Ипотека под 6,5 процентов в 2021 году: условия, кому положена, какие банки выдают и как получить

Для того, чтобы граждане Российской Федерации получили новый стимул оформлять займы, правительство решило пересмотреть некоторые аспекты кредитования на жилье. Сегодня многих привлекает такое направление банковской деятельности, как обновленная ипотека (под 6 процентов в 2021году). Выработаны практически оптимальные условия договоренности между сторонами соглашения.

Основные понятия

Ипотека под 6,5 процентов в 2021 году: условия, кому положена, какие банки выдают и как получить

До весны прошлого года даже не возникало никаких слухов по уменьшению процентной ставки на ипотечное кредитование. Однако снижение спроса на этот банковский продукт вынудило крупных финансовых игроков обратить внимание на возможность стимуляции граждан.

В Правительстве были озвучены первые намеки на снижение процентной ставки. Сам президент дал поручение пересмотреть условия договоренностей и ввести льготы на раздел кредитования, отданный под ипотеку.

Заем на жилье людям семейным должен был предоставляться по более интересным, нежели действующие, условиям. Предложение состояло в том, что процентная ставка снижалась с существующих условных десяти (или более) процентов до шести или семи. К началу 2021 года наметились следующие перспективы:

  • выделение из бюджета государства порядка шестисот миллиардов рублей;
  • окончательное подписание законопроекта в первом месяце года;
  • в программе участвуют семьи, имеющие более одного ребенка.

При этом неизбежным условием выступают некоторые требования, предъявляемые к соискателям, претендующим на участие в государственной программе субсидирования. Рассмотрим их и саму процедуру оформления подробнее.

Оформление ипотеки под 6 процентов годовых в 2021 году

Ипотека под 6,5 процентов в 2021 году: условия, кому положена, какие банки выдают и как получить

Претендовать на уменьшенную ставку по ипотечному кредитованию могут граждане, в семье которых рождение ребенка состоялось не раньше 2021 года. Если второй или последующие дети родились до 1 января 2021 года, то претендовать на льготное кредитование такая семья не может. Есть также ряд иных моментов, которые законодательно применяются к ситуации:

  • Предметом ипотечного договора может выступать строящийся дом, либо тот, что введен в эксплуатацию сравнительно недавно.
  • Приобретение жилого помещения осуществляется строго через компанию, выступающую официальным застройщиком (в случае работы с посредниками, перекупщиками, жилье переводится в ряд вторичного и не имеет право участвовать в проекте).
  • На второго ребенка процент уменьшенного характера по договору обеспечивается на протяжении трех лет. В случае третьего ребенка, этот срок увеличивается до пяти лет.
  • При оформлении льготы после рождения второго ребенка срок может быть увеличен, если в течение искомых трех лет в семье рождается еще один ребенок. В данном случае окончательный срок увеличивается до восьми лет.
  • Заем может быть оформлен не ранее 2021 года, все иные договоренности в льготном проекте не участвуют.
  • Существуют некие лимиты по займу для различных регионов. Так для обеих столиц сумма варьируется от пятисот тысяч до восьми миллионов. Для остальных субъектов РФ лимит не превышает трех миллионов.
  • По условиям ипотечного договора, участвующего в программе государственного субсидирования, со стороны заемщика выплачивается сумма не менее пятой части стоимости приобретаемого жилья.
  • В обязательном порядке оформляется страховка, как на владельцев жилья, так и на сам предмет договоренности.

Соблюдая эти несложные условия, можно оформить договор по ипотечному кредитованию на льготных условиях. Далее рассмотрим особенности выбора банка, а также документацию, необходимую для заключения соглашения.

Ипотека под 6 процентов в 2021 году в Сбербанке

Ипотека под 6,5 процентов в 2021 году: условия, кому положена, какие банки выдают и как получить

Так как в данном случае подразумевается государственная поддержка программы кредитования, то неизменным участником процесса будет выступать банк, пользующийся соответствующими льготами. В данном случае имеется в виду Сбербанк, как один из самых распространенных на территории Российской Федерации. Требования, выставляемые по ипотеке с участием льгот, не отличаются от принятых повсеместно:

  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • непрерывный стаж — от 6 месяцев на текущем месте работы.

Также приветствуется отсутствие текущих незакрытых задолженностей, а также общее положительное состояние кредитной истории. Доход на постоянной основе желателен не ниже определенных лимитов.

Процесс оформления не очень сложный. На первом этапе заявителю необходимо после получения свидетельства о рождении второго (третьего) ребенка отправиться в банк для оформления заявки. При этом необходимо определиться с предметом покупки, то есть жильем, которое будет приобретаться по льготной программе.

Банк рассматривает заявку не более пяти дней, при этом проверяя соискателя на соответствие регламенту банковских требований и условиям, выставляемым государством на предоставление субсидии. При положительном решении соискателю необходимо получить список необходимой для последующего оформления договора документации.

Собрав необходимые бумаги, заемщик отправляется в ближайшее отделение банка, там осуществляются необходимые манипуляции и соискателя приглашают для подписания окончательной договоренности.

Средства, фигурирующие в соглашении как выплачиваемые за приобретаемое жилье, переводятся на счета организации, выступающей застройщиком.

Первоначально в договоре фигурирует стандартная ставка, но банк изменяет ставку по предоставленным бумагам (свидетельство о рождении ребенка).

В остальном для заемщика процедура сводится к последующим ежемесячным выплатам процентов, полагающихся по договоренности. Возмещение оставшихся процентов банку происходит непосредственно при обращении кредитора в государственные органы, отвечающие за данное направление.

Когда ипотечный кредит будет погашен окончательно, заемщику необходимо снять обременение с фигурирующего в договоре жилья, после чего оно переходит полностью во владение покупателя.

Документация, необходимая для оформления ипотеки под 6 процентов в 2021 году

Ипотека под 6,5 процентов в 2021 году: условия, кому положена, какие банки выдают и как получить

Список необходимых бумаг в принципе не отличается от стандартно требуемых банком при заключении обычных договоров ипотечного кредитования. Необходимо следующее:

  • пенсионное удостоверение;
  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • справка о доходах;
  • СНИЛС;
  • документы на квартиру — техпаспорт, выписка из Единого госреестра;
  • полис страхования жизни клиента.

Если потенциальный заемщик получает положительный ответ на свою заявку, ему предлагается добавить в предоставленный список документации бумаги по приобретаемому жилью, которые можно получить у организации застройщика. В обязательном порядке добавляется квитанция, свидетельствующая об оплате пятой части стоимости жилья со стороны заемщика.

Свидетельство о рождении ребенка приносится в банк для утверждения возможности участия заемщика в программе льготного субсидирования. При этом свидетельство в обязательном порядке приносится в определенный промежуток времени.

Необходимая документация может меняться в зависимости от изменений внутреннего распорядка Сбербанка. Все изменения публикуются на официальном сайте, либо можно получить полную консультацию, обратившись в филиал банка или по горячей телефонной линии.

Возможность кредитования в других банках

Ипотека под 6,5 процентов в 2021 году: условия, кому положена, какие банки выдают и как получить

Так как банки в принципе не теряют свой доход по ипотеке, независимо от программ кредитования, им выгодно предлагать услуги всем желающим. Кроме Сбербанка в программе государственных субсидий принимают участие свыше пятидесяти банковских структур Российской Федерации. На сегодняшний день большим спросом пользуется договоренность в следующих банках:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Альфа Банк;
  • ДОМ.РФ;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • ФК Открытие;
  • Абсолют Банк;
  • Райффайзенбанк и другие.

Эти и многие другие организации предлагают всем желающим ипотечное кредитование под 6 процентов в 2021 году при участии государственных субсидий. С начала года во многих банках уже заключили договора по данному направлению.

Кроме этого, есть еще один важный момент. Гражданам, которые заключили ипотечные договора до наступления 2021 года и не принявшие участие в новых программах могут получить интересное послабление на существующую ипотеку. Для этого необходимо обратиться в банк:

  • размер первоначального взноса — не менее 20 % от стоимости приобретаемого жилья;
  • долговое соглашение должно быть заключено в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года;
  • максимальная сумма зависит от территории: для жителей Москвы и Санкт-Петербурга — до 8 млн рублей, для остальных заемщиков — до 3 млн рублей;
  • процентная ставка 6,5 % годовых действует в течение всего срока кредитования;
  • каких-либо ограничений по срокам не предусмотрено;
  • в 2021 году льготная ипотека под 6 процентов допускает использование материнского капитала и субсидии.

Вся процедура происходит в банке, где у заемщика оформлено ипотечное кредитование. Нет необходимости оповещать государственные службы и подавать туда какие-то заявления. При этом действие новых указов правительства исполняется строго, а потому ни в коей мере не относится к вторичному жилью.

Если в обычных случаях не имеет значения, какое жилье приобретается по ипотечной программе, то в исполнении обязательств с участием государственных субсидий особое значение уделяется покупке именно первичного жилья.

Налоговые вычеты при ипотеке под 6 процентов в 2021 году

Ипотека под 6,5 процентов в 2021 году: условия, кому положена, какие банки выдают и как получить

Как и в общих случаях, налоговый вычет в размере тринадцати процентов может быть применен к кредитованию с субсидией от государства. Для этого необходимо в обязательном порядке соответствовать требованиям налоговых служб.

Тринадцати процентная сумма может быть возвращена и с уплаченных за ипотеку процентов. По истечению срока субсидии (для разных вариантов это три, пять или восемь лет), происходит перерасчет процентов, которые впоследствии указываются в обновленной договоренности.

Что касается срока действия субсидии государства, считается, что не имеет смысла продлять его. После 2022 года, по статистическим наблюдениям надзорных органов, размер процентной ставки по ипотечному кредитованию достигнет минимальной отметки. Любая семья сможет позволить себе покупку необходимого жилья при такой низкой ставке.

Льготная ипотека под 6% в 2021 году: как получить и какие условия?

Кому положена ипотека под 6.5 процентов в 2021 году | Ипотека в 2021 году

На фоне пандемии коронавируса экономическая ситуация в РФ ухудшается. Чтобы помочь гражданам и оказать поддержку строительной отрасли, Владимир Путин предложил предоставить льготную ипотеку под 6,5% годовых. Вопрос был поднят 16 апреля в рамках онлайн совещания.

Правительство быстро утвердило программу. Уже 23 апреля опубликован соответствующий документ. Банки также активно включились в поддержку граждан. Некоторые финансовые организации начали принимать заявки ещё до утверждения программы льготной ипотеки под 6.5%.

Однако воспользоваться услугой смогут не все.

Чтобы понять, кто сможет получить президентскую ипотеку на льготных условиях под 6.5% и понять все нюансы, стоит прочесть статью до конца.

Кому положена ипотека под 6.5 процентов в 2021 году?

В отличие от большинства льготных ипотечных программ, ипотека под 6,5% не рассчитана на определенную категорию заемщиков. Программа была создана с целью поддержать строительную отрасль в период пандемии и помочь гражданам решить жилищный вопрос. Однако определённые требования всё же установлены. Они вытекают из положений Постановления Правительства №566 от 23 апреля 2021 года.

Воспользоваться программой ипотеки под 6.5 процентов в 2021 году могут только лица, имеющие гражданство РФ. Дополнительных требований к гражданам для участия в программе правительство не предъявляет.

Однако банки хотят быть уверенными в том, что заемщик сможет произвести расчёт по жилищному кредиту. Поэтому в отношении потенциального клиента выдвигают ряд дополнительных требований.

Подобная мера не запрещена Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года.

Банки согласятся сотрудничать только с лицами, удовлетворяющими следующим требованиям:

  • наличие официального трудоустройства;
  • положительная кредитная история;
  • заработная плата позволяет производить расчёт по ипотеке;
  • гражданин работает на последнем месте минимум шесть месяцев, а общий трудовой стаж составляет от полугода.
Читайте также:  Может ли несовершеннолетний подарить свою долю в квартире в 2019 году?

Выдача жилищного кредита – право банка, а не его обязанность. Поэтому организация может отказать в предоставлении денежных средств в виде ипотеки под 6.5%, не объясняя причины. Чтобы минимизировать риск развития подобной ситуации, стоит заранее удостовериться в соответствии требованиям.

Закон о введении ипотеки под 6.5%

Ипотека под 6,5 процентов в 2021 году: условия, кому положена, какие банки выдают и как получитьОсновным нормативно-правовым актом регламентирующим вопрос оформления президентской ипотеки под 6.5 процентов стало Постановление Правительства №566 от 23 апреля 2020 года. Нормативно-правовой акт подписал Михаил Мишустин. Соответствующую программу утвердили по поручению президента Владимира Путина. С её помощью планируется снизить финансовую нагрузку на граждан, решивших взять ипотеку в период пандемии, а также обеспечить приток дополнительных средств в строительную отрасль.

В связи с пандемией, застройщики практически лишились дохода. Граждане не спешат совершать крупные покупки, предпочитая экономить денежные средства.

Подобная ситуация привела к возникновению риска банкротства большого количества организаций. Поэтому возникла потребность в поддержке отрасли. У России присутствует соответствующий опыт.

В 2015-2016 годах именно поддержка государства в виде льготной ипотеки позволила предотвратить череду массовых банкротств.

Предполагается, что для реализации программы президентской ипотеки из-за коронавируса потребуется порядка 6 млрд руб. При этом общая сумма кредитов, по которым будет выполнено возмещение недополученных доходов, составит до 740 млрд руб включительно. Согласно подсчетам, реализация программы обеспечит выдачу до 250 тыс. новых жилищных займов.

Не все эксперты настроены так однозначно. Мария Литинецкая считает, что проект особой пользы не принесёт. Дело в том, что Россия столкнулась с условиями резкого сокращения доходов и занятости. В такой ситуации люди не только оценивают стоимость кредита, но и принимают во внимание возможность его выплачивать. Она присутствует не у всех.

Старт программы

Программа начала действовать с 17 апреля 2020 года. Именно с этой даты можно получить кредит по сниженной ставке. Примечательно, что переплата практически в 2 раза ниже среднерыночной.

Жилищные кредиты под 6,5% годовых продолжат выдавать до 1 ноября 2020 года. При этом процентная ставка будет действовать в течение всего срока расчёта.

Это значит, что, даже после того, как программа завершится, банк не повысит размер переплаты.

Условия получения ипотеки под 6.5 процентов в 2021 году

Условия выдачи жилищного кредита в рамках программа вытекает из пункта 5 правил возмещения недополученных доходов по жилищным кредитам, утвержденным Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года. Денежные средства выдают под ставку 6,5% на весь период кредитования. Это максимальный размер переплаты. Банки имеют право снизить показатель по собственному желанию.

Потребуется предоставить первоначальный взнос. Его размер составит минимум 20% от стоимости кредита. Денежные средства предоставляют только на покупку жилья в новостройке. Получить кредит для приобретения помещения на вторичном рынке не удастся. Установлено ограничение по максимальной сумме займа. Она составляет:

  • 8 млн руб для Москвы и МО;
  • 8 млн руб для Санкт-Петербурга и ЛО;
  • 3 млн руб для остальных регионов.

Расчёт необходимо произвести в срок до 20 лет.

Требования к жилью

Ипотека под 6,5 процентов в 2021 году: условия, кому положена, какие банки выдают и как получить

В последующем появилось сообщение Минфина. В нем уже зашла речь о простом жилье в новостройке. Непосредственно в самом Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года требования, предъявляемые к помещению, вовсе не упоминаются. Однако их может установить банк. Обычно компании предоставляют денежные средства на недвижимость, которая соответствуют следующим требованиям:

  • отличается высокой ликвидностью;
  • обладает всеми коммуникациями;
  • имеет хорошие подъездные пути;
  • находится в регионе присутствия банка.

Если компания обладает широкой филиальной сетью, фактически можно попытаться приобрести недвижимость в любом регионе РФ. Однако нужно помнить о существующих лимитах, которые существенно различаются для столицы, Санкт-Петербурга и периферии.

Можно ли рефинансировать уже имеющуюся ипотеку по программе под 6.5 процентов?

В Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вопрос не упоминается. Однако рефинансирование ипотеки фактически противоречит условиям льготной программы. Перекредитование предполагает получение нового займа взамен старой ипотеки. При этом жильё, которое ранее было куплено в кредит, вновь попадет в залог к другому банку.

Президентсткая ипотека позволяет получить жилищный кредит под 6.5 процентов только на новое жилье. Эта особенность закреплена для поддержки строительной отрасли.

Если помещение уже куплено гражданином, оно переходит из разряда нового в категорию вторичного. Особенность противоречит условиям участия в льготной программе ипотечного кредитования под 6,5% годовых.

Поэтому выполнить рефинансирование по сниженной ставке, воспользовавшись новым предложением, не удастся.

В каких банках можно оформить ипотекe под 6.5 процентов в 2021 году?

Из пункта 6 Правил возмещения полученных доходов по кредитам, утвержденных Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вытекает, что принять участие в госпрограмме может финансовая организация, которая подготовила пакет документов, подала заявку и получила соответствующее одобрение. Пока таких компаний относительно немного.

Льготную ипотеку под 6.5% предоставляют:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • Промсвязьбанк;
  • ДОМ.РФ.

Финансовые организации принимают первичные заявки в режиме онлайн.

Необходимые документы для оформления

Перечень документов, необходимых заемщику для использования услуги, в Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года также не утвержден. Требования к списку бумаг устанавливают в банке. Они просят предоставить:

  • заполненное заявление;
  • удостоверение личности;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС);
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Бумаги на жилье предоставляет застройщик.

Как отправить заявку и документы?

Ипотека под 6,5 процентов в 2021 году: условия, кому положена, какие банки выдают и как получитьГражданину не придётся лично взаимодействовать с государством. Получение льготной ипотеки по 6.5 процентов осуществляется через банк. Причём процедура практически не отличается от стандартной.

Однако пандемия и режим самоизоляции накладывают определенные сложности. Чтобы не терять клиентов, банки предоставили заемщикам возможность обращаться в режиме онлайн. Подать заявку можно через официальный сайт. Её рассмотрят удалённо. Когда ответ будет известен, с заемщиком свяжутся и объяснят дальнейшие действия.

Как оформить ипотеку под 6.5 процентов в 2021 году?

Сама по себе процедура оформления не отличается от стандартного оформления ипотеки. Она предполагает осуществление следующих действий:

  1. Выбор банка. Важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и учитывать присутствие скрытых комиссий, требования организации, присутствие дополнительных платежей. Изучить основные условия сотрудничества можно на официальном сайте организации.
  2. Подготовка документации. Предстоит собрать бумаги, подтверждающие доход, наличие официальной занятости.
  3. Обращение в банк. Первичную заявку падают в режиме онлайн. Представители финансовой организации анализируют данные, а затем выносят предварительное решение. С заемщиком связываются и сообщают вердикт. Если он положительный, клиента пригласят посетить финансовую организацию для передачи оригиналов документации или попросят отправить сканы документов через интернет. На основании полученных данных принимают итоговое решение.
  4. Обращения к оператору госпрограммы. Контролем за выполнением положений Постановления Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года занимается ДОМ.РФ. Кредитор предоставляет в организацию пакет документов. Бумаги анализируются, а затем сообщается решение. Если оно положительное, созаемщик может получить госпомощь.
  5. Заключение кредитного договора. В документе фиксируются все условия сотрудничества. Необходимо внимательно ознакомиться с документом прежде, чем подписывать его.
  6. Оформление залога. Квартира попадает в обременение на весь период сотрудничества с финансовой организацией. Если заемщик не сможет погасить кредит, объект могут изъять и продать.
  7. Оформление страховки по ипотеке. Заемщик обязан защитить имущество до конца сотрудничества с банком (статья 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года). А вот страхование жизни и здоровья при ипотеке осуществляется на добровольной основе.

Что делать, если в предоставлении ипотеки под 6.5 процентов отказали?

Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:

  1. Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
  2. Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
  3. Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
  4. Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.

Как получить ипотеку под 6.5 процентов в Сбербанке?

Сбербанк одним из первых присоединился к программе предоставления льготных жилищных кредитов под 6,5% годовых. В организации действует сниженная процентная ставка. Компания готова выдать займ под 6,4% годовых.

Остальные условия стандартные. Необходим первоначальный взнос в размере 20%, доступный лимит зависит от места проживания заемщика. Расчёт потребуется произвести в срок до 20 лет.

Оформление процедуры выполняют по стандартной схеме.

Ипотека под 6.5 процентов в ВТБ

Представители ВТБ начали работать над запуском новой программы сразу после заявления президента. Компания одной из первых начала принимать заявки на ипотеку под 6,5%.

Компания не стала предоставлять клиентам дополнительных льгот. В организации действуют стандартные условия. Обратиться в банк можно в режиме онлайн.

В остальном сотрудничество с созаемщиками проходит по стандартной схеме.

Ипотека под 6.5 процентов в Альфа Банке

Подать заявку на льготную президентскую ипотеку под 6.5 процентов годовых в Альфа Банке можно с 20 апреля 2020 года. Обращение в организацию и предоставление документов осуществляется в режиме онлайн без личного визита в офис.

Заверенная копия справки 2-ндфл и копия трудовой книжки не нужны. Достаточно предоставить справку из ПФР или аналогичный документ по зарплатному счету, сформированному в интернет-банке.

Дополнительно компания готова рассмотреть 2-ндфл с цифровой подписью и электронную трудовую книжку.

Читайте также:  Чем отличается приемная семья от опекунства в 2019 году? в чем разница?

Нюансы

В дальнейшем к программе планируют присоединиться банк Открытие и Росбанк. Их руководители заявляют, что компании приложат усилия, чтобы максимальное число клиентов смогло принять участие в госпрограмме.

На фоне пандемии произошло снижение ключевой ставки. Это значит, что есть надежда на продолжение снижения переплаты по жилищным кредитам даже после нормализации ситуации.

Помимо предоставления льготной ипотеки под 6.5% гражданам, предполагается выдача кредитов по субсидированной ставке для застройщиков. Подобная мера ранее в строительной отрасли не использовалась.

Эффект напрямую зависит от итогового размера переплаты. Андрей Колочинский считает, что наибольший эффект подобная программа возымеет, если переплата будет установлена на уровне ключевой ставки ЦБ РФ.

Если гражданин по какой-либо причине не может принять участие в госпрограмме, можно воспользоваться иными льготными займами. В РФ действует сельская, дальневосточная, семейная ипотека.

  • Об авторе
  • Недавние публикации

Ипотека под 6,5 процентов в 2021 году: условия, кому положена, какие банки выдают и как получитьАвтор статьи: Наталья ЛарионоваВысшее образование в сфере Государственного и муниципального управления. Отвечает за сбор достоверной информации и донесение сведений до читателя в удобной для восприятия форме. Проводила мероприятия по повышению юридической грамотности среди молодежи. Имеет опыт взаимодействия с городской и районной администрацией, хорошо знакома с процессом получения кредитов и оформлением льгот. По любым вопросам пишите на larionova@v-ipoteke.ruИпотека под 6,5 процентов в 2021 году: условия, кому положена, какие банки выдают и как получитьАвтор статьи: Наталья Ларионова недавно публиковал (посмотреть все)

Льготная ипотека под 6,5%: разбираем условия программы с экспертами

inside1703/Depositphotos

Суть программы

Новая программа льготного ипотечного кредитования предоставляет россиянам возможность приобретать жилье на первичном рынке по ставке до 6,5%.

При этом в сложившейся ситуации, когда градус конкуренции довольно высок, банки готовы дополнительно понижать проценты. «Например, недавно ПСБ еще понизил ставку и установил ее на уровне 5,85%.

Сбербанк кредитует под 6,1% при использовании сервиса электронной регистрации («Дисконт за СЭР»)», — поясняет генеральный директор АН «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.

Что ждет российский рынок жилья: прогнозы экспертов

Какую господдержку можно получить, не имея жилья в собственности?

Также, стремясь увеличить продажи, многие застройщики вместе с банками-партнерами запускают совместные субсидированные программы, где минимальная ставка может доходить до 0%. «Застройщик компенсирует банку-партнеру проценты от суммы кредита на первые 7 месяцев до конца 2020 года.

Таким образом, ставка по ипотеке на указанный период составит от 0,01%, далее — 6,5% в рамках программы Господдержки 2020.

Либо же ставка по ипотеке на первый этап составит от 0% и далее 8,39% в рамках остальных программ кредитования банка-партнера», — поясняет руководитель направления ипотечных программ ГК «Инград» Вячеслав Приймак.

Важный нюанс — льготная процентная ставка действует в течение всего срока кредитования. Однако, чтобы воспользоваться выгодным предложением, еще, как правило, необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также сам объект недвижимости. В случае, если одно из этих требований не соблюдается, банк вправе пересмотреть условия кредита.

Что же касается сроков участия в программе Господдержки 2020, то, по предварительным данным, взять ипотеку на имеющихся условиях можно до 1 ноября текущего года.

Первоначальный взнос и порядок получения кредита

Когда программу только анонсировали, величина первоначального взноса составляла не менее 20% от стоимости жилья. Тем не менее правительство рассматривает возможность снижения цифры до 15%.

Порядок получения льготной ипотеки стандартен: нужно выяснить, предоставляет ли банк такие условия; подать заявку, получить предварительное одобрение и т. д. Выплата кредита осуществляется за счет аннуитетных платежей — размер вносимой каждый месяц суммы остается постоянным в течение всего периода кредитования. Также такую ипотеку можно погасить досрочно.

Зачем нужен риелтор на современном рынке недвижимости?

Правда ли, что есть люди, неспособные копить деньги?

На сколько по времени и сколько по деньгам

Изначально кредит ограничивался сроком до 20 лет. Но некоторые банки предлагают взять льготную ипотеку и на 30 лет.

Сумма кредита по программе Господдержки 2020 начинается от 500 тыс. руб. и не может превышать 8 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Лимит для других — 3 млн руб.

«В большей степени программа направлена на ту категорию граждан, которая улучшает свои жилищные условия в самом массовом, объемном сегменте — комфорт-классе. Впрочем, ограничение по сумме кредита не означает, что по льготной ипотеке нельзя приобрести большую по метражу квартиру, которая, соответственно, будет дороже, или премиальную недвижимость.

Все возможно; только тогда сумма первоначального взноса должна быть выше», — отмечает директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова.

Что можно приобрести по льготной ипотеке?

Как рассказывает руководитель проекта «Рентавед» Руслан Сухий, в рамках программы возможно приобрести квартиру в строящемся или уже построенном многоквартирном доме. Также речь может идти о доме блокированной застройки – жилом объекте не выше трех этажей, состоящем максимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи.

«Под это определение теоретически подходят и таунхаусы с назначением «квартира». Но прежде чем выдать кредит на это жилье, банк его тщательно изучит.

Вместе с тем программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), а также на вторичное жилье и апартаменты», — добавляет руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов.

Продавцом недвижимости может выступать только юридическое лицо (компания-застройщик), но не инвестиционный фонд или его управляющая компания. Что касается оформления, то сделки заключаются по ДДУ, ДУПТ (договору уступки прав требования) или договору купли-продажи.

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Кто может взять такую ипотеку?

Ипотечный кредит по такой ставке рассчитан только на граждан РФ, но из любой категории заемщиков: это могут быть работники по найму, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели, продолжает Фролов.

Большой плюс данной программы — в возможности оформить ипотечный кредит под 6,5% без предоставления справки о доходах.

Потребуется всего лишь два документа, удостоверяющих личность заемщика: например, паспорт гражданина РФ и военный билет или водительское удостоверение.

«Программа практически не содержит ограничений и доступна вне зависимости от семейного положения, количества детей и статуса населенного пункта, в котором приобретается жилье. Также нельзя упускать из виду оперативное рассмотрение заявок в срок до 3 дней и быстрый выход на сделку», — комментирует директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест» Ян Фельдман.

Относительно возможных причин для отказа в оформлении льготной ипотеки какой-либо специфики здесь нет. Как и в случае одобрения ипотечного кредита по другим условиям, банки смотрят на возраст заемщика (как правило, ипотеку выдают людям старше 21 года и моложе 65 лет), уровень дохода, профессиональный стаж, кредитную историю и т. д. Так или иначе, все остается на усмотрение банка.

Льготы, маткапитал, рефинансирование

При ипотеке со ставкой 6,5% погасить первоначальный взнос при помощи материнского капитала, а также использовать другие виды господдержки (например, региональные льготы) вполне возможно.

В данном вопросе, как утверждают эксперты, все зависит от конкретного банка. Что же касается налогового вычета, то его также можно получить (согласно ст. 220 НК РФ).

А вот рефинансировать ранее взятый кредит по новым условиям не выйдет.

Маткапитал в 2020 году

Какие пособия и льготы дают при рождении ребенка?

Есть ли спрос?

Результаты продаж в ЖК и банковская статистика подтверждают высокий покупательский спрос на ипотеку с господдержкой. Так, за месяц работы по данной программе один только ВТБ провел уже свыше 4,5 тыс.

сделок на сумму 13,5 млрд руб. А всего с начала действия предложения банки одобрили 48,2 тыс. заявок и выдали 10,2 тыс. кредитов на общую сумму более 26,5 млрд руб.

, приводит цифры управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

Более внушительные показатели ожидаются по итогам июня; если будет ослаблен режим самоизоляции и офисы продаж возобновят работу в привычном формате.

«Всего в рамках льготной ипотеки за 7 месяцев планируется выдать около 250 тыс. кредитов на 740 млрд руб. Для сравнения: за весь прошлый год банки выдали 339,5 тыс.

ипотечных кредитов под залог ДДУ на общую сумму 922,7 млрд руб.», — заключает Колочинский.

Стоит или нет покупать недвижимость сейчас, воспользовавшись льготными условиями, решать только вам. Но в любом случае нужно понимать, что в зависимости от банка госпрограмма может быть реализована по-разному. Поэтому для подбора оптимального варианта стоит внимательно изучать рынок и подробно ознакомиться с условиями каждой конкретной финансово-кредитной организации.

  • Не пропустите:
  • Откуда суть пошли льготы и субсидии в России?
  • В каких сделках с жильем нужна цифровая подпись?
  • Как получить налоговый вычет по ипотечным процентам?
  • Как проходят сделки с эскроу-счетами?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Топ 10 ???? ипотека под 6 процентов 2021: условия ипотеки (6%)

Ипотека под 6 процентов активно выдается россиянам. Если вы планируете купить жилье в новостройке, вы без проблем заключите настолько выгодный договор. Все дело в государственном субсидировании. Подробно о нем и о процессе оформления — на Бробанк.ру.

Ипотека с субсидированием

Стандартные ставки по ипотеке находятся на среднем уровне 8% годовых. Но если воспользоваться программой субсидирования, вполне можно оформить ипотеку под 6%, что гораздо выгоднее.

Разница в ставке в 1-2% кажется несущественной, но если сделать расчеты, получается приличная экономия. Для примера рассчитаем сумму кредита в 3500000 млн на 15 лет:

  • при ставке 8% ежемесячный платеж составит 33500, переплата — 2,5 млн.;
  • при ставке 6% размер платежа — 29500, переплата составит — 1,8 млн.

Программа субсидирования актуальна для всех заемщиков, которые покупают в ипотеку новое жилье. Нет никаких особых условий и требований к заемщикам. Покупаете квартиру в новостройке — значит, заключаете договор под 6% годовых.

Субсидирование — это доплата банкам за выдачу ипотеки под сниженный процент. Вы заключаете договор под 6%, но банк выдает такие ипотеки под 8%. Вот правительство и выплачивает банкам недополученную от 2% прибыль.

Программа субсидирования ипотеки под 6,5% была введена в преддверии серьезного карантина по коронавирусу. Государство прекрасно понимало, что доходы населения падают, поэтому решило поддержать и граждан и бизнес.

Задачи субсидирования ипотеки:

  • содействие гражданам в покупке жилья. Доходы упали, а жилье необходимо. Благодаря госпрограмме ипотека стала доступна тем, кто не мог раньше на нее претендовать;
  • поддержать рынок недвижимости, застройщиков. Спрос на новостройки после введения программы кардинально увеличился, компании смогли выстоять в кризис;
  • поддержать строительный рынок в целом.
Читайте также:  Ходатайство в детский сад с места работы - что это такое, о предоставлении, заявление, образец, в администрацию

Важный момент — программа выдачи ипотеки под 6 процентов временная. Дата ее окончания — 1 июля 2021 года. Возможно, будет объявлено продление. А может этого и не случится.

Какие банки выдают ипотеку под 6-6,5%

Вообще, по закону это ипотека под 6,5%, именно такое значение указывает в нормативных актах. Но это значение было актуально на дату внедрения меры господдержки. С этого времени ставки по ипотеке в целом снизились, поэтому значение 6,5% фактически неактуально. Ипотеку выдается под 6% и даже меньше.

Правительство сотрудничает в этом направлении со всеми крупными ипотечными банками России. Если же вы планируете обращение к банку, который выдает ипотеку в небольших объемах, предварительно уточните у него, работает ли он с программой субсидирования от государства.

При изучении банковских предложений обратите внимание, что многие из них готовы выдавать ипотеку с субсидированием даже не под 6 процентов, а меньше. Вот предложения популярных среди заемщиков банков:

Банк Ставка Особенности
Сбербанк 5,75% ставка на 1-й год — 0,1% или на 2 года — 2,05-2,45%
ВТБ 5,8% без комплексного страхования повышается на 1%
Газпромбанк 5,55% +1% при отказе заемщика от личного страхования
Россельхозбанк 5,75% ставка повышается при отказе от личного страхования

Во всех банках примерно идентичные условия заключения договора. Но так как речь о новостройке, то во многом выбор банка зависит от того, что вы планируете приобрести в ипотеку.

Если вы покупаете квартиру в новом доме от застройщика, сама строительная компания и дом должны быть аккредитованы банком.

Что можно купить по льготной ипотеке

Как уже говорилось, это должен быть новый объект, продаваемый застройщиком. Допускается приобретение и уже готового, и строящегося жилья. Это могут быть квартиры, таунхаусы, дома.

Если при покупке вторичного объекта важно, чтобы он соответствовал требованиям банка, но при приобретении новостройки нужно, чтобы она была аккредитована банком.

Аккредитация — это полная юридическая проверка застройщика и дома. Банки проводят ее для исключения собственных рисков. Они принимают в залог покупаемую квартиру и должны быть уверены в том, что никаких проблем не возникнет.

Обычно застройщики получают аккредитацию сразу нескольких банков, размещая информацию на своих сайтах. У заемщика же есть два пути:

  1. Сначала выбрать новостройку для покупки. А уже потом смотреть, какие банки ее аккредитовали, к ним и обращаться.
  2. Сначала выбрать банк, а потом смотреть на его сайте, какие объекты он аккредитовал. Из них и выбирать недвижимости для покупки.

При любом раскладе вы оформите ипотеку под 6-6,5%, условия везде идентичны. Но при этом заемщик должен соответствовать требованиям конкретного банка и принести запрошенный им пакет документов.

По условиям программы сумма кредита не может превышать 12 млн для Москвы, СПб и их областей и 6 млн для остальных городов. Обязателен первый взнос в размере минимум 15%.

Ипотека для семей под 6%

Еще один вариант отличной экономии — оформление ипотеки под 6% по специальной программе для семей. Если программа с господдержкой не будет продлена в июле 2021 года, значит, останется только вариант с семейной ипотекой.

На ее оформление могут рассчитывать семьи, в которых в период с 2018 по 2021 год появился второй либо последующий ребенок. И если раньше по этой программе скидка давалась на 3-5 лет, то сейчас внесены изменения, и вся ипотека оформляется под 6%.

Если в семье есть ребенок инвалид, ей без всяких условий выдадут ипотеку под 6%.

Но и здесь приобрести недвижимость по льготной ставке можно только в новостройке. Заемщик должен внести первоначальный взнос, составляющий не менее 15% от стоимости покупки.

Как оформить льготную ипотеку

Вне зависимости от выбранной программы субсидирования процесс оформления ипотечного кредита будет для заемщика идентичным. Заемщик приобретает жилье в новостройке, которое остается в залоге до момента полного выплаты ссуды.

Порядок оформления ипотеки под 6-6,5%:

  1. Определиться с банком. Все крупные ипотечные банки РФ работают со всеми программами государственного субсидирования. Но помните, что банк должен аккредитовать новостройку, в которой вы покупаете квартиру.
  2. Собираете документы, необходимо предоставить 2-НДФЛ, документы о семейном положении и другие на усмотрение банка.
  3. Банк принимает решение. Если оно положительное, сообщаются точные условия кредитования и допустимая сумма кредита.
  4. Идете к застройщику, выбираете предмет покупки. Застройщик помогает собрать комплект документов для банка.
  5. Банк принимает документы, проверяет их. После заемщик оформляет страхование недвижимости и заключает кредитный договор.

Договор заключается на предельно выгодных условиях. Главное после покупки соблюдать график платежей, чтобы у банка не было повода забрать залог. Если же возникают проблемы, с банком всегда можно договориться о реструктуризации.

Частые вопросы

Кто может оформить ипотеку под 6? Если речь о программе Семейная ипотека, то все семьи или одинокие родители, у которых с начала 2018 по конец 2021 появился второй или последующий ребенок. Если речь о программе с господдержкой под 6,5%, то любой покупатель новостройки.

Можно ли под 6% купить квартиру на вторичном рынке? Нет, государственные программы субсидирования распространяются только на объекты первичного рынка. Это могут быть готовые квартиры и дома, строящиеся объекты.

А что за ипотека со ставкой 2,7%? Это сельская ипотека, по ее условиям заемщик должен приобретать недвижимость в сельской местности. Это может быть любой жилой объект, соответствующий требованиям банка. Ставка по таким программам — 2,7-3% годовых.

До какого числа работают льготные ипотеки под 6-6,5%? Договор на ипотеку с господдержкой должен быть заключен до 1 июля 2021 года. Последний день заключения договора по семейной программе — 31 марта 2023 года. Могут ли мне отказать в оформлении льготной ипотеки? Банк правомочен принимать решение, выдать ипотеку или нет.

Если вы не соответствуете каким-то критериям банка, придет отказ. При этом кредиторы не обязаны объяснять свои решения. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Как оформить льготную ипотеку под 6.5 процентов? — НЕДВИЖИМОСТЬ

Как оформить льготную ипотеку под 6.5 процентов? Начиная с апреля 2020 года, для российских граждан стала доступна новая льготная программа для оформления ипотеки. Еще не дождавшись президентского указа, крупные банки начали оформлять ипотечные договоры на льготных условиях.

Планировалось, что данная программа будет актуальна до ноября 2020 года, но Правительство РФ продлило ее действие до середины 2021 года. Перед тем, как подавать заявку, важно понять, кто может оформить льготную ипотеку под 6,5 процентов, и какие особенности программы стоит учитывать.

Суть льготной ипотеки

Льготная ипотека под 6.5 % позволит жителям Москвы, Подмосковья и Ленинградской области приобрести жилье, взяв при этом ипотечный кредит размером до 8 миллионов рублей. А остальным жителям Российских Федерации предлагается ипотека на сумму до 3 миллионов рублей.

Кредит выдается только при покупке квартиры с первичного рынка жилья. Срок кредитования, при этом, не ограничивается государством, но могут выставлять ограничения банки, предоставляющие ипотеки.

Особенностью ипотечного кредита под 6.5% является то, что первоначальный платеж, который вносит заемщик, должен быть равен или более 20%. Но, в последнее время, банки снизили эту сумму до 15%. Для этих целей можно использовать сертификат на материнский капитал, либо деньги региональных местных бюджетов (в случае участия заемщика в госпрограмме) или деньги работодателя.

Требования к заемщикам

  • Граждане могут рассчитывать на возможность оформления льготной ипотеки, если они соответствуют следующим условиям:
  • • имеется официальное трудоустройство, которое можно подтвердить;
  • • заемщик имеет российское гражданство;
  • • планируется покупка квартиры в новостройке;
  • • срок ипотечного кредита до 20 лет;
  • • имеется первоначальный взнос не менее 15% от суммы ипотеки;
  • • есть постоянная регистрация в регионе обращения, в котором находится банк;
  • • стабильный доход соответствующего размера (зависит от суммы запрашиваемого кредита);
  • • хорошая кредитная история, также учитывается уже имеющаяся кредитная нагрузка;

Этот список не является исчерпывающим. Банкам не запрещено устанавливать дополнительные требования для заемщиков, например возрастные ограничения заемщика, минимальный трудовой стаж человека и другие.

Интересным моментом при получении льготной ипотеки является тот факт, что гражданин может оформить ее, имея при себе лишь СНИЛС и паспорт, но тогда сумма первоначального взноса должна будет равняться 35–40% от суммы всего кредита или более.

Где можно оформить льготную ипотеку?

Пока на возможность получения льготного ипотечного кредита под 6.5% можно рассчитывать только в крупных банках, участвующих в программе и поддерживаемых государством.

В эту группу входят следующие финансовые организации: Втб, Сбербанк, Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк и др.

Ожидается, что в период действия льготной программы эта возможность может появиться среди региональных и более мелких банков и федеральных финансовых организаций.

Но следует обратить внимание, что на определенные типы жилья, льготная ипотека может не распространяться. Важно учитывать это в процессе подбора недвижимости и консультироваться с банком, в котором планируется оформить долговой договор.

В каких случаях могут отказать в получении ипотеки?

  1. Заявку могут не одобрить в случаях, если у потенциального заемщика:
  2. плохая кредитная история или действующие просрочки;
  3. высокая кредитная нагрузка.
  4. В последнем случае, банк имеет право потребовать еще одного созаемщика – ближайшего родственника, либо подтвердить дополнительные доходы гражданина.

На какой процент можно рассчитывать?

В 90% случаев, человеку можно рассчитывать на получение ипотечного кредита по ставке, равной 6.5% годовых на жилье в новостройках, так как сейчас особенно популярна данная программа.

  • Но в остальных случаях средняя ставка в банках будет в районе 8%.
  • Процент ставки по данной льготной программе может быть снижен, в случае участия заемщика в проектах партнерских компаний банка.
  • При этом ограничений на площадь покупаемого жилья или его стоимость банки не вводят.
Ссылка на основную публикацию