Раздел ипотечной квартиры при разводе в 2019 году: как делится ипотека?

В настоящее время далеко не каждая семья в состоянии приобрести личное жилье на собственные финансовые средства. В связи с чем зачастую единственным выходом из создавшейся ситуации является приобретение квартиры или дома в ипотеку.

Вне зависимости от заемщика, в семейной паре обязанность платить по взятому кредиту ложится на обоих членов брачного союза, поскольку приобретенная на указанные деньги недвижимость является совместной собственностью мужа и жены.

По вышеуказанной причине вопрос раздела этого имущества, в случае расторжения брака между супругами, является довольно актуальным для них. В настоящей статье исчерпывающе изложены основные моменты и нюансы осуществления раздела.

Правовое регулирование

Возникающие проблемы в ходе раздела супругами ипотечного имущества, тесно связаны, с неполноценным правовым регулированием данного момента действующим законодательством.

Судьи рассматривая подобные дела, и разрешая ипотечные вопросы, опираются на СК РФ, ГК РФ и ФЗ «Об ипотеке». Кроме того, к сведению принимаются положения, предусмотренные в ипотечном соглашении, заключенном между кредитором и заемщиком.

Важные принципы раздела ипотеки при расторжении брака, заключаются в том, что:

1. Указанная недвижимость, приобретенная в период брака за счет ипотеки, относится к совместно нажитому благу обоих лиц, из чего вытекают соответствующие юридические последствия;
2. Рассматриваемый объект подлежит разделу поровну между бывшими супругами, если иное не установлено брачным соглашением;
3. При разделе этой недвижимости, купленной на заемные средства, не имеет значения, на кого конкретно оформлен соответствующий кредит.

Важно знать! Финансовые обязательства перед кредитором, в роли которого выступает банк по своевременной оплате долга, равнозначно распределяются между обоими бывшими супругами. При этом не имеет значения являлись ли они созаемщиками или кредит оформлялся на кого-то из них.

При кажущейся очевидности простоте раздела напополам ипотечной квартиры, на практике осуществить это достаточно сложно, поскольку этот объект фактически находится в залоге у банка, в связи с чем совершать с жильем юридические действия невозможно.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Раздел ипотеки при разводе

Рассмотрим нюансы.

Брачный контракт

Бракоразводный процесс при имеющейся ипотеке будет довольно длительным. Этой проблемы можно избежать при наличии заранее подготовленного супругами брачного договора, содержащего порядок оплаты кредитного долга за подобное имущество.

Указанный документ разрешается составлять как до вступления в брак, так и в период семейного проживания, в частности после приобретения жилья по ипотеке. В этом случае потребуется уведомить кредитора о его подписании.

Зачастую кредитные учреждения выставляют требования о подписании брачного договора до оформления сделки по ипотеке. Нередко указанное обстоятельство связано с тем, что один из супругов в силу имеющихся причин воспрепятствует положительному решению по ипотеке, в частности речь идет о:

• негативной кредитной истории;
• высокой финансово-долговой нагрузке по иным обязательствам;
• низком общем совокупном семейном доходе, в связи с чем делается вывод о неплатежеспособности семьи.

В рассматриваемом брачном договоре отражаются все важные для банка нюансы, а именно:

1. Один из пары, в случае развода и раздела жилища, отказывается от своих притязаний на долю в квартире, в пользу второго супруга;
2. При отказе от указанных обязательств бывший супруг освобождается от обязанности по оплате имеющегося долга по ипотеке.

Порядок раздела ипотеки, «нажитой» до брака

Разрыв брачных отношений с имеющейся ипотекой, оформленной до регистрации отношений в ЗАГСе, представляет собой наиболее простой вариант. Супруг, взявший ипотеку до брака, является единственным собственником этого жилья, в связи с чем обязан будет выплачивать оставшуюся задолженность лично.

Второй супруг получит право претендовать на часть указанной недвижимости, если сможет доказать, что за период семейной жизни он активно участвовал в ежемесячном внесении платежей по кредиту или потратил свои финансы на проведение ремонта квартиры.

Важно знать! При разводе все имущество и долги делятся между бывшими супругами поровну, поэтому есть все шансы на получение компенсации одним из разводящихся граждан.

Когда супруги созаемщики

Любое имущество (включая недвижимое), приобретенное в браке, является совместной собственностью пары, даже если в документе на право собственности указан лишь один владелец. В ситуациях, при которых дом куплен на кредитные средства одним из супругов, второй чаще всего является созаемщиком. В связи с изложенным, на обоих лиц возлагается солидарная ответственность за возврат долга банку.

Вызывает некоторые затруднения вопрос, каким образом разделить ипотечную квартиру, если остается большой долг перед кредитором. В этой ситуации целесообразно учитывать нижеприведенные нюансы:

1. Если разведенные граждане после расторжения уз брака сохранили между собой добрые отношения, то они могут далее совместно оплачивать кредитную задолженность по ипотеке. В этом случае следует уведомить банк о факте развода;
2. Чаще всего «бывшие родственники» проявляют желание разделить имеющуюся недвижимость и платежи на равные части и доли. Но это желание бывших супругов не всегда устраивает банки, которые в свою очередь могут выдвинуть требование к разводящимся о досрочном погашении долга. В этой ситуации представляется целесообразным «закрыть» долг перед кредитором, после чего продать недвижимость, а полученные деньги поделить поровну;
3. При отказе одного из супругов от доли в квартире, банк может исключить его из ипотечного договора, при наличии финансовой возможности у второго супруга регулярно погашать ежемесячный долг.

Заемщик один из супругов

В рассматриваемом варианте лицом, ответственным за выплату долга, является супруг-заемщик. Несмотря на это обстоятельство второй член семьи (муж или жена заемщика) также имеют определенные права на квартиру, закрепленные ст. 33 СК РФ. При разводе существуют нижеприведенные варианты:

1. Имеющееся жилье фактически делится на части (комнаты) между супругами, если оно не состоит из одного помещения. При этом банк может согласиться на переоформление имеющегося кредита, после чего каждый из разведенных граждан начинает погашать задолженность самостоятельно.
2. В ситуациях, при которых ипотечное жилье состоит из одной комнаты, лицо, являющееся заемщиком продолжает погашать ипотеку лично. Однако существует возможность переоформить договор на второго супруга (с его согласия) или взыскать по суду половину финансовых средств после полного погашения кредита.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 33 Семейного кодекса «Понятие законного режима имущества супругов»

Наличие детей

При наличии ребенка суд, как правило, отходит от принципа, согласно которому совместно нажитое «добро» делится пополам между бывшими супругами. В данной ситуации, в первую очередь, соблюдая интересы детей, суд оставляет родителю с ребенком большую часть квартиры или дома. При этом платежи за ипотеку продолжают вноситься сторонами в равных долях.

Если же имеют место особые обстоятельства, к которым в частности относится нетрудоспособность матери, наличие у нее тяжелого заболевания и т. д., то ее платеж по долговому обязательству может быть уменьшен судом по отношению к сумме, регулярно выплачиваемой отцом малыша. В этой ситуации учитывается также мнение кредитной организации.

Маткапитал

В последние годы в ипотечном кредитовании все чаще используются средства материнского капитала. Здесь всем детям (в обязательном порядке) выделяются доли в ипотечном жилище после снятия с него обременения. Поэтому доля родителя, проживающего совместно с указанными ребятишками, условно возрастает еще и за счет этого.

Недвижимость, приобретенная за счет маткапитала, является личной и не подлежит какому-либо разделению или изъятию банком в счет погашения имеющегося кредитного долга.

Военная ипотека

Приобретенная недвижимость по военной ипотеке, при разводе делится по иным правилам. В этой ситуации ипотечный долг погашается за счет финансовых средств, выделяемых Минобороны России военнослужащему, которым является один из супругов.

Существуют три главных правила данной ипотеки:

1. Кредитный договор на приобретение квартиры заключается лишь самим военнослужащим, без участия «второй половины»;
2. Максимальный размер кредитных средств по этой ипотеке составляет 2350000 рублей;
3. Предполагается, что в последующем военнослужащий будет являться единственным владельцем ипотеки;
4. Переоформление кредитного договора в случае осуществления раздела жилья, является невозможным.

В случае развода бывшая супружеская пара, при наличии военной ипотеки и разделе подобного жилья, сталкивается с большим количеством проблем. Суды зачастую принимают решения, основываясь на семейном законодательстве, согласно которому раздел имущества осуществляется поровну, но в жизни все это практически неосуществимо.

При оформлении подобного вида ипотеки банки требуют от своего клиента заключения брачного договора, в соответствии с которым заемщик в случае развода останется единоличным владельцем жилища и лицом, ответственным за исполнение финансовых обязательств.

Сожительство

• Согласно общим принципам действующего отечественного законодательства у лиц, совместно проживающих в гражданском браке (сожителей), не возникает обязательств, касающихся раздела имеющихся ценных вещей и предметов после фактического прекращения отношений между ними.
• Приобретенные во время сожительства квартира или дом остаются во владении того, кто имеет на эту недвижимость соответствующие документы (свидетельство о регистрации права собственности).
• Имеющаяся ипотека, при рассматриваемых взаимоотношениях между мужчиной и женщиной, может быть разделена между членами бывшей пары, в том случае, если жилище было зарегистрировано на обоих граждан, которые в свою очередь являлись созаемщиками по кредиту.

Для наиболее простого понимания вопроса о том, как поступить с ипотекой в случае развода без участия суда, следует обратить внимание на нижеприведенную пошаговую инструкцию:

1. В случае оформления ипотеки во время брачных отношений, когда (пока еще) супруги решили разорвать указанные узы, целесообразно прежде заключить мировое соглашение о разделе имущества и имеющегося долгового обязательства;
2. После поручения парой на руки свидетельства о расторжении брака необходимо нанести визит кредитному менеджеру банка, специализирующемуся на вопросах ипотеки. Указанному специалисту, помимо соответствующего письменного обращения, также необходимо предоставить договор ипотеки, а также справки о доходах созаемщиков за истекшие 6 месяцев;
3. В случае положительного решения кредитного учреждения о разделе ипотеки, каждому из лиц вручаются два новых договора, к которым прилагаются индивидуальные графики платежей по имеющемуся долгу.

Вышеописанная процедура не является безвозмездной. За переоформление документации банк взимает денежную комиссию, размер которой составляет от 1 до 2% от имеющейся суммы долга.

1. Дорогие читатели!
2. Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
3. Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о разделе ипотеки при разводе

Источник: http://lgoty-vsem.ru/obshee/ipoteka-i-kredity/ipoteka-pri-razvode.html

Как делится квартира в ипотеке при разводе?

Приняв решение приобрести личную жилплощадь, чаще всего ипотеку оформляют молодые семьи. Однако, учитывая статистику, 18 % семей со временем разводятся и ипотека остается нависшей проблемой. Как правильно сделать раздел ипотечной квартиры? Или лучше стоит отказаться в пользу банка? Как-никак происходит процесс по разделу не только жилого имущества, а и обязательств в оплате кредитного займа.

Именно банковская организация – это третья заинтересованная сторона, которая усложняет супругам возможность поделить ипотечную квартиру. И в случае, если супруги разводятся, то главный волнующий вопрос кредитора – это своевременная оплата задолженности, исключая просрочки по ежемесячным платежам.

Как разделить ипотечную квартиру при разводе?

Изначально заемщику требуется ознакомиться со всеми тонкостями этапа раздела имущества. Ведь на практике известно о долгосрочном разрешении проблем бракоразводного процесса, таких как: с кем останутся дети, кто будет оплачивать и проживать в ипотечном жилье. Далее следует оформление соответствующих бумаг и это всё затягивается на многие месяца.

Но не нужно тянуть, так как, не выполняя свои кредитные обязанности, банк может по истечению 3-х месяцев полноправно распоряжаться ипотечной недвижимостью на свое усмотрение. Лучше процесс разрешения таких моментов ускорить.

Сразу требуется дать ответ на такие вопросы:

• Когда был оформлен ипотечный кредит: до или после заключения брака?
• Состоят ли заемщики в официальных отношениях?
• Был ли составлен брачный контракт?

Ответы на данные вопросы влияют на дальнейшие действия клиентов.

Как делится квартира в ипотеке, которая была оформлена до заключения брака?

Семейный Кодекс Российской Федерации предусматривает, что имущество, которое было куплено до заключения брака, является собственностью гражданина и после развода супругов не предполагает его разделение. Но квартира в ипотеке делится, если производилась оплата кредитного займа с семейного бюджета.

Обратите внимание! Когда в семье имеется один не работающий гражданин, тогда доход другого учитывается как общий семейный.

Исходя из судебной практики доказано, что такой процесс завершается с положительной стороной для неработающего супруга, при наличии хороших доказательств (чек, выписка) и опытного адвоката.

Усложняется процесс раздела квартир, приобретаемых в новостройках. Законодательно указывается, что данное жильё перейдет в собственность только после введения здания в эксплуатацию. Разрешение такой ситуации имеет два варианта:

• Когда кредитозаемщик развелся до момента обретения прав собственности, тогда в судебном процессе его обяжут произвести компенсационные выплаты второй половинке, так как оплата кредитных обязательств происходила совместно.
• Когда кредитозаемщик еще состоит в браке и получает право собственности на ипотечную квартиру в новом только построенном доме, тогда судом будет установлено обязательное выделение доли данного жилья при разводе бывшей супруге/супругу.

Важно! Многое зависит от квалифицированности адвоката, который ведет бракоразводный процесс.

Но если ипотека была погашена до заключения брака, тогда другая сторона не вправе претендовать на её раздел.

Неофициальный брак

Чаще встречается ситуация, когда люди проживают в так называемом «гражданском браке». Данные узы не являются официальным подтверждением соучастия в ипотечном кредитовании и не руководствуются Семейным Кодексом РФ.

Важно! При составлении брачного контракта ипотечная квартира полноправно может разделяться между супругами.

При необходимости доказательства, что оба гражданских супруга принимали равносильное участие в погашении ипотеки, привлекаются официальные свидетельские показания и подтверждения. А именно:

1. Чек.
2. Выписка с личного банковского счёта.
3. Квитанция о внесении средств и т.д.

Такие же доказательства действуют при осуществлении ремонтных работ в квартире, приобретенной в ипотеку, либо при приобретении дорогостоящих хозяйских приборов.

Наличие брачного контракта

Приняв решение узаконить свои отношения, молодожёны задаются вопросом оформить ипотеку, чтоб приобрести личное жильё. Однако до брака, как подтверждает судебная практика, лучшим вариантом выступит оформление брачного контракта. С указанием всех аспектов разделения жилплощади совместно с ипотечными платежами в случае, если что-то будет не ладиться в семье и они решатся развестись.

Обратите внимание! Брачный договор является нотариально заверенным документом, поэтому информация в нем выступает главным аргументом в процессе судебного разделения имущества.

Однако во избежание раздела ипотечной квартиры через суд, нужно указать в брачном договоре такие пункты:

• Какая часть ипотечной квартиры принадлежит отдельно супругам. Ссылаясь на Семейный Кодекс РФ все имущество, что было куплено в период пребывания в браке, делится равными долями между супругами. Брачный договор может содержать уточнение об единоличном владении жильём или о долевой собственности.
• Оплата ипотеки в процентном соотношении. В договоре прописывается процесс погашения ипотеки отдельно для супруга и супруги.

Как оформляется брачный договор и признаётся недействительным?

Супруги могут составить брачный договор:

1. До официальной регистрации брака.
2. На протяжении семейной жизни и даже после составления договора по ипотеке.

Нужно знать! Если уже существует ипотечная задолженность у пары и они составляют брачный договор, тогда потребуется уведомить банковское учреждение о наличии данного документа.

Недействительность брачного договора может быть установлена по поданному заявлению в судебную инстанцию со стороны одного из супругов либо непосредственно от сотрудника банка, что выдал ипотеку, в ситуации, если он не соглашается с долевым разделом ипотечной квартиры.

Что делать с ипотекой, когда супруги являются созаемщиками?

По статистическим данным доказано, что в 70% оформленных ипотек на квартиры супруг либо супруга выступает созаёмщиком. В данной ситуации следует обсудить каждый возможный вариант и поспособствовать разрешению данных вопросов раздела квартиры бесконфликтно. Это посодействует не подвергаться судебному разбирательству, непогашению либо просрочки ипотеки, и иных проблемных ситуаций.

Наиболее благоприятными условиями в процессе раздела ипотечной квартиры являются:

• Совместная оплата ипотеки.
• Отказ одной стороны в пользу другой от ипотечного кредитования и квартиры.
• По согласию банковской организации произвести продажу ипотечной квартиры и разделить поровну оставшиеся денежные средства после перекрытия всей задолженности.
• Полноценно оплатить ипотеку, совершить продажу данного жилья и произвести раздел полученных денежных средств.

Последняя ситуация наиболее проста при оформлении, так как не потребуется длительных разбирательств. Но данное разрешение проблемы достигается достаточно в редких случаях.

Обратите внимание! Раздел ипотечной квартиры возможен, если жилплощадь имеет две и более жилых комнат. Однокомнатная квартира не подлежит разделу.

Также существует два метода решения в изменении договора по кредиту и лишь по согласию банка:

Раздел ипотечных ежемесячных платежей за квартиру равносильно долевой собственности отдельно взятого созаемщика

Банком будет проверяться платежеспособность каждого участника, указанного в договоре и, если кто-то не будет соответствовать выдвинутым критерия оценивания, тогда последует отказ в перезаключении ипотечного договора. По отношению к супругам имеется значительный риск. Ипотечная квартира, которая была совместной недвижимостью, разделяется на части. Когда муж либо жена не в состоянии платить взносы или вообще одна сторона отказывается от своей доли, тогда кредитор имеет полное право реализовать ипотечную квартиру. А вторая сторона равносильно лишается жилплощади и всех вкладов, проплаченных за свою долю ипотеки.

Вывести бывшего супруга/супругу из состава созаемщиков с соответствующим снятием права собственности на ипотечную квартиру

По обоюдному решению супругов ипотечная квартира может быть полноценно передана в собственность одного заемщика. Имея письменный отказ от супруга/супруги, который заверен нотариально, банком проводится вывод того участника из состава созаемщиков. Данный процесс будет реализован исключительно после подтверждения платежеспособности единого заемщика.

Важная информация! Сбербанк России требует правовое судебное решение и о разделе ипотечной квартиры и самого кредита. Основываясь на данное решение клиент, который отказывается от участия в ипотеке, выводится из числа созаемщиков.

Продажа ипотечной квартиры

Благоприятным решением в разделе ипотечной квартиры при разводе супругов является её продажа с дальнейшим делением полученных средств. Когда данная недвижимость выступает залоговым имуществом по ипотеке, тогда её реализация возможна исключительно по согласию кредитора, с последующим вытеканием ряда трудностей:

1. Очень сложно получить одобрение банковской организации на продажу ипотечной квартиры.
2. Новому собственнику ипотечной квартиры перед приобретением потребуется изначально перекрыть все долговые обязательства, а далее ожидать отмену обременений.
3. Увеличенные сроки в передаче квартиры в собственность будущему владельцу нужно возместить понижением её стоимости.

Раздел между супругами с детьми?

Имея несовершеннолетних детей долевая собственность супругов на ипотечную квартиру меняется по отношению к тому, с кем ребенок остается проживать на одной территории.

В случае привлечения сертификата «Материнского капитала», тогда раздел квартиры равноправно между супругами не будет производиться. А исходя из судебного решения, ипотечные платежи разделят на равные части, ссылаясь на солидарность ответственности по содержанию совместных детей.

При продаже ипотечного жилья в такой ситуации, нужно будет получить одобрение еще и со стороны Органа опеки и попечительства.

Когда ребенок имеет прописку в данной квартире и её продают, тогда следует досрочно выписать его в новое жилье.

Иначе опекунский орган может поставить на рассмотрение вопрос лишения родительских прав, основываясь на аргумент невыполнения обязанностей в обеспечении ребенка нормальными условиями проживания.

Квартира по военной ипотеке

Раздел квартиры, которая была оформлена по программе «Военная ипотека», имеет значительные отличия от простого ипотечного кредитования, так как обязанность в оплате взносов принадлежит государству, а именно Министерству обороны Российской Федерации.

Военнослужащий выступает хозяином квартиры и непосредственным участником программы кредитования. Невзирая на наличие детей либо жены/мужа, на которых и не распространяется раздел ипотечной недвижимости.

В случае, если муж и жена проходят воинскую службу и оформляют совместно ипотеку по программе для военнослужащих, тогда раздел квартиры происходит с помощью судебного разбирательства.

Обратите внимание! Участнику не предоставляется право переоформления кредитного договора при требовании раздела военной ипотечной квартиры.

Стоит ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?

Случается ситуация, когда супруги после развода принимают решение о временной сдаче квартиры в аренду, а полученные средства вносить как ежемесячные взносы по ипотеке.

Но данный процесс является незаконным, так как недвижимость принадлежит банку в виде залогового имущества.

Поэтому без согласия и уведомления кредитора оформление договора на аренду жилья учитывают, как правовое нарушение.

Заключение

Супругам в процессе развода нужно относиться ответственно к разделу ипотечной квартиры, который лучше всего разрешить мирным путем. Ведь существуют большие заблуждения в равноправном разделении имущества.

На данный показатель влияет множество факторов: наличие ребенка, период оформления ипотеки (до брака либо в браке), долевое участие в оплате ежемесячных взносов каждого заемщика и т.д.

Когда Вы не уверены в правомерности разрешения данного вопроса, подготовьте весь перечень документации, которые подтвердят ваше участие в погашении ипотеки, и воспользуйтесь советами юриста или услугами квалифицированного адвоката.

Видео

Источник: https://ipotekaekspert.com/operacui-s-ipotekoi/razdel-kvartiru-pri-razvode/

Как при разводе делится ипотечная квартира?

Непогашенный ипотечный кредит добавляет сложностей при разводе. У бывших супругов возникает множество вопросов. Как при разводе делится ипотечная квартира? Кто и в каком размере будет выплачивать кредит в дальнейшем? Что делать с созаемщиком ипотеки при разводе?

Что говорит закон

При разводе принцип раздела ипотечного имущества состоит в том, что оно делится между бывшими супругами пополам. Это касается и квартиры, купленной в браке.

При этом совсем не важно, на кого оформлен кредит. Финансовые обязательства перед кредитным учреждением возлагаются в равной степени на обоих супругов, и они должны их выполнять даже после расторжения брака.

У разводящихся супругов всего несколько вариантов решения проблемы непогашенной ипотеки:

• продолжать выплачивать кредит на прежних условиях;
• поделить квартиру и долги;
• погасить ипотеку досрочно и продать квартиру;
• перестать платить кредит и дождаться пока банк сам продаст квартиру на аукционе.

И если с первым вариантом все вроде бы ясно, то уже второй вызывает сложности. Как правильно поступить, когда при разводе необходимо разделить квартиру, обремененную ипотекой?

Почему возражают банки

В Семейном кодексе сказано, что при разделе общего имущества супругов необходимо разделить и их совместные долги. А Гражданский кодекс прямо указывает, что такое разделение долгов возможно только при согласии кредитора, то есть банка. Но большинство заемщиков, пытаясь разделить жилье и одновременно сумму долга, получают от кредиторов отказ. Возражают банки потому, что при разделе долговых обязательств ответственность заемщиков вместо солидарной становится долевой.

Другими словами, банк теряет возможность требовать возврата всей суммы за квартиру с любого из бывших супругов, что ему совсем невыгодно. А граждане, однажды получив отказ, теряют право повторно обратиться в суд с иском о разделе.

Делим ипотечную квартиру в суде

Для этого юристы советуют первоначально подать иск только о разделе совместного имущества супругов, а совместный долг перед банком не делить.

Тогда суд будет вынужден исходить из того, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, относится к сфере семейных правоотношений и регулируется исключительно семейным законодательством. И согласие банка становится не нужным.

И несмотря на то, что долг перед банком еще остается солидарным, появляется законная возможность обойти возражения кредитного учреждения, и поделить долговые обязательства так, как разведенные супруги договорились между собой.

Приведем алгоритм раздела ипотечного жилья:

Шаг 1. Один из бывших супругов обращается в суд с иском о разделе общего имущества. При этом требования о том, чтобы поделить сам ипотечный долг не выдвигает. Тогда судья вынужден будет рассматривать дело только в пределах заявленного иска.

Поскольку в результате раздела квартиры банк не теряет право требовать возврата всей суммы долга у любого из супругов, то суд вправе принять решение без его согласия. Разделить жилье можно по-разному. Даже полностью вывести одного совладельца из состава залогодателей, переоформив на другого всю квартиру.

Судебная практика за 2019 год знает такие прецеденты.

Как же теперь переоформить сам кредитный договор, например, чтобы долг выплачивал тот из супругов, на которого полностью оформлена недвижимость?

Шаг 2. После вступления в силу решения суда нужно обратиться в Единый государственный реестр прав за новым свидетельством на жилье.

Шаг 3. С решением суда, свидетельством и совместным заявлением от обоих супругов нужно попросить кредитора внести изменения в ипотечный договор.

Так как недвижимость уже поделена или переоформлена на одного из разведенных супругов, возражать банку не имеет смысла.

В качестве доказательства приводим официальный ответ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: «В соответствии с решением суда Агентство готово внести изменения в документы кредитного дела и закладную при наличии волеизъявления всех заемщиков».

Но все это возможно только в том случае, когда бывшие супруги пришли к взаимному согласию о порядке выплат по ипотеке.

Если не договорились

Если не удалось договориться, то лучшим выходом будет продать недвижимость и разделить оставшиеся после выплаты долга деньги.

Самое неразумное в такой ситуации – совсем перестать платить кредит и дождаться момента, когда банк обратит взыскание на квартиру. Так заемщики потеряют не только свое жилье, но и большую часть выплаченных за него денег.

А если жилье куплено до брака?

Бывает, что квартира была куплена в ипотеку одним из супругов еще до вступления в брак. Тогда при разводе права на нее будет иметь тот из них, на которого оформлен кредитный договор. Ну а второй вправе потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены из семейного бюджета на выплату ипотечного кредита.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Когда в семье есть несовершеннолетние дети, суд может отступить от общего правила Семейного кодекса и разделить имущество не пополам, а увеличить долю в квартире того из супругов, с кем остается ребенок.

Военная ипотека и развод: что делать?

Раздел ее законом не предусмотрен. И после развода льготным заемщиком и плательщиком процентов по-прежнему остается тот из супругов, кто оформлял кредитный договор.

Ипотека и брачный договор

Большинства споров при разделе ипотечной квартиры можно избежать, если предварительно заключить брачный договор. Сделать это можно как перед вступлением в брак, так и во время семейных отношений.

Еще раз подчеркнем, что в случае раздела квартиры в ипотеке при разводе, лучшей стратегией между бывшими супругами будет стратегия на мирное урегулирование возникающих споров.

Видео: Ипотека и развод

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-pri-razvode/

Развод с ипотекой и ребенком: как проходит

РАЗВОДис.РУ Развод Раздел имущества

Главная сложность бракоразводного процесса при наличии ипотечных обязательств и несовершеннолетних детей заключается в том, что здесь необходимо учитывать интересы сразу трех сторон (бывших супругов и кредитора).

С чего необходимо начать бракоразводный процесс

При получении ипотечных займов, один из супругов выступает основным заемщиком, а второй поручителем. От этого суть не меняется, так как оба несут одинаковую ответственность перед кредитором.

Если решение о разводе принято, необходимо уведомить об этом организацию, выдавшую кредит на квартиру.

Банк предложит оптимальные варианты по разрешению спорных вопросов по поводу раздела самой квартиры, находящейся в ипотеке, и по выплате займа. Но стоит отметить, что в этом случае банк оперирует вариантами, которые выгодны для него.

Если при разводе супругов они не устраивают, есть смысл рассмотреть другие перспективы разрешения ситуации.

Оптимальные варианты раздела ипотечной квартиры при разводе

• супруг не проживает в этой квартире, следовательно, не считает нужным платить за нее;
• у супруга финансовые проблемы, которые не позволяют ему выплачивать свою часть кредита;
• супруг специально прекратил платежи, чтобы вынудить кредитную организацию выставить собственность на продажу.

В первых двух случаях, при условии, что один из заемщиков добросовестно выплачивает свою долю и долю экс-супруга, может рассчитывать на некоторые преимущества. На то, что в перспективе квартира делится не на равные доли, а с учетом того, что второй супруг выплачивал больше.

На заметку: банк не волнует, кто платит, а кто нет. Каждый месяц по определенному ипотечному займу должна выплачиваться фиксированная сумма, если она не поступает на протяжении длительного времени, банк вправе выставить квартиру на аукцион.

Доводить до аукциона крайне нежелательно, так как квартира будет продана по цене гораздо ниже своей реальной стоимости. Не исключено, что этой суммы не хватит даже на погашение ипотеки и супруги при разводе останутся должны, но уже за несуществующую собственность.

Один из заемщиков снимает с себя обязательства по выплате кредита и отказывается от права собственности в пользу второго заемщика. Этот вариант практикуется достаточно часто. Банк дает согласие переоформить ипотечный кредит на одного из супругов, если последний будет признан платежеспособным.

Важно: за любое переоформление ипотечного договора кредитная организация имеет право брать комиссию в размере от 0,5 до 1 процента от суммы оставшегося долга. Но в целом банки достаточно неохотно соглашаются на данную процедуру.

Продать квартиру, погасить сумму задолженности по кредиту, а оставшиеся деньги разделить поровну между супругами. Отличный вариант, который позволяет решить сразу несколько проблем: во-первых, супруги избавятся от необходимости продолжать совместную жизнь. Во-вторых, вопрос с выплатой кредита будет закрыт. Но такой вариант не всегда является возможным по нескольким причинам:

• На продажу ипотечной квартиры необходимо получить разрешение в банке, выдававшем займы. Кредитные организации не с огромным удовольствием идут на такой шаг, так как они теряют проценты за пользование кредитом. А это немалая сумма. Но если оба супруга являются платежеспособными людьми, то банк одобрит продажу одной ипотечной квартиры, предложив взять две отдельные жилплощади на тех же условиях кредитования.
• Найти покупателя, желающего связываться с квартирой, находящейся в ипотеке, достаточно сложно.
• Продажа ипотечной квартиры – это совместная деятельность двух заемщиков-супругов. Но мало кто, приняв решение о разводе, захочет проводить так много времени вместе за общими хлопотами, посещая все необходимые инстанции.

Еще возможные варианты

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните на бесплатную горячую линию:

• 8 800 350-13-94 — Федеральный номер
• 8 499 938-42-45 — Москва и Московская обл.
• 8 812 425-64-57 — Санкт-Петербург и Ленинградская обл.

• продать другое имущество, нажитое в совместном браке;
• оформить новый кредит на одного из экс-супругов.

На заметку: после оповещения банка о разводе супругов, он может потребовать погасить ипотечный кредит досрочно.

Либо банки предусматривают подобное развитие ситуации еще в договоре – прописывают обязательное досрочное погашение платежа в случае развода или требуют составить брачный контракт, в котором будут прописаны все нюансы.

Стоит отметить, что брачный контракт выручает не только в спорных ситуациях с ипотечной жилплощадью, но и в других, не менее сложных ситуациях.

Прописанные обязательства позволят избежать скандалов, лишней траты времени и денег, а также поберечь нервы как самих супругов, так и их детей.

Но встречаются и такие пары, которые и после развода без судебных решений, продолжают платить по кредиту в равных или оговоренных долях. Такое бывает, если супруги разошлись и остались в дружеских отношениях или в ипотечной квартире проживает их общий ребенок (если есть несовершеннолетние дети).

Ипотека при разводе, когда есть дети

Если у разводящихся собственников ипотечной квартиры есть несовершеннолетние дети, суд вправе отойти от стандартных правил деления платежей по кредиту. Может быть несколько вариантов развития событий:

• Суд оставляет равные платежи с обеих сторон, но при этом родитель, который остается с несовершеннолетним ребенком, имеет в квартире большую долю.
• При особых обстоятельствах родителя, оставшегося с несовершеннолетним ребенком (инвалидность, беременность, декретный отпуск, временная неплатежеспособность по иным причинам), сумма ежемесячного платежа может быть понижена, в то время как для второго родителя повышена. Вариант возможен только в том случае, если есть согласие со стороны банка, который тщательно проверяет платежеспособность родителя, на чью долю выпадет большая часть выплат.
• Возможно частичное или полное погашение ипотечного кредита из средств материнского капитала, если сумма оставшегося долга позволяет. В этом случае несовершеннолетнему ребенку обязаны выделить долю в квартире, распоряжаться которой он сможет по достижению восемнадцати лет, после снятия обременения с квартиры.

Родитель, на обеспечении которого остается несовершеннолетний ребенок в большинстве случаев получает большую долю в ипотечной квартире.

Важно: раздел однокомнатной квартиры, находящейся в ипотеке, невозможен, если есть несовершеннолетние дети.

В ипотечной квартире может остаться только родитель с ребенком, второй должен будет освободить жилплощадь, получив компенсацию. Развод с ипотекой и несовершеннолетними детьми может пройти намного проще в случае, если каждый из супругов придет к единому мнению мирным путем. Это касается не только определения места жительства детей, но и решения вопроса о выплатах долга перед банком.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

отключены

Источник: https://razvodis.ru/razvod/razdel-imushhestva/s-ipotekoj-i-rebenkom.html

Как делится ипотека при разводе супругов с детьми и без в 2019 году

Приветствуем! Наших читателей часто интересует вопрос о том, как делится ипотека при разводе супругов. Статистика показывает, что более половины заключенных браков в России заканчиваются разводом.

К моменту разрыва большинство семей успевают обзавестись совместно нажитым имуществом, в том числе жильем, взятым в кредит. Когда человек, который взял жилищный займ, разводится, перед ним встают большие проблемы, связанные с разделом приобретенной недвижимости.

Нюансов, влияющих на раздел ипотеки при разводе, очень много. Остановимся поподробнее на основных моментах.

Разведусь!

То, как делится ипотечная квартира при разводе, сильно зависит от времени оформления займа. Заключение кредитного договора до или после официальной регистрации брака будет влиять на законность раздела приобретенной недвижимости при расторжении семейных уз.

Ипотека до брака

Развод с ипотекой, взятой до регистрации отношений в ЗАГСе, является одним из самых легких вариантов.

Если один из супругов приобрел жилье в ипотеку до брака, то он остается единственным собственником квартиры и будет выплачивать остаток долга самостоятельно.

Второй супруг может претендовать на долю в недвижимости или компенсационную выплату, если сумеет доказать, что за время семейной жизни он участвовал в выплате ежемесячных платежей по кредиту или за его счет был произведен ремонт квартиры.

По законодательству все долги и имущество делятся между супругами поровну, поэтому вполне реально подать супругу, у которого не осталось собственности, заявление в суд на компенсацию.

Раздел ипотеки в гражданском браке

Согласно российскому законодательству у людей, живущих в гражданском браке, не возникает обязательств о разделе имущества после прекращения отношений как при разводе взарегистрированной семье.

Приобретенное в период сожительства жилье останется у того, кто является его владельцем по свидетельству на право собственности.

Ипотека до бракаофициального может быть разделена между бывшими влюбленными, только если квартира была зарегистрирована на двоих, а гражданские жена с мужем являлись созаемщиками.

Ипотека в период брака

Жилье, приобретенное в браке, автоматически становится совместной собственностью обоих супругов, даже если в свидетельстве на право собственности значится только один владелец.

Если квартира куплена в кредит, взятый одним из супругов, то второй в подавляющем большинстве случаев является созаемщиком. Таким образом, оба получают солидарную ответственность за возврат долга кредитору. При расторжении семейных уз все имущество обычно делиться поровну.

В тупик может завести вопрос, как разделить квартиру в ипотеке, особенно если у разводящихся остался приличный долг перед банком.

• Если супругипри расторжениибрака сохранили хорошие отношения, то уже разведенные могут продолжать вместе оплачивать ипотеку. Но уведомить банк о разводе все же придется, особенно если этот пункт прописан в ипотечном договоре.
• Бывшие супругив большинстве случаев предпочитают разделить недвижимость и ежемесячные платежи на равные доли. Однако сегодня банки очень редко решаются на переоформлениеипотеки, поскольку рискуют получить вместо одного просроченного кредита два. Более того, банк может потребовать в случае развода досрочно вернуть всю сумму долга.
• Можно выплатитьбанку задолженность, а квартиру продать и поделить вырученные деньги пополам. Если остаток долга от ипотеки перед банком небольшой, то это будет самым оптимальным вариантом решения проблемы.
• Один из супругов может отказатьсяот своей доли в квартире. В этом случае банки идут на выведение его из ипотечного договора, при финансовой возможности второго своевременно вносить ежемесячные платежи.

Если квартира приобретена в период брака, но в качестве первоначального взноса использовались личные средства, находившиеся на банковских счетах или полученные в наследство, то при наличии достаточных доказательств супруг, фактически купивший жилье за собственные средства, может рассчитывать остаться его единственным собственником. При разводе ипотеку оставят ему, а второму супругу будет положена компенсация в размере половины ежемесячных платежей, выплаченных в период совместного проживания.

Особая ситуация возникает, если жилье было приобретено по программе «Военная ипотека». Согласно ее условиям собственником квартиры, как и заемщиком по кредиту, может быть только военнослужащий.

Банки решают эту проблему путем внесения в ипотечный договор пункта об обязательном заключении между супругами брачного контракта.

Влияние наличия брачного договора на ипотеку при разводе

Развод при наличии ипотеки может значительно затянуться. Супруги созаемщики в силах ускорить этот процесс прописав, как делить кредитное жилье и кто будет оплачивать ипотеку после развода в брачном договоре.

Брачный договор, заверенный нотариусом, можно составить как до вступления в брак, так и во время семейной жизни, в том числе и после покупки квартиры в ипотеку. В последнем случае обязательно следует уведомить банк о его подписании. Оспорить то, как делится ипотека после развода супруговпо брачному договору, кредитная организация может только в судебном порядке.

В большинстве случаев банки требуют подписать брачный договор до оформления ипотеки. Чаще всего это связано с тем, что один из супругов мешает положительному решению по ипотеке. Основными причинами могут быть:

• Плохая кредитная история;
• Закредитованность;
• Отсутствие официального дохода супруга и как следствие общая неплатежеспособность семьи.

В данном брачном договоре прописывается все, что может произойти важного для банка, а именно:

• Второй супруг отказывается от претензий. раздел квартиры в ипотеку при разводе будет, происходит в пользу основного заемщика.
• Отказывается об обязательств, и не несет ответственности за оплату потеки.

Алгоритм раздела ипотеки при разводе

Чтобы разобраться, что делать с ипотекой при разводе и как разделить ее между разводящейся семейной парой без судебного разбирательства, составим пошаговый алгоритм действий:

1. Если ипотека была оформлена в браке и супруги решили развестись, то им необходимо заключить мировое соглашение о разделе квартиры и оставшейся части долга;
2. С этим соглашением заемщики отправляются к кредитному менеджеру банка, занимающемуся вопросами ипотеки. Это следует сделать после официальной регистрации развода. В банк нужно будет предоставить ипотечный договор и справки о доходах каждого созаемщика за последние полгода;
3. При положительном решении кредитора о разделе ипотеки оформляется два новых ипотечных договора на каждого из заемщиков и выдаются скорректированные графики платежей. За переоформление документов скорее всего придется заплатить комиссию в размере 1-2 % от суммы долга. Либо один из созаемщиков выводится из состава должников и лишается права на недвижимость.

Следует помнить, что банки не любят рисковать. Ситуация, когда созаемщики по ипотеке разводятся, сама по себе не является для них поводом к делению платежей и остатка займа на две части или выводу супруга из состава заемщиков. Одобрение подобной сделки получить крайне сложно. Поэтому желательно заранее обсудить, как быть в случае отказа банка от изменения условий договора.

Что будет с ипотекой при разводе супругов с несовершеннолетними детьми

Ипотека при разводе супругов с детьми, как и совместно нажитое имущество, может быть поделена только судом. Ипотечную квартиру делят с учетом интересов несовершеннолетних детей.

Квартиру в ипотеке при разводе семьи, где есть ребенокможно поделить между супругами, только если она состоит из нескольких комнат. Однокомнатная квартира в ипотеке при разводе не может быть поделена, так как нельзя выделить доли в натуре. Если муж оставляет жену с маленьким ребенком в однокомнатной квартире, ему может быть выплачена часть стоимости жилья в виде компенсации.

Какие варианты раздела, если квартира в ипотеке при разводе есть ребенок:

• При его отказе от доли в квартире, банки оформляютоставшийся по кредиту долг на бывшую супругу, только если у нее достаточно средств на оплату платежей. Если бывшая жена не сможет оплачивать кредит, то даже при отсутствии притязаний на жилье, муж останется в числе созаемщиков, и вынужден будет платить ипотечные платежи.
• Тому, кто останется жить с несовершеннолетним ребёнком чаще всего достается большая доля жилого помещения. Суд может разделить ипотеку поровну, либо пропорционально долям в собственности. При наличии определенных обстоятельств (нахождении матери в декрете, инвалидности или временной нетрудоспособности) с согласия кредитора доля супруга, остающегося с ребенком, в ежемесячном платеже может быть снижена. Алименты и ипотека станут на установленное судом время обязанностью второго родителя.
• Ипотека и несовершеннолетниедети могут быть связаны с помощью материнского капитала. После появления второго ребенка многие семьи направляют полученную субсидию на частичное погашение долга по ипотеке или на первоначальный взнос. При этом возникает обязанность родителей ввести детей в число собственников квартиры. В случае развода доля в квартире родителя, остающегося с детьми, будет увеличена за счет детских долей. Задолженность по кредиту, скорее всего, будет поделена между обоими родителями поровну, поскольку они оба ответственны за содержание совместных детей.
• Мать после развода супругови раздела ипотеки может погасить свою часть долга материнским капиталом. Но распоряжаться своей частью квартиры она не сможет до полного погашения бывшим супругом оставшейся части займа.

Отказ от оплаты задолженности одним из бывших супругов

Если расстающиеся муж и жена не договорятся о том, как платить по ипотеке при разводе, то при отказе одного из них от оплаты ежемесячных платежей происходит нарастание просроченной задолженности. При просрочке более трех-четырех месяцев кредитор вправе отобратьзаложенное жилье, чтобы продать его и погасить долг.

Нередко возникает ситуация, когда созаёмщики по ипотеке развелись, а квартира осталась у одного из них. Бывший супруг, покинувший квартиру, может отказываться оплачиватьсвою часть платежа в банк, ссылаясь на то, что он не пользуется жильем. Если при этом он откажется и от своей доли в квартире, то ипотека после развода с согласия банка может быть переоформлена на оставшегося заемщика.

Если бывший муж или жена отказывается только от обязанности по оплате долга, то второму супругу придется самостоятельно гасить обе части платежа или ждать санкций банка за просрочку возврата займа. Банки обычно ждут несколько месяцев, начисляя пени на просроченную сумму, а затем отберутквартиру и выставят ее на аукцион.

Отобранная квартира может быть продана по стоимости значительно дешевле ее рыночной цены. С вырученных от продажи денег будет погашен остаток долга по ипотеке, включая пени и штрафы за просрочку. Оставшуюся сумму вернут созаемщикам. В результате добросовестный плательщик может остаться и без жилья, и без денег.

Как еще можно поступить с жильем в ипотеке при разводе

Делить при разводе деньги значительно легче, чем жилье. Поэтому супруги могут попытаться продать ипотечную квартиру. Для этого потребуется получить согласие банка и найти покупателя, согласного на приобретение недвижимости под обременением. Поскольку покупка квартиры в ипотеке процедура довольно длительная, то потерю времени для покупателя придется возмещать приличной скидкой от рыночной стоимости.

Совместное проживание после развода редко кому нравится. Если продать квартиру и разделить ее стоимость для покупки другого жилья не удается, то можно разъехаться на съемное жилье и дождаться окончания срока ипотеки.

Правда, без одобрения банка владельцы не смогут сдать квартиру в аренду. А значит, выплачивать за счет арендных платежей жилищный кредит не получится. Но данное требование банка редко реально применяется.

Ипотечные квартиры сдаются без проблем.

Сегодня судьба купленного в кредит жилья и остатка долга за него перед банком чаще всего решается в судебном порядке. Судебная практика, сформированная по разделу квартиры, приобретенной в ипотеку, при разводе довольно неоднозначная.

Решения, вынесенные судами, находящимися в разных регионах, могут быть диаметрально противоположными. Результат во многом зависит от юридической подкованности супругов или таланта адвоката. Поэтому, выбирая в качестве способа приобретения семейного жилища ипотеку, следует заранее обдумать и предусмотреть любые варианты развития событий.

Если вам требуется юридическая поддержка при разводе и разделе ипотеки, то запишитесь на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу в специальной форме в углу. До конца года действует специальная акция. С его помощью вполне реально получить компенсацию от супруга и оставить квартиру за собой и защитить интересы детей при разводе.

Также рекомендуем почитать наш следующий пост «Можно ли продать квартиру в ипотеке». Очень важно знать каждому из супругов.

Ждем ваши вопросы ниже и в заявке к нашему юристу. Будем благодарны вам за оценку статьи, клики по кнопкам социальных сетей и подписку на новости.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/ipoteka-pri-razvode.html