного пакета документов |
| Наличие обременения на квартире и риск потерять жилплощадь | При неуплате кредита. До момента полного погашения ипотеки гражданин не имеет права квартиру продавать, передавать в аренду или дарить. А в случае длительной просрочки по оплатам банк может выставить квартиру на торги, реализовать и полученными средствами закрыть кредит |
Ипотечное кредитование имеет немало плюсов и минусов, однако на сегодняшний день для многих это является единственным методом улучшения жилищных условий за достаточно короткий период.
Кроме того, чтобы финансовая нагрузка на семейный бюджет не была чрезмерной, специалисты рекомендуют вносить не более 40% дохода семьи.
Нормативное регулирование
Процедуры ипотечного кредитования регулируются следующими нормативными актами:
Уменьшение процента по ипотеке при рождении ребенка
Государством предлагается такая мера поддержки, как снижение процента по ипотечному кредиту при появлении малыша в семье.
Рассмотрим детально, на какие льготы могут рассчитывать родители, как выполняется погашение части ипотеки и куда необходимо обращаться для реализации своего права.
На какие льготы можно рассчитывать
В последние годы реализуется множество программ на государственном уровне касательно обеспечения граждан РФ достойным жильем, особенно это касается многодетных семей.
Банки предлагают сниженные проценты по ипотечным кредитам, к тому же, их допускается погашать средствами семейного капитала или при помощи субсидий.
- Самым острым в отношении оформления ипотеки является данный вопрос для молодых семей с одним или несколькими детьми.
- Отечественными банками на основании государственных программ были разработаны меры по списанию части задолженности по ипотечному кредиту при рождении ребенка в 2019 году.
- Доступные льготы варьируются, исходя из категории и специфики ипотечного кредита, который оформили молодые родители.
- Также принимается во внимание тот факт, принимали ли они участие в государственной программе по повышению качества условий проживания граждан.
- Если молодые родители самостоятельно оформляли ипотечный кредит без государственной поддержки, тогда им доступен следующий перечень льгот:
- реструктуризация задолженности;
- отсрочка оплаты тела ипотеки;
- оплата кредита полностью или частично средствами сертификата на материнский капитал (который оформляется после рождения второго ребенка).
- Материнский капитал на федеральном уровне предоставляется всем семьям, где появился второй ребенок.
- На оплату ипотеки направить средства маткапитала можно сразу, не дожидаясь ребенком достижения возраста 3 лет.
- В текущем году уже практически все банковские учреждения принимают сертификаты на маткапитал в качестве оплаты ипотечного кредита.
- К примеру, допускается уменьшение ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке, ВТБ и прочих крупных банковских организациях.
- С целью реструктуризации заемщики могут обратиться как в тот же банк, где оформлена ипотека, так и в иной с более выгодными условиями.
Средствами нового кредита можно оплатить действующую задолженность, а в дальнейшем вносить платежи по новому кредиту.
- Касательно предоставления отсрочки оплаты тела кредита каждый банк принимает решение отдельно по заемщику, принимая во внимание все существенные обязательства, его кредитную историю и благонадежность.
- Для оформления отсрочки клиент должен написать соответствующее заявление в банк, и указать причины для просьбы.
- Родители, которые оформили ипотечный кредит с привлечением средств государственной поддержки, могут рассчитывать на большую лояльность банков при оформлении соглашения и при выплате кредита.
- Предоставляемые льготы в таком случае определяются непосредственно условиями выданного кредита и программой.
- В отдельных регионах льготы также варьируются, исходя из выделенных на такие программы бюджетных средств.
- Видео: льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка
- Для улучшения условий проживания семей с детьми разрабатываются и внедряются федеральная программа «Жилье для российской семьи» и программы в отдельных субъектах РФ под названием «Жилище».
Узнать о реализуемых программах можно на сайте местных властей, в МФЦ или в администрации по месту проживания.
При рождении ребенка рекомендуется сразу обращаться в банк, не дожидаясь просрочек. Поскольку в соответствии с текущими нормами законодательства, в случае значительных просрочек банк вправе реализовывать ипотечное жилье на торгах.
Процедура применяется, даже если это единственное жилье заемщиков и в нем живут малыши и несовершеннолетние дети.
Погашение части кредита
Родители с малышами вправе рассчитывать на списание части ипотечного кредита, оформленного ранее. Проводится процедура за счет средств государственной субсидии или сертификата на материнский капитал.
Сертификатом допускается погасить часть ипотечного кредита, а остальную сумму направить на прочие нужды, прописанные в законодательстве.
Для погашения части ипотечного займа средствами маткапитала или субсидии необходимо обратиться в банк со следующим пакетом документов:
- ипотечный договор и выписка об остатке задолженности;
- сертификат на маткапитал и заявление на расходование его средств на погашение ипотеки, или же сертификат на получение иной государственной субсидии.
- паспорта родителей и СНИЛС;
- свидетельства о рождении ребенка или детей;
- прочие документы, которые могут потребоваться в банке.
Особенности списания долга при рождении второго или третьего малыша
Государственная программа по списанию ипотечной задолженности введена в действие с 2011 года. Семьи при появлении первого, второго и третьего малыша вправе значительно уменьшить размер долга перед банком.
Условия и требования, которые должны быть соблюдены для использования льготы:
| Возраст хотя бы одного из родителей | Не должен превышать 35 лет |
| Норма площади в квартире | Не должна превышать 15 кв.м на одного члена семейства |
Государством покрывается задолженность перед банком только в частичном объеме. В госпрограмме прописаны следующие нормы:
| При рождении первого ребенка | Компенсация рыночной стоимости 18 кв.м жилья (базой расчета выступают рыночные цены на квартиры в конкретном регионе) |
| При рождении второго малыша | Компенсируется еще 18 кв.м |
| После появления третьего малыша | Ипотека полностью погашается из государственных средств |
- Молодые родители вправе воспользоваться льготами сразу после появления малышей в семье.
- При рождении второго малыша имеются некоторые нюансы, поскольку семья приобретает право на получение сертификата на материнский капитал.
- Причем льготы по списанию ипотечного займа предоставляются параллельно с использованием семейного капитала.
То есть родители вправе использовать обе меры господдержки и вложить финансы в собственное жилье.
Семьи при рождении третьего малыша получают право на полное списание ипотечного займа и его закрытие. Для этого понадобится обратиться с заявлением и документами в пенсионный фонд по месту проживания.
Куда нужно обращаться
При рождении третьего ребенка для списания ипотечного займа нужно предъявить пакет документации:
- сертификат на семейный капитал;
- документы о рождении всех детей;
- документ о законном супружестве;
- соглашение ипотечного займа;
- документы о праве собственности на жилплощадь;
- выписки из банка об остатке задолженности.
- Пенсионный фонд на протяжении 2 месяцев проводит проверку, и в случае принятия положительного решения перечисляет средства и закрывает кредит.
- Мы дали вам обоснованный ответ на вопрос, допускается ли списание части ипотечного займа при рождении первого и последующих детей.
- Мы рассказали вам, на какие льготы вправе претендовать семьи при рождении малышей и куда необходимо обращаться, чтобы реализовать свои законные права на льготы и субсидии.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник: http://jurist-protect.ru/umenshenie-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka/
Списание ипотеки при рождении ребенка 2019 сбербанк
Обязательно нужно скопировать каждый документ . Заявление будет рассматриваться некоторое время , после чего банк даст ответ – подходит ли семья под льготу от государства или нет . Достаточно часто происходит списание ипотеки при рождении ребенка в Сберанке , ведь многие семьи берут кредит именно в этом учреждении.
Правительство Российской Федерации регулярно разрабатывает и принимает программы по улучшению жизненной обстановки молодым семьям . Один из серьезных шагов – списание ипотеки при рождении ребенка. Большинство семей пользуются лишь родительским капиталом , но не слышали о данной субсидии . Государство оказывает помощь категории молодых семей, однако имеется множество особенностей.
Можно ли списать ипотеку при рождении ребенка
Правда ли, что при рождении ребенка списывается ипотека в Сбербанке
Чтобы оформить получение государственной дотации на погашение части ипотечного кредита, необходимо подать заявку в Администрацию населенного пункта, в котором проживают заемщики. Важно это сделать как можно раньше, так как очередь на получение дотации может растягиваться на годы.
Рекомендуем прочесть: До какого возраста платят детские пособия матерям
Если говорить о традиционных ипотечных кредитах, не предусматривающих участия в государственных программах улучшения условий проживания, то банки льгот не дают. Так как это ставит в неравнозначное положение заемщиков по одному и тому же кредитному продукту.
Особенности компенсации ипотечных кредитов государством и банками
Для смягчения условий ипотеки молодым семьям следует разобраться, как списать часть долга, какие льготы предоставляются.
Изменение условий ипотечного кредита возможно, если заемщик докажет, что ему нужна помощь по выплате ипотеки 2016.
Списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке возможно с участием госпрограмм и специальных банковских схем, рассчитанных на поддержание семей по ипотеке.
Государственная субсидия на ипотеку предоставляется путем перечисления средств в финансово-кредитное учреждение, где оформлена ипотека и заключен контракт. При рождении второго ребенка ипотека гасится быстрее. Государством выдается компенсация за 2 ребенка на следующие 18 м2. За 3 новорожденного компенсация ипотеки при рождении ребенка часто происходит полностью.
Списание ипотеки при рождении ребенка
Для уточнения информации о том, на какие программы может претендовать семья, можно обратиться в банк, что не всегда эффективно. А лучше всего обратиться за консультацией или к местным органам власти, или в Пенсионный фонд, который занимается выплатой материнского капитала в качестве компенсации по ипотеке.
При этом следует заметить, что такая компенсация работает на уровне государственной программы, но есть еще и дополнительные федеральные направления помощи молодым семьям, которые позволяют супругам получить при рождении первого ребенка компенсацию части процентной ставки по кредитам, а при рождении второго и следующих детей дополнительно оформить дотирование на стоимость квадратных метров.
Льготы по ипотеке от Сбербанка молодым семьям в 2019 году
Помимо отсрочки, в рамках программы «Ипотека молодой семье», заемщики при появлении первого ребенка получают госсубсидию на погашение стоимости ипотечного жилья площадью 18 кв.м. При рождении второго ребенка семья получает аналогичный размер списания долга по ипотеке в Сбербанке.
Рекомендуем прочесть: Можно ли устроиться в москве на работу без прописки
Также клиенты банка пишут, что с государственной поддержкой отсрочка предоставляется не только при рождении первого ребенка в семье, но и для последующих детей. В случае с многодетной семьей, ей положены льготы и улучшение условий ипотечного кредитования.
Ипотека и возможность списания при рождении ребенка
- Рождение первого ребёнка в семье предоставляет право претендовать на отсрочку внесения ежемесячных платежей на период до исполнения трёх полных лет ребенку;
- При появлении второго малыша предоставляется отсрочка на срок до пяти лет, но при этом ссудные проценты вносятся обязательно;
- Банками разрешено достижение суммы долга заёмщика до девяноста процентов от стоимости жилья;
- С появлением ребёнка в семье осуществляется перерасчет и предоставляется уступка в виде выплаты первоначального взноса в размере десяти процентов от цены жилой площади (для сравнения, бездетным семьям нужно вносить пятнадцать процентов, а прочим россиянам все двадцать);
- Возможность досрочного погашения ипотеки без оплаты штрафов и скрытых комиссий, что недоступно для одиноких граждан и семей без детей;
- Размер ссудного взноса после рождения детей не может быть более 9,5, 15 или 25%.
- Совершеннолетние дееспособные граждане, имеющие кровных или официально усыновлённых детей;
- Участники боевых действий при наличии свидетельства ветерана;
- Физические лица с ограниченными возможностями;
- Семьи, имеющие на иждивении детей с ограниченными возможностями.
06 Июл 2018 piterurist 78
Источник: http://urpiter.ru/zemelnyj-uchastok/spisanie-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka-2018-sberbank
Списание ипотеки при рождении ребенка в 2019 году
Если супруги оформили кредит без господдержки, то они могут рассчитывать только на такую помощь:
- реструктуризация долга;
- отсрочку выплат;
- оплату части долга или весь остаток средствами материнского капитала (предварительного оформленного после рождения второго ребенка).
Ипотечные заемщики, которые оформили кредит по госпрограмме, вправе рассчитывать на некоторые лояльности как при заключении договора, так и далее при его исполнении.
Объем льгот зависит от условий самого кредитного продукта (в каждом банке они различаются) и от программы.
Ипотека при рождении ребенка
На поддержку могут рассчитывать заемщики, которые до оформления кредита стали участниками программы поддержки молодых семей.
Требования к данной категории:
| Оба супруга | должны быть в возрасте до 35 лет |
| В официальных брачных отношениях | для одиноких родителей, например, действуют другие программы |
| Чьи жилищные условия подлежат улучшению | должно быть признанно официально и семья поставлена на учет как нуждающаяся |
Первого
Участники программы могут рассчитывать на увеличение предоставленной субсидии.
По региональному законодательству размер добавки к субсидии может определяться как:
| Сумма 18 кв.м. | по стоимости за кв.м., установленном в субъекте |
| Процент погашения остатка | например, в Мордовии 10 % |
Видео: при рождении ребенка списывается долг по ипотеке
Второго
- При его рождении во время погашения ипотеки семья-участница программы вправе рассчитывать на субсидии, как на первого ребенка.
- Региональное законодательство может предусматривать повышенные суммы доплат.
- Использование льгот при рождении первого ребенка, не лишает права воспользоваться ими при рождении второго, если признак нуждаемости в дополнительных квадратах сохраняется, и семья продолжает стоять на учете.
Все заемщики, вне зависимости от членства в госпрограмме, после рождения второго ребенка вправе оформить сертификат на материнский капитал на определенную сумму.
Этими средствами можно погасить долг по ипотеке.
Третьего
Списание при этом возможно с помощью:
| Средств материнского капитала | который выдается согласно региональному законодательству |
| Субсидии | предоставляемой по этому случаю семье-участнице программы |
Суммы региональных материнских капиталов в каждом субъекте устанавливаются самостоятельно, но не менее ста тыс. руб.
Какой банк
Рассчитывать на возможность списать долг или его часть по случаю рождения ребенка могут заемщики по кредитам с господдержкой.
Оформляют подобные займы многие крупные организации страны:
- Сбербанк.
- Райффайзен.
- Россельхоз.
- Возрождение.
- ВТБ24.
Узнать о подобной возможности необходимо в банке еще при первоначальном обращении.
Скидочные условия могут быть прописаны в кредитном договоре.
На какую помощь можно рассчитывать
Отсрочка выплаты
Обязать предоставить отсрочку по ипотечному долгу банк никто не может.
Исключение, если подобные условия прописаны в кредитном договоре. Тогда при появлении ребенка, если заемщик желает и подает соответствующее заявление, отсрочка обязательно должна быть предоставлена.
Отказ банка можно оспорить в судебном порядке. Но это справедливо только, если обязанности предоставить ее прописаны в тексте договора.
Если в тексте договора подобных условий нет, то необходимо обратиться в банк с документами:
| Паспорт и кредитный договор | копии и оригиналы |
| Свидетельство о рождении ребенка | копии и оригиналы |
| Заявление с просьбой об отсрочке с указанием срока | в нем прописывается:
|
К заявлению можно приложить дополнительно:
Отсрочка может быть предоставлена на один год или несколько лет. Она не распространяется на проценты, их придется оплачивать.
Основной долг в этот период не будет погашаться, но и пени на него начисляться тоже не будут.
Получение субсидии
Чтобы оплатить субсидированными средствами ипотечный долг в течение месяца после получения документа, его необходимо передать в банк.
Списание части займа
Субсидированными средствами или суммой маткапитала можно погасить не только весь остаток ипотечного долга, но и осуществить его частичное списание.
Это возможно:
| По заявлению | когда, например, на погашение направляется маткапитал не весь, а только указанная часть |
| Когда сумма долга | превышает сумму господдержки |
Порядок действий
Пошаговая инструкция:
| До оформления ипотеки стать участником госпрограммы | и встать в местном органе власти на учет как нуждающиеся в жилье |
| Оформить сертификат | |
| Предоставить сертификат | с заявлением в банк |
| Написать заявление в органе власти о том | куда и на что перечислить средства |
Если ипотечный долг планируется погасить средствами маткапитала, то нужно:
| Обратиться в ПФР | можно через МФЦ |
| Взять в банке справку об остатке по задолженности | и реквизиты собственного счета, с которого списываются ипотечные средства |
| Получить сертификат и подать заявление | на распоряжение средствами в ПФР, приложив справку из банка |
Порядок действия аналогичен и для распоряжения региональным капиталом.
Необходимые документы
Для оформления субсидии по программе господдержки молодых семей необходимо собрать:
| Паспорта | родителей и детей, которые их имеют |
| Свидетельства | о браке и рождении детей |
| Кредитный договор | в оригинале |
| Справки о всех доходах семьи | 2-НДФЛ с работы, выписки с банковских счетов |
| Справка из администрации о том | что семья стоит в очереди на жилье |
| Справка о составе семьи | или выписка из домовой книги |
Выданный сертификат участника на субсидию необходимо передать в банк вместе с:
| Заявлением | на погашение долга |
| Паспортом заявителя и кредитным договором | ксерокопия и оригинал |
| Реквизиты счета | указанные в договоре |
Для оформления материнского капитала (федерального и регионального) в ПФР с заявлением передаются:
- Паспорта родителей.
- Документы на детей (паспорта и свидетельства).
- Свидетельство о браке.
- СНИЛС заявителя.
Оформить маткапитал может мать. Отец вправе подавать заявление от своего имени, только если он единственный родитель, а мать умерла либо лишена родительских прав.
От имени матери он может выступать ее представителем по нотариальной доверенности.
Для распоряжения средствами маткапитала в ПФР с заявлением подаются:
| Паспорт заявителя | и кредитный договор |
| Письменное нотариальное обязательство | после использования средств господдержки и погашения всей ипотеки выделить долю в жилплощади детям |
| Справка из банка | о сумме остатка долга и процентов |
| Реквизиты счета | для перечисления средств |
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник: http://domdomoff.ru/spisanie-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka.html
Загрузка...
