Ипотека для молодой семьи 2018-2019 год

Ипотека для молодой семьи в 2020 году — кто может получить, как оформить и на каких условиях? Читаем статью.

Практически все новоиспеченные молодожены сталкиваются с вопросом – где жить? Кто-то остается жить с родителями, кому-то повезло больше и к началу семейной жизни собственное жилье уже есть, кто-то идет на съемную квартиру… Но мечтой большинства новых семей является собственное семейное гнездышко. И чаще всего в решении жилищного вопроса помогает ипотека.

Суть ипотеки для молодой семьи

Молодые семьи могут рассчитывать на особые, выгодные условия для получения кредита, такие, как сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос. Одними из главных критериев для получения льгот выступают зарегистрированный брак и возрастной порог – от 18 до 35 лет.

Основные критерии для получения ипотеки «Молодая семья»:

Соответствие определенному возрасту	Оба супруга должны быть не младше 18 и не старше 35 лет
Наличие постоянного дохода	Желательно, у каждого члена семьи
Официальное трудоустройство	На постоянном месте работы заемщик должен проработать минимум три месяца
Гражданство РФ	Также потребуется прописка на одном только месте на протяжении определенного времени
Наличие первоначального взноса	Размер взноса зависит от выбранного банка

• Если банковская организация потребует дополнительного подтверждения платежеспособности клиента, нужно быть готовым предоставить трудовую книжку (копию).
• К слову, на специальные условия ипотечного займа могут рассчитывать как семьи, имеющие детей, так и пока еще бездетные пары.
• Что касается объекта недвижимости, здесь тоже есть определенные условия. Молодожены могут получить одобрение на покупку:

• квартиры в многоэтажном доме, на этапе строительства (так называемый первичный рынок);
• квартиры на вторичном рынке (обязательное условие – дому менее 30 лет, в исправном состоянии);
• частного жилого дома.

Также ипотека выдается на строительство частного дома и его обустройство.

Пошаговый процесс получения ипотеки

 Путь к заветному собственному жилью состоит из нескольких непростых шагов, и начинается он на пороге банковского учреждения. Если ваша семья проходит по вышеперечисленным параметрам на льготное ипотечное кредитование, то вот список ваших дальнейших действий.

1. Изучить ипотечные предложения различных банков и выбрать наиболее подходящий вариант.

2. Обратиться в отделение выбранного банка и оформить заявление (анкету).

3. Запросить у специалиста список необходимых документов и собрать их (смотрите ниже).

4. Комплект бумаг предоставить в кредитное учреждение и дождаться решения банка (обычно, не более 7 рабочих дней). Если проверка личности и платежеспособности клиента прошла успешно, пора переходить к объекту недвижимости – вы же уже присмотрели квартиру или дом своей мечты?

5. Собрать комплект документов по объекту недвижимости, запросив список у кредитного специалиста (смотрите ниже).

6. Сдать документы, и вновь дождаться решения банка.

7. Все в порядке? Тогда подписываем кредитный договор. Важно! Очень внимательно прочитать ВЕСЬ кредитный договор, во избежание сюрпризов в дальнейшем.

8. Возможно, понадобится дополнительно оформить договора обеспечения и страхования предмета залога.

9. Получить кредитные средства, рассчитаться с продавцом и перейти к самому приятному шагу – оформить купленное жилье в собственность и праздновать новоселье!

Важно! Если у вас имеется материнский капитал, то его можно направить на первоначальный взнос, либо на погашение основного долга, снизив, таким образом, кредитную нагрузку.

Также можно воспользоваться государственной программой «Молодая семья» и получить субсидию от государства на приобретение жилья. Подробнее о госпрограмме «Молодая семья» можно узнать здесь.

Для оформления ипотеки «Молодая семья» потребуется собрать немалый комплект документов. Сначала подготавливаются документы по заемщикам – банк тщательно проверяет надежность и платежеспособность будущего клиента.

Анкета-заявление	по банковской форме
Паспорта заемщиков	+ копии
Паспорта поручителей	+ копии
Справки о доходах	по форме 2-НДФЛ или по банковской форме
Свидетельство о заключении брака	+ копия
Свидетельства о рождении детей (при наличии)	+ копии
Документы, подтверждающие родство	Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков
Дополнительные документы по запросу банка	Военный билет, трудовая книжка, СНИЛС и т.д.

Как только заявка одобрена банком, переходим к сбору документов на объект недвижимости.

Выписка из ЕГРН
Свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость	При наличии
Технический паспорт	кадастровый
Договор купли-продажи	предварительный
Отчет об оценке объекта недвижимости

Условия, предоставляемые банками

В настоящее время сразу несколько банковских учреждений предлагают ипотечную программу «Молодая семья», поэтому стоит сравнить условия в нескольких банках и подобрать наиболее комфортные для вас.

Мы приведем ниже ипотечные условия трех основных банков. В 2020 году на фоне понижения ипотечных ставок можно взять ипотеку на довольно привлекательных условиях.

Готовое жилье: Сумма – от 300 тысяч руб. Срок – до 30 лет Первоначальный взнос – от 10% Процентная ставка – от 8,8 % годовых. Строящееся жилье: Сумма – от 300 тысяч руб. Срок – до 30 лет Первоначальный взнос – от 10% Процентная ставка – от 7,3 % годовых. Строительство жилого дома: Сумма – от 300 тысяч руб. Срок – до 30 лет Первоначальный взнос – от 25% Процентная ставка – от 10 % годовых.

Новостройки и вторичное жилье Сумма – до 60 млн руб. Срок – до 30 лет Первоначальный взнос – от 10 % Процентная ставка – от 8,9 % годовых.

Новостройки и вторичное жилье Сумма – до 60 млн руб. Срок – до 30 лет Первый взнос – от 15 % квартиры на «вторичке»;                          — от 20 % квартиры и дома по ДДУ;                              — от 25% дома с зем.участком. Процентная ставка – от 10,5 % рублевый займ,                                   — от 9% для евро и долларов.                              Обязательное страхование имущества в залоге!

Внимание – актуальные условия уточняйте в офисах банков! Для семей с детьми действуют специальные условия!

Ипотечный калькулятор

На сайтах банковских организаций есть такой удобный инструмент, как кредитный калькулятор. Программа позволяет без визита в офис банка или звонка ипотечному специалисту подобрать оптимальный заем и рассчитать по нему ежемесячные платежи.

Что нужно сделать? В специальные поля калькулятора ввести данные:

• полная стоимость желаемой недвижимости;
• сумма имеющихся средств для оплаты первоначального взноса. Чем больше средств удалось накопить, тем соответственно меньшую сумму придется выплачивать;
• запрашиваемую сумму по ипотеке;
• срок кредитования.

Процентная ставка зависит от выбранного типа кредита и подставляется в калькулятор автоматически.

Также автоматически просчитывается предварительный размер ежемесячного платежа – и становится понятно, посильная сумма ежемесячных взносов или нет.

Исходя из этих расчетов, можно уменьшить размер ежемесячного платежа (увеличив срок кредита или сократив запрашиваемую сумму), а можно и увеличить, если семья имеет стабильный доход и планирует поскорее выплатить ипотеку.

Для примера приводим кредитный калькулятор Сбербанка по ссылке.

Рефинансирование

В последнее время все чаще встречается такой термин, как «рефинансирование кредита». Что это?

Перекредитование ипотеки под меньший процент, или другими словами, оформление нового займа с более выгодными условиями для погашения первоначального кредита.

Проводится эта операция с основной целью – сэкономить семейный бюджет за счет более выгодной ставки по кредиту.

Перекредитование старых ипотечных займов сейчас особенно актуально – процентная ставка по жилищным кредитам уверенно идет вниз, и можно существенно снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

Процесс перекредитования затрагивает не только уменьшение процентной ставки, также можно изменить валюту кредита, например, предпочесть рублевому займу долларовый или наоборот.

При рефинансировании банк менять необязательно – возможно, кредитное учреждение, выдавшее ипотеку, предлагает максимально выгодные условия для оформления нового займа. Решившись на перекредитование, необходимо изучить ипотечные предложения различных банков и подобрать оптимальный вариант. Ну и конечно нужно быть готовым по второму кругу собора документов для ипотеки.

Всегда ли рефинансирование выгодно?

Нет, не всегда. Ниже приведены условия, при которых перекредитование принесет положительный финансовый результат.

Ставка по ипотеке ниже действующей как минимум на 1%	Больше – лучше!
Отсутствуют дополнительные платежи или комиссии по ипотеке	Например, нет страховых взносов, либо они ниже текущих.
Имеется возможность перевести ипотеку в зарплатный банк заёмщика	Зарплатным клиентам чаще всего предоставляются особые условия
У заёмщика хватит свободного времени на проведение процедуры рефинансирования	Повторный сбор документов! (смотри пункт 2)
В условиях действующего договора не должно быть запрета на досрочное погашение займа	Можно «попасть» на штрафы
«Молодой» возраст займа	Если ипотека выплачивается много лет, проценты, на которых можно было бы сэкономить, уже практически выплачены.

Отзывы людей уже воспользовавшихся данным кредитным продуктом

Элеонора из Хабаровска поделилась своим опытом ипотечного кредитования: «У меня большой опыт ипотечного кредитования в Сбербанке России по программе «Молодая семья». Сначала построили однокомнатную квартиру на деньги по этому кредиту, потом продали и взяли кредит на трехкомнатную. Теперь живем в ней, еще 100 тыс., и она наша.

Огромных преимуществ программа «Молодая семья» не дает, процентная ставка та же, но первоначальный взнос может быть лишь 10% (при общих условиях 15%). Можно взять и вообще без денег, но имея материнский сертификат. Процентная ставка в Сбербанке не самая низкая, но нет скрытых комиссий и дорогущих страховок, потому все равно в итоге выходит дешевле.»

1. Александр из города Усть-Илимск:
2. Среди достоинств ипотечного кредита «Молодая семья» отмечает быстрое оформление и возможность подачи заявки онлайн, а среди недостатков – обязательное страхование жизни и здоровья.
3. А вот что пишет Полина из Москвы:

«Своя квартира – это вполне реально. Ипотека «Молодая семья» это не так уж и страшно, если объективно расценивать свои возможности. Брали кредит на 10 лет, изначально выплачивали по 15 тысяч, но уже последние полгода платили по 5 тысяч. Советую всем, кто взял ипотеку копить по сто тысяч и вносить на счет, сумма ежемесячного платежа прилично уменьшается.»

Для большего понимания ситуации по ипотечным продуктам для молодой семьи предлагаем вашему вниманию беседу с ипотечным консультантом одного их ведущих застройщиков Юга России Алёны Савило:

Подводим итоги

Итак, из этой статьи мы узнали:

• молодые семьи, в которых одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, могут рассчитывать на более лояльные условия со стороны банка при оформлении ипотечного займа;
• ипотеку «Молодая семья» можно оформить как на квартиры в новостройке (в том числе и на этапе строительства) и на «вторичку», так и на покупку или строительство жилого дома с земельным участком;
• подробно рассмотрели процедуру получения ипотечной ссуды по шагам;
• получили список документов, необходимых для оформления займа;
• ознакомились с ипотечными условиями трех ведущих российских банков;
• узнали, что перед визитом в банк можно самостоятельно рассчитать основные параметры ипотеки с помощью кредитного калькулятора;
• полученный ранее ипотечный займ можно рефинансировать и получить более приятные условия для выплаты кредита.

Кто и как может получить ипотеку для молодых

14.11.2019

Молодые люди в нашей стране могут взять ипотечный кредит на более выгодных условиях, чем стандартные, и приобрести собственное жилье. В России предусмотрено несколько программ ипотеки с государственной поддержкой.

В этой статье расскажем об актуальных для молодежи программах ипотеки. Статья будет интересна молодым семьям с детьми и без детей, врачам, учителям, молодым ученым и специалистам.

Субсидии для молодой семьи, в том числе без детей

В России до 2025 года действует программа поддержки молодых семей (Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1710). Государство помогает получить жилье. Для этого семье выделяют субсидию — оплачивают часть стоимости квартиры.

Условия программы “Молодая семья”

Семье без детей государство готово дать 30% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, семье с детьми — 35% от расчетной стоимости. Расчетная стоимость квартиры — это не рыночная цена. Расчетная стоимость определяется как произведение расчетной площади квартиры на норматив стоимости квадратного метра. Норматив стоимости квадратного метра устанавливается муниципалитетом, узнать его величину можно в местной администрации. Субсидию можно использовать как на первоначальный взнос по ипотеке, так и для погашения долга по ипотеке. Деньги не выдадут вам на руки — их переведут непосредственно банку, с которым у вас заключен кредитный договор.

Требования к участникам программы “Молодая семья” такие.

Брак супругов должен быть официально зарегистрирован, оба они должны быть не старше 35 лет. Детей у них может и не быть — участвовать все равно можно. Также участвовать в программе могут неполные семьи, состоящие из одного родителя не старше 35 лет и детей. Доходов семьи должно хватать на покрытие остальной части долга по ипотеке — это нужно подтвердить справкой о заработной плате, иначе субсидию не дадут. Господдержка предусмотрена только для тех молодых семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Для того, чтобы подтвердить этот факт, нужно обратиться в местную администрацию — там подскажут, какие нормы действуют в вашем городе (поселке), какие документы нужно предоставить. Если у вас нет никакого жилья в собственности, или вы с детьми живете в квартире площадью меньше положенной нормы, или живете в аварийном доме — вам необходимо улучшить жилищные условия.

Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме. Ее устанавливает муниципалитет, и она может различаться даже в соседних городах одного региона.

Чтобы участвовать в программе “Молодая семья”, обратитесь в администрацию вашего города (поселка). Там вам дадут точный перечень документов, которые необходимо предоставить (в регионах перечень отличаются), расскажут об этапах участия в программе. Приготовьтесь к тому, что субсидию по этой программе удается получить не сразу — многие ждут своей очереди годами.

Ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми

Существует программа государственной поддержки для семей, в которых как минимум двое детей. Это так называемая семейная ипотека.

Она может быть интересна молодым людям, которые уже вступили в брак, родили детей и хотят обзавестись своим жильем.

Если взять ипотеку по этой программе, то ставка будет всего 6% — это значительно выгодней, чем стандартные условия. Программа семейной ипотеки заработала в 2018 году и претерпела ряд изменений.

На 2019 год ее условия для всех регионов, кроме Дальнего Востока, такие.

[Последние поправки внесены Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2019 № 339]

• Ставка 6% действует на весь срок ипотеки.
• Договор на покупку жилья должен быть заключен, начиная с 2018 года и до конца 2022 года.

• Можно рефинансировать старые кредиты — тогда важна дата рефинансирования.
• А если второй (или последующий) ребенок родится в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, срок заключения договора на покупку квартиры продлевается до 1 марта 2023 года.

• Господдержку можно получить только на первичное жилье, на вторичку взять семейную ипотеку нельзя.
• Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять 20%. Если хотите рефинансировать ипотеку, которую взяли ранее, остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья.
• Максимум, который можно получить по программе семейной ипотеки — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для всех остальных регионов — 6 млн рублей. Приобретаемое жилье может стоить и больше, чем лимит, но под 6% дадут только сумму не выше лимита.
• Материнский (семейный) капитал включают в максимальную сумму кредита. Т. е. если вы захотите использовать маткапитал в качестве первого взноса, то сумма, которую вы сможете получить под 6% в кредит, уменьшится на величину маткапитала.
• Программа действует до конца 2022 года.
• Обязательным условием при оформлении семейной ипотеки под 6% является страхование жизни заемщика и квартиры, так постановило правительство. Если отказаться от страховки, банк сможет поднять ставку на 4 процентных пункта выше ставки ЦБ, невзирая на то, что у вас льготная программа со ставкой 6%.

Для Дальнего Востока с 1 января 2019 года действуют более выгодные условия. Можно взять ипотеку под 5%, можно даже на вторичку, если она находится в селе.

Кто может взять семейную ипотеку — требования к заемщикам и созаемщикам.

Воспользоваться программой можно, если в вашей семье в период с 2018 по 2022 год появится второй ребенок. Если родится третий, четвертый малыш и т. д., и вы ранее не пользовались программой, вы также можете ею воспользоваться.

С 14 ноября 2019 года вступает в силу Постановление Правительства РФ от 31.10.2019 № 1396.

В соответствии с этим документом льготная ипотека под 6% теперь доступна и семьям, в которых есть ребенок-инвалид.

Если в семье есть, или появится до 31 декабря 2022 года ребенок, которому установлена категория “ребенок-инвалид”, семья имеет право на семейную ипотеку со ставкой 6% (а на Дальнем Востоке — 5%).

А в случае установления после 31 декабря 2022 года категории “ребенок-инвалид” ребенку, который родился не позднее 31 декабря 2022 года, оформить льготную ипотеку можно до 31 декабря 2027 г.

Все члены семьи — и дети, и родители — должны быть гражданами РФ. Заемщиком может быть любой из родителей второго (или последующего) ребенка, а созаемщиками практически кто угодно: может быть и отчим, и бабушка, если это положительно повлияет на одобрение заявки.

Перечень документов, которые нужны для оформления семейной ипотеки, государство не установило. Все зависит от конкретного банка, в котором собираетесь брать ипотеку. Обычно необходимы паспорт, документы, подтверждающие доход, свидетельства о рождении детей с отметками о гражданстве, документы на жилье, страховка и отчет об оценке.

Скоро можно будет взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке

Президент России Владимир Путин объявил на пленарном заседании Восточного экономического форума о старте ипотечного кредитования дальневосточников под 2% годовых. Условия начнут действовать уже в 2019 году и будут действовать на протяжении пяти лет.

К 15 декабря 2019 года обещают подготовить законодательную базу.

Правила предоставления ипотеки под 2% уже подготовлены Министерством по развитию Дальнего Востока и Арктики совместно с Агентством по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и Фондом развития Дальнего Востока.

На ипотеку со ставкой 2% могут претендовать:

• Молодые семьи, в которых супруги имеют гражданство России, состоят в зарегистрированном браке не менее года, и муж, и жена не старше 35 лет (включительно). Хотя бы один из супругов должен быть зарегистрирован по месту жительства на территории субъектов ДФО.
• Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет.
• Получатели земли по программе “Дальневосточный гектар”.

Материнский капитал на ипотеку

Если в семье родился второй ребенок (или последующие дети) в период с 2007 по 2021 год, то семья может получить от государства материнский (семейный) капитал. Если второго (или последующего) ребенка усыновили — это тоже считается.

Условия поддержки в виде материнского капитала описаны в Федеральном законе от 29.12.2006 № 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”.

В 2019 году материнский капитал — 453 026 рублей. Эти деньги можно направить на погашение основного долга по ипотеке или использовать в качестве первоначального взноса. Чтобы использовать маткапитал на ипотеку, вам понадобится справка для пенсионного фонда о том, что у вас есть ипотечный кредит. Справку можно взять в банке. Также нужно оформить нотариальное обязательство. Это нужно, чтобы пенсионный фонд был уверен, что в течение 6 месяцев после снятия обременения по ипотеке вы оформите купленное жилье в общую долевую собственность (это обязательное условие при использовании материнского капитала).

Далее надо подать заявление в ПФР, чтобы деньги (маткапитал) перевели на ипотечный счет. К заявлению нужно приложить:

• сертификат на материнский капитал или его дубликат;
• паспорт заемщика;
• СНИЛС заемщика;
• свидетельство о браке;
• копия кредитного договора;
• справка из банка о выдаче кредита;
• копия договора купли-продажи недвижимости;
• выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье;
• копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию;
• нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей;
• документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

Чтобы маткапиталом оплатить первый взнос по ипотеке, надо указать это в заявке, которую подаете на ипотеку. Банку будет нужна справка из пенсионного фонда о том, что вы еще не распорядились своим материнским капиталом, и он цел.

Господдержка в 450 тысяч рублей для многодетных

Госпрограмма ипотеки для молодой семьи в 2019 году

Движущей силой и потенциалом развития не только экономики, но и всей страны являются люди, которые только вступают во взрослую жизнь.

Они учатся, получают профессии и первые должности, создают семьи и заводят детей. Именно от молодежи зависит наше будущее.

Поэтому так важно оказывать поддержку на этапе, когда в ней особенно нуждаются, например, в улучшении жилищных условий и приобретении собственного жилья.

Описание проблемы

Приоритетным направлением помощи является субсидированная ипотека для молодой семьи. В 2019 году жилищная проблема продолжает оставаться одной из острейших проблем в Российской Федерации. И самыми уязвимыми звеньями в ней являются люди, которые только начинают совместный путь по жизни. Ипотека молодым семьям в большинстве случае становится недоступной в силу объективных причин:

• как правило, у них в собственности нет жилья, которое они могли бы внести в качестве первоначального взноса за новую квартиру или дом;
• нет денежных накоплений для оплаты части стоимости будущего жилья;
• высокие процентные ставки по ипотечным кредитам по сравнению с развитыми странами мира, что не позволяет воспользоваться займами семьям, которые только начинают свою трудовую деятельность и не имеют высоких заработков.

При этом, потенциал молодежи огромен. Она имеет физические и интеллектуальные возможности для постепенного повышения своих профессиональных навыков, квалификации и доходов. Поэтому государство приняло решение поддержать семьи на начальном этапе ее становления. Собственное жилье – это стабильность и уверенность, с одной стороны, и стимул к своему развитию, с другой.

С начала 2018 года мероприятия, которые касались помощи в виде субсидии на приобретение жилья, из ФЦП “Жилище” интегрировались в другую госпрограмму. Рассмотрим подробнее правила предоставления поддержки по ипотеке молодой семье в 2019 году.

Ипотека молодой семье: условия на 2019 год

Помощь государства в получении ипотеки для молодой семьи выражается в виде социальной субсидии. Она перечисляется на банковский счет, имеет строгую целевую направленность – решение проблемы с жильем путем:

• покупки квартиры или дома на первичном или вторичном рынках;
• строительства дома;
• внесения пая в жилищный кооператив, после которого жилье переходит в собственность;
• внесения первоначального взноса по ипотеке;
• погашения остатка долга по ранее взятому ипотечному кредиту.

Важно! Жилье за счет социальной субсидии не может быть приобретено у близких родственников (родителей, детей, бабушек и дедушек и др.)

Право семьи на получение социальной субсидии подтверждается именным свидетельством. Срок действия – 7 месяцев.

Чтобы стать участником госпрограммы, семья должна отвечать следующим требованиям:

1. Быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий.
2. Иметь дополнительные средства для приобретения жилья сверх полученной суммы от государства. Для этого можно использовать собственные накопления, банковский кредит или материнский капитал.
3. Семья может состоять из двух и более человек. Например, два супруга без детей, супруги с детьми, один родитель с одним или более детьми. Один из родителей может не быть гражданином РФ.
4. Возраст обоих супругов на момент включение в список на получение субсидии – не превышает 35 лет.

Нуждающейся может быть признана семья, не имеющая в собственности жилья, а также, если она проживает:

• на жилплощади, не отвечающей требованиям Жилищного кодекса;
• с жильцом, страдающим тяжелым хроническим заболеванием;
• на площади, меньше учетной нормы на человека.

Если единственным вариантом решения жилищной проблемы является ипотека, молодая семья может только один раз получить субсидию от государства. Участие в программе добровольное.

Размер субсидии:

• не менее 30 % от средней стоимости жилья для семей без детей,
• не менее 35 % для семей с детьми.

Важно! Средняя стоимость жилья определяется следующим образом: Норматив стоимости 1 кв. м х Площадь помещения.

Норматив устанавливается раз в квартал приказом Минстроя в отдельности по каждому региону. Посмотрим в таблице его значения за 2018 и начало текущего года.

Регион	1 кв. 2018 г.	2 кв. 2018 г.	3 кв. 2018 г.	4 кв. 2018 г.	1 кв. 2019 г.
Москва	91 670	91 670	91 670	91 670	91 670
Московская область	54 479	57 748	61 040	61 040	61 040
Санкт-Петербург	63 416	67 221	71 053	71 053	71 053
Татарстан	37 378	39 621	41 879	43 722	46 170
Ярославская область	37 833	40 103	42 389	42 389	42 389
Якутия	49 943	52 940	55 958	58 420	58 420

Размер субсидии определяется в зависимости от размера жилого помещения:

• 42 кв. м – для семьи из 2-х человек;
• 18 кв. м на человека – для семьи из 3-х и более человек.

• Посчитаем, сколько получит семья, в которой есть 2 родителя и ребенок в Москве и Ярославской области в 1 квартале 2019 года:
• Москва: 91 670 х 18 х 3 х 35 % = 1 732 563 руб.
• По Ярославской области установлены иной размер субсидии: 35 % для бездетных родителей и 40 % для семей с детьми.
• Ярославль: 42 389 х 18 х 3 х 0,40 = 915 602,4 руб.

Совет! Ипотека для молодой семьи в 2019 году может отличаться в регионах. Внимательно изучите условия программы. Некоторые устанавливают дополнительные требования и ограничения. Например, в Ярославской области в нынешнем году купить квартиру за счет государственной помощи можно только на первичном рынке, а построить дом только у аккредитованного застройщика.

Необходимые документы и порядок получения

Для участия в программе “Ипотека молодой семье” на 2019 год надо подготовить следующие документы:

1. Заявление по установленной форме.
2. Документ признания семьи нуждающейся.
3. Копии паспортов обоих супругов, свидетельства о браке и СНИЛС.
4. Документы, которые могут подтвердить способность семьи оплатить недостающую сумму помимо социальной субсидии на приобретение жилья.
5. Если субсидия идет на погашение взятого ранее кредита, то необходимы документы, подтверждающие это.
6. Документы о расходах на строительство жилого дома.

1. Регионы устанавливают свои требования к документам, поэтому обязательно уточните перечень необходимых.
2. Этапы получения субсидии по ипотеке молодой семьи в 2019 году:

1. Сбор комплекта документов и предоставление его в соответствующий орган местной власти.
2. В течение 10 дней чиновники обязаны проверить его на соответствие закону и вынести решение о включении или невключении семьи в список на получение господдержки.
3. Получение свидетельства, дающего право на субсидию по ипотеке, и передача его в банк для перевода денег безналичным путем.
4. Предоставление в банк документов по приобретаемому жилью (договор подряда, купли-продажи, банковского счета, кредитного договора и др.)
5. Перечисление банком средств в счет оплаты жилья.

Совет! Постарайтесь подать заявку в первой половине года, потому что списки получателей администрация формирует до 1 июня текущего года. А получить субсидию станет возможно уже в следующем году.

• В первую очередь претендовать на госпрограмму будут семьи, которые признаны нуждающимися до марта 2005 года, а также многодетные.
• Семьи могут купить или построить жилье только на территории того региона, который выдал им субсидию.

Заключение

Если вы выбираете жилищный кредит и рассчитываете на госпрограмму (например, «Молодая семья» – программа-2019), ипотека будет менее тяжелой для вашего бюджета.

Расчеты в статье показали, что значительную сумму можно покрыть за счет социальной субсидии. А для семей, у которых в 2018 году и позднее родился 2-й или последующий ребенок, предусмотрена пониженная до 6 % ипотечная ставка.

Стоит потратить время на оформление необходимых документов, потому что программы имеют срок действия.

Топ 10 ???? ипотека для молодой семьи 2021: условия, как получить, взять

Ипотека для молодой семьи – программа, по которой государство помогает молодым семьям улучшить жилищные условия. Целевая аудитория – перспективные молодые пары, которые получают стабильный доход и могут погасить большую часть ипотеки самостоятельно.

Бесплатное жилье молодым семьям по этой программе не предлагают. Государство вносит часть суммы за жилплощадь в качестве субсидий, возвращать долг семья не должна. Программа будет действовать до 2025 года, но ее могут продлить, если правительство ее посчитает эффективной мерой.

Основные отличия обычной ипотеки от кредитования молодых семей с госучастием:

1. Процентная ставка. Ипотека для молодых семей в 2021 году сохраняет сниженные процентные ставки. Чаще всего ставка составляет 6-10% ежегодно, а по обычным программам от 10%.
2. Первоначальный платеж. Первый взнос ограничен, чаще всего составляет 15-30% от общей суммы ипотеки. Внести сумму можно за счет материнского капитала. Если у семьи нет маткапитала, супруги могут рассчитывать на платеж от 10% по программе поддержки молодых семей.
3. Кредитные каникулы. Рассчитывать на этот вид поддержки при оформленной ипотеке для молодых семей можно в двух случаях: при строительстве дома на 2 года и при рождении ребенка на 3 года.

Такие условия делают программу более привлекательной, а с их помощью больше семей решаются вступить в ипотечное кредитования и обретают собственное жилье.

Условия участия в программе «‎Молодая семья» в 2021 году

Одно из основных условий для получения ипотеки молодым семьям – встать в очередь на улучшение жилищных условий. При этом семья не должна быть малоимущей.

Чтобы получить статус семьи, которой требуется улучшение условий проживания, жилплощадь по размеру должна быть меньше установленного в регионе минимума или не подходящей по санитарным или техническим нормам. Статус подтверждает госадминистрация.

Супруги должны при вступлении в программу подтвердить платежеспособность, и доказать, что собственных денег хватит на погашение оставшейся части ипотеки. Для этого можно использовать справку с рабочего места о доходах, выписку о сумме денег на счету. Если семья малоимущая и денег на погашение задолженности не хватит, участвовать в программе она не сможет.

Ограничения по доходу семьи для участия в программе поддержки молодых семей:

• без детей доход от 22 тыс. рублей;
• с одним ребенком доход от 32 500 рублей;
• с двумя и более детьми доход от 43 500 рублей.

Программа доступна только для молодых семей. Такой статус возможен, если обоим супругам еще не исполнилось 36 лет. Сожительство не учитывается, важно, чтобы пара была расписана.

Возраст проверяют в 2 этапа: при приеме заявления на участие в программе кредитования и при составлении списков на распределение денег.

Бывает, что от первого до второго этапа проходит несколько лет, и семья уже не попадает в категорию молодой. Тогда семья теряет право на участие в программе.

У семьи может не быть детей, но на принятие решения о выдаче субсидии это не влияет. Зато количество детей может повлиять на сумму, которую государство выплатит семье. На участие в программе может претендовать и один родитель до 35 лет включительно, но только в том случае, если у него есть ребенок, чтобы у него был статус «семья».

Так как программа федеральная, существуют общие правила участия. Но правительство регионов может изменять или дополнять их.

На какую сумму можно рассчитывать

Когда семью включают в список участников программы ипотеки молодым семьям, супругам выдают сертификат, который подтверждает право на субсидии. Но деньги наличными семье не дают, всю сумму перечислят безналичным переводом в банк.

По госпрограмме сумма помощи семье зависит от числа детей:

1. Если в семье нет детей, государство компенсирует 30% от стоимости жилплощади.
2. Когда ребенок один, размер субсидии составит 35%.
3. Если в семье двое детей, государство оплатит до 40% от стоимости жилья.
4. Семьям с тремя и более детьми государство перечислит сумму за жилье до 50%.

В некоторых регионах семьи могут получить господдержку в размере до 70-80% от стоимости жилья. При этом важно учесть, что сумма высчитывается не от цены квартиры или дома по договору, а исходя из расчетной стоимости.

Чтобы узнать расчетную стоимость, нужно площадь квартиры умножить на стоимость 1 кв. м. жилплощади в регионе. Точная сумма вписана в сертификат на субсидию.

Если жилье фактически стоит дороже расчетной стоимости, семья оплачивает разницу самостоятельно или за счет денег выданных по ипотеке.

Как можно распорядиться деньгами от господдержки

Деньги по сертификату можно потратить только на приобретение или покупку жилья молодой семье. Можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке или компенсировать стоимость стройматериалов или работу строителей.

Субсидию можно внести в качестве последнего паевого взноса, если после полной оплаты жилье перейдет в собственность молодых супругов.

Участвовать в программе кредитования молодых семей супруги могут только один раз. При вступлении в программу жилье обязательно должно быть расположено в том же регионе, где супруги подавали заявление на участие. Дополнительное условие – жилплощадь должна быть куплена не у родственников.

Как стать участником госпрограммы

Чтобы получить право на участие в программе ипотеки для молодой семьи, супругам нужно:

1. Обратиться в кредитную организацию и заполнить заявку. В анкету укажите личные и контактные данные. Проверяйте сведения внимательно, так как при выявлении ошибки в кредитовании откажут.
2. Ожидать решения организации.
3. При положительном решении собрать необходимые документы и предъявить их сотруднику ФСО.
4. Ожидать окончания проверки. Сотрудники банка анализируют и проверяют поступившие данные. Некоторым претендентам могут позвонить, чтобы уточнить определенные сведения.
5. Оформить соглашение после прохождения проверки.

Также в администрации потребуется уточнить нормы и требования к жилью. Когда кредитору поступят сведения о том, что на вашу семью выделяют деньги, понадобится получить сертификат на субсидию. Заявление нужно написать в течение 15 дней. С этим сертификатом нужно прийти в банк для дальнейшего оформления ипотеки.

Какие документы нужны для участия

Для участия в программе кредитования понадобятся:

1. Паспорта обоих супругов.
2. Свидетельство о заключении брака.
3. Свидетельство о рождении детей.
4. Справки о заработке супругов.
5. Ксерокопии трудовых книжек.
6. Выписка из ЕГРН.
7. Подтверждение того, что семья нуждается в улучшении условий жилья.
8. СНИЛС.

Если потребуются какие-то дополнительные документы, банк их запросит на предварительном этапе.

Как попасть в очередь и не выйти из нее

Для получения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно встать на учет и дождаться своей очереди.

Ежегодно документы подают тысячи семей, всего в очереди по всей стране насчитывают несколько сотен тысяч участников. Но получают жилье каждый год по 15-20 семей в регионе. Так получается, что ожидание растягивается на несколько лет.

За это время супруги могут развестись, самостоятельными усилиями получить дом или им исполнится 36 лет.

Существует несколько факторов, от которых зависит длительность ожидания очереди:

1. Количество участников, которые уже стоят в очереди.
2. Размер финансирования. Ежегодно выделяют разную сумму для участников программы. Это влияет на скорость прохождения очереди.
3. Наличие новых льгот. Семьи, у которых появляются новые льготы, могут пройти очередь быстрее. К примеру, в семье могут появиться еще дети, и она станет многодетной.

Средний срок ожидания очереди составляет от 2 до 4 лет. Поэтому подавайте заявление как можно раньше, сразу при заключении брака, тогда вероятность стать участником программы будет выше, чем у тех супругов, возраст которых уже близок к 36 годам.

Частые вопросы

Кто может стать созаемщиком при оформлении кредита на недвижимость? В качестве созаемщиков могут выступать супруги, дети, родители, братья, сестры, дяди, тети, племянники и другие родственники. Но список ограничивается не только ими. Созаемщиком может быть и лицо, не находящееся в родственных отношениях с заемщиком.

Принимают ли банки сертификаты в качестве первоначального взноса? Да, банки принимают различные жилищные сертификаты как первоначальный платеж. Рассматривают также сертификат на материнский капитал.

Какие документы нужны при оформлении ипотеки с первоначальным взносом по сертификату на маткапитал? От заемщика потребуется заявление, сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного Фонда РФ об остатке средств по маткапиталу, даже если он еще никогда не был использован даже частично. Справка действительна в течение 1 месяца с даты выдачи.

Это необходимо учитывать при подготовке документов на оформлении ипотеки для молодой семьи, иначе данные придется запрашивать повторно, если другие бумаги будут не готовы.

Можно ли оформить ипотеку по программе для молодой семьи, если брак не зарегистрирован, каждому в паре уже исполнилось по 30 лет и нет детей? Нет, в программе не могут участвовать пары, которые не состоят в официальном браке. Чтобы претендовать на постановку в очередь потребуется зарегистрировать брак, и только после этого подавать заявление на улучшение жилищных условий.

Возраст 30 лет считается допустимым. Но следует учесть, что из программы исключат, если к моменту наступления очереди супруги будут старше 35 лет. Наличие детей не играет решающей роли для постановки в очередь, но будет учтено при подсчете минимально допустимого дохода. Можно ли участвовать в программе малоимущей семье? Нет.

Государство может выплатить субсидию, только будучи уверенным, что с оставшейся частью суммы при погашении ипотеки молодая семья справится. Если общий доход не дотягивает до минимально допустимого, оформить субсидию не получится. Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Ипотека для молодой семьи в 2020 году: действующие программы и условия

Вопрос приобретения собственного жилья у молодых семей обычно стоит остро. Быстро денег не накопишь, полжизни арендовать квартиру или жить с родителями тоже мало радости. Одна из доступных возможностей — ипотека. Рассказываем, какие программы действуют в России и как государство помогает молодёжи решить жилищный вопрос в 2020 году.

В 2020 году в России есть несколько привлекательных программ по ипотеке для молодой семьи.

Можно получить дотацию от государства в рамках программы «Жилище» или выбрать льготный кредит для молодой семьи по программе какого-либо банка.

Условия по разным программам и у разных кредиторов существенно отличаются, поэтому мы остановимся на базовых моментах, а нюансы вы сможете уточнить в жилищном департаменте по месту жительства или в выбранном банке.

Кто попадает под понятие «молодая семья»

Для начала разберёмся, что значит «молодая семья» в контексте ипотеки, так как это понятие встречается в разных сферах, и критерии попадания в категорию могут различаться.

Прежде всего, речь идёт о семьях, для которых разработана государственная программа целевого выделения средств на приобретение жилья. В разных регионах условия по проекту могут отличаться, например, по таким моментам, как сумма субсидии, метраж жилья и другим параметрам.

Итак, молодая семья для ипотеки — это ячейка общества, соответствующая таким критериям:

• брак официально заключён;
• каждому из супругов не более 35 лет (если одному 25 лет, а второму уже 36 лет, принять участие в проекте не получится);
• иметь детей не обязательно, но их наличие увеличивает размер субсидии на 5%;
• один родитель до 35 лет воспитывает ребёнка или детей самостоятельно;
• семья имеет возможность платить ипотеку.

По условиям ипотечных программ банков критерии молодой семьи могут быть совершенно другими. Выяснить, подпадаете ли вы под установленные требования можно непосредственно у кредитора.

Жильё для молодых семей по федеральной программе: как это работает

Правила участия в проекте «Обеспечение жильём молодых семей» прописаны в отдельном постановлении правительства РФ. Суть проекта в том, что семье выдаётся от государства дотация, которую можно потратить на:

• покупку готового жилья на первичном рынке;
• строительство квартиры или дома;
• оплату первоначального взноса по ипотеке для молодой семьи;
• частичное погашение ранее взятой ипотеки.

Условия программы для молодых семей в 2020 году могут варьироваться в регионах, поэтому для уточнения деталей следует обратиться в местный жилищный департамент. Сотрудники ведомства проконсультируют и подсчитают сумму, на которую можно рассчитывать в рамках господдержки.

Возможная сумма государственной помощи рассчитывается исходя из стоимости жилья, суммы по договору или непогашенному остатку ипотечного кредита, зависит от наличия в семье детей и составляет определённый процент от стоимости жилья:

• двое взрослых без детей — 30%;
• двое взрослых + один или более детей — 35%;
• одинокий родитель + один или более детей — 35%;
• семьи, проживающие в климатически неблагоприятных районах, например, на Крайнем Севере — до 80%.

Условия участия в программе

Главным критерием участия в программе является потребность молодой семьи в улучшении жилищных условий, которая должна быть официально подтверждена документами из муниципалитета.

Согласно постановлению, улучшение жилищных условий необходимо, если на двоих взрослых приходится не более 42 кв. м жилплощади, а когда в семье трое и более человек — менее 18 кв. м на каждого члена семьи.

Кроме того, семья-претендент на участие в проекте должна иметь подтверждённый доход, достаточный для погашения ипотеки или окончательного приобретения жилья сверх тех средств, которые направит государство.

Какие документы потребуются

Узнать точный перечень документов можно в жилищном департаменте, потому что все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке. Но стандартный пакет включает в себя:

• заявление;
• паспорт;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении ребёнка/детей;
• справку о доходах;
• документы, подтверждающие улучшения жилищных условий;
• реквизиты банковского счёта для перечисления субсидии.

Требования к недвижимости

По программе обеспечения жильём молодых семей можно приобрести жилплощадь, которая:

1. Находится в регионе, где выдаётся дотация.
2. Соответствует нормам, описанным в статье 15 и статье 16 Жилищного кодекса РФ — её износ не должен превышать 25% на момент оценки.
3. Имеет общую площадь, которая соответствует нормам для молодой семьи, установленным в регионе.

Сложности и советы

Получение субсидии по госпрограмме — не самая простая задача. Вас могут не включить в реестр из-за малейшей формальности, к примеру, признают имеющееся жильё подходящим.

Попав в программу, не ждите денег сразу. Вас только поставят на очередь для улучшения жилищных условий. В некоторых регионах людям приходится ждать долго. За это время кому-то из супругов может исполниться 36 лет, из-за чего семья автоматически исключается из программы.

Многодетные и малоимущие семьи и те, кто воспитывает детей-инвалидов будут в приоритете на участие в программе: их могут поставить в очередь перед вами. Поэтому подать заявку, если вы решите поучаствовать в проекте, лучше как можно раньше.

Пока подходит очередь, стоит заняться подготовкой к реализации сертификата по программе по обеспечению жильём молодых семей. По её условиям, финансовый сертификат действует после выдачи в течение полугода. Если за это время семья не успевает оформить ипотеку, документ утрачивает силу и возобновить его не удастся.

Сразу после получения сертификата следует открыть счёт в банке, на который будет перечислена субсидия. После этого подбирается объект недвижимости для приобретения, заключается договор ипотеки и начинаются ежемесячные выплаты на протяжении установленного количества лет.

Кроме субсидии от государства, при получении ипотеки для молодой семьи в качестве первоначального взноса можно также использовать материнский капитал.

Программы банков для молодых семей

Большинство крупных банков страны предлагают два варианта жилищных кредитов для молодых семей.

Вариант 1. Если у вас нет детей или один рёбенок

Супругам без детей или с одним ребёнком не приходится рассчитывать на господдержку. Будет предложена программа для молодой семьи с одноимённым или каким-нибудь другим маркетинговым названием со среднерыночным процентом и классическими условиями:

• возраст заёмщика от 18–21 года;
• наличие постоянного места работы;
• справка о доходах, подтверждающая платёжеспособность;
• другие требования, например, страхование жизни.

Оформление ипотеки предполагает подачу заявки в банк, её рассмотрение и одобрение, поиск жилья, внесение первоначального взноса и подписание договора.

Вариант 2. Если у вас после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок

В этом случае вступают в силу условия семейной ипотеки с господдержкой, то есть будет действовать льготная ставка. В 2020 году процент по таким кредитам очень приятный, в крупных банках страны он колеблется в диапазоне 4,7–6,5%.

Максимальная сумма кредита для приобретения жилых объектов в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах страны — 6 млн рублей.

Основные требования программы льготного кредита следующие:

• наличие минимум двух детей, один из которых рождён в указанный период;
• возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет;
• первоначальный взнос, как правило, от 10 до 45%;
• наличие постоянного официального дохода, который нужно подтвердить справкой 2-НДФЛ с работы;
• страхование жизни заёмщика.

Ставки при покупке жилья на первичном и вторичном рынке

• На вторичное жильё ставки в 2020 году немного опустились, это связано со снижением ключевой процентной ставки Банком России. На сегодняшний день ставки варьируются в пределах 7,3 %–8,1 %. Срок кредитования — от одного года до 30 лет.
• Для новостроек условия кредита лучше, чем для вторичного жилья. Если у вас с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или последующий ребёнок можно претендовать на ставку с господдержкой, которая колеблется в рамках 4,95%–6,5% годовых. Срок кредитования — до 30 лет.

Список документов для оформления ипотеки для молодой семьи по одной из программ банка нужно уточнять у выбранного кредитора — этот перечень может отличаться.

В кризисное время банки особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков и для перестраховки могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка. Но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

Отправить заявку