Дают ли кредит в декретном отпуске в 2019 году? можно ли взять?

Уходя в декретный отпуск, женщина попадает под определённую защиту со стороны государства. Это происходит по той причине, что мама не может в столь сложный период обеспечить себя доходом.

Приобретая временный статус безработного, такие граждане автоматически попадают в группу рискованных заёмщиков, но это не говорит о том, что взять кредит в декретном отпуске невозможно.

Несмотря на то, что финансовые организации неохотно сотрудничают с такими заёмщиками, на рынке кредитных услуг представлено достаточное количество программ, позволяющих оформлять займы малообеспеченным гражданам.

Для того чтобы узнать, в каком банке можно получить кредит в период беременности и отпуска по уходу за ребёнком, нужно изучить как можно больше финансовых учреждений. Однако стоит отметить, что брать деньги в долг, находясь в декрете, нужно только при острой необходимости.

Какой вид кредитования доступен в декрете в 2019 году?

Если женщина ушла в декретный отпуск и при этом сохранила за собой рабочее место, то в таком случае шансы на получение выгодного займа увеличиваются. При заполнении заявки совсем не обязательно сообщать информацию о временной нетрудоспособности.

Доказательством платёжеспособности в таком случае может служить копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Также в виде дополнительного обеспечения кредитоспособности может быть предоставлено ликвидное имущество либо привлечены к сделке сторонние поручители.

В вопросе о том, можно ли взять кредит, находясь в декретном отпуске, существует множество нюансов. Естественное желание оформить заём с низким процентом может воплотиться в жизнь только при подтверждении требуемой платёжеспособности клиента.

Если женщина не имеет дополнительного дохода, то ей будут доступны только дорогие программы. А это не всегда считается целесообразным в таком финансовом положении.

Дают ли кредит в декретном отпуске в 2019 году? Можно ли взять?

Тем не менее при индивидуальном подходе у каждого клиента есть возможность оформить один из нижеперечисленных займов:

Большинство потребительских кредитов оформляется на основании паспорта. Такие займы наиболее часто встречаются в различных торговых центрах и являются самыми распространёнными и доступными.

Если же рассматривать более серьёзное заимствование в виде автокредитования или ипотеки, то тут банками предъявляются достаточно серьёзные требования, которые не всегда выполнимы при нахождении женщины в декретном отпуске.

Оформление кредитной карты

Одним из вариантов получения денег в долг является оформление кредитной карты. Такая услуга предоставляется населению практически во всех банках. Женщина, которая находится в декрете, для подтверждения своей платёжеспособности должна предоставить в финансовое учреждение справку о размере социальных выплат.

При первичном обращении в банк и отсутствии кредитной истории кредитор скорее всего одобрит не очень большую сумму. Можно оформить заём на карту до наступления декрета, тогда сумма денежных средств будет значительно больше за счёт получаемого дохода.

Если вопрос о необходимости дополнительных денежных средств возник в период отсутствия стабильного источника дохода, то в таком случае можно воспользоваться следующей схемой:

  •  Наиболее просто получить кредитку в том банке, где оформлено получение государственного пособия. Погашение задолженности по кредиту может происходить путём автоматического списания средств с социальной выплаты.
  • Также одобрение такого займа наиболее вероятно в банке, где оформлен депозит. К своим заёмщикам финансовые учреждения относятся более лояльно.
  • Если физическое лицо будет своевременно выполнять договорные обязательства, то после погашения долга можно обратиться за увеличением лимита.

Дают ли кредит в декретном отпуске в 2019 году? Можно ли взять?

В определённом смысле банкам выгодно привлекать «карточных» клиентов, так как в будущем они могут принести финансовую прибыль. Например, женщина, оформившая такой кредит, в дальнейшем по привычке будет использовать карту для осуществления различных покупок.

Если говорить о преимуществах такого заимствования, то к ним можно отнести льготные условия погашения долга. Однако высокие проценты и ограниченная сумма займа заставляют задуматься о целесообразности таких денег.

Ипотека в декрете

Основным условием ипотечного кредитования является документально подтверждённая платёжеспособность. Банки достаточно жёстко соблюдают это требование, поэтому женщине, находящейся в декретном отпуске, вряд ли удастся получить такой заём.

В виде альтернативы финансовые учреждения разработали немало программ, которыми могут воспользоваться семьи с небольшим бюджетом. Так как заработать деньги в декрете сидя дома достаточно сложно, при выборе вида кредитования молодой маме нужно учесть тот факт, что получить ссуду на приемлемых условиях получится только в случае привлечения созаёмщика либо поручителя.

В свою очередь, при ипотечном кредитовании декретница может воспользоваться следующими благами:

  • При рождении в семье второго ребёнка женщина получает материнский капитал, который можно использовать в виде первоначального взноса по ипотеке либо для погашения действующего кредитного обязательства. В этом случае родителям не нужно ждать, когда малышу исполнится три года.
  • Заключить ипотечный договор можно по программе «Молодя семья». Такое заимствование предполагает различные скидки и льготы. Например, заёмщику могут быть предоставлены «кредитные каникулы».
  • В рамках поддержки молодых семей разработаны программы с государственным субсидированием. Воспользовавшись таким предложением, женщина может приобрести недвижимость по льготной стоимости. Матери одиночки, не достигшие возраста 35 лет, при оформлении ипотеки имеют право рассчитывать на денежную субсидию в размере 35-40% от расчётной стоимости жилья.
  • Для малообеспеченных семей, матерей одиночек и женщин, находящихся в декретном отпуске, разработано немало программ на региональном уровне. Поэтому, для того чтобы найти подходящий вариант кредитования, следует внимательно изучить социальные предложения своего региона.

Автокредитование без справки о доходах

До недавнего времени женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребёнком, не могли даже мечтать о покупке автомобиля в кредит. В настоящее время ситуация кардинально изменилась.

В условиях жёсткой конкуренции автосалоны стали тесно сотрудничать с банками и разрабатывать совместные программы кредитования населения. Основным преимуществом таких схем стало то, что при оформлении автотранспортного средства в кредит от заёмщика не требуется подтверждение дохода.

Оформление автокредита без справки о доходах и поручителей возможно даже в Сбербанке, однако при покупке машины придётся внести первоначальный взнос в размере 20-30% от стоимости автомобиля. Отсутствие документально подтверждённого дохода не влияет на величину процентной ставки.

При оформлении автокредита финансовое учреждение практически ничем не рискует, так как машина является обеспечением займа до полного его погашения. Кроме того, дополнительной гарантией служит страховой полис на автомобиль.

Автокредит в декретном отпуске имеет ряд отрицательных характеристик:

  • Высокая стоимость страхового полиса;
  • Наличие первоначального взноса;
  • Удорожание автомобиля за счёт процентных начислений.

Дают ли кредит в декретном отпуске в 2019 году? Можно ли взять?

Анализируя вышеизложенное, можно сделать вывод, что приобретение автомобиля в декретном отпуске является достаточно затратным мероприятием. Поэтому решаться на такой шаг нужно в случае крайней необходимости.

Реструктуризация и отсрочка платежей по кредиту в период декретного отпуска
Подписывая кредитный договор, заёмщик рассчитывает исправно погашать ежемесячные платежи. Но что делать, если платёжеспособность должника внезапно снизилась. Такая ситуация происходит довольно часто, поэтому кредиторы с целью сохранения клиента идут на определённые уступки.

Столкнувшись с такой ситуацией в первую очередь нужно внимательно перечитать договор. При отсутствии в нём определённых ограничений следует обратиться в свой банк с заявлением, в котором будет изложена суть проблемы.

Банк может пересмотреть условия кредитования путём реструктуризации займа. В результате клиент получит снижение суммы ежемесячного платежа за счёт удлинения срока погашения. Также при совместных переговорах может быть принято решение о предоставлении заёмщику «кредитных каникул», в период которых должник будет выплачивать только проценты по займу.

Также при пересмотрении договорных обязательств может быть изменена схема начисления процентов. При аннуитетном расчёте заёмщик погашает долг равными суммами. Введение дифференцированной системы приведёт к снижению ежемесячных взносов во второй половине срока погашения.

Источник: https://s3bank.ru/credits/kredit-v-dekretnom-otpuske/

Реструктуризация кредита в декретном отпуске

Как быть с кредитами во время декретного отпуска? Можно ли получить отсрочку, или реструктуризацию? Рекомендации представлены в данной статье.

Дают ли кредит в декретном отпуске в 2019 году? Можно ли взять?

С ожиданием ребенка или его появлением бюджет семьи значительно сокращается. Находящаяся в декретном отпуске женщина в первые 1,5 года получает всего 40% от своей заработной платы, при чем сумма эта ограничена 20 тысячами рублей. Оказавшись в таком положении, многие заемщики приходят к решению реструктуризации кредита.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это преобразование условий погашения кредита или ипотеки в пользу заемщика. Это может быть изменение графика платежей, срока кредита, валюты и даже предоставление кредитных каникул, то есть на определенный период заемщик может не вносить платежи вообще, либо платить только проценты без тела кредита.

Самый распространенный способ облегчения обслуживания долга на определенный срок — пролонгация. Это уменьшение суммы ежемесячных погашений с условием продления общего срока кредита. Таким образом выплачивать займ становится легче, однако совокупная сумма процентных выплат возрастает.

То есть общая сумма выплат после реструктуризации долга составит больше, чем до нее.

Как правило, банки к заемщику выдвигают следующие требования:

  • гражданство Российской Федерации и постоянная прописка на ее территории;
  • возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения займа;
  • полугодовой стаж на текущем месте работы;
  • допускается привлечение созаемщиков (супруг/супруга являются ими в обязательном порядке).

Не всегда банк положительно отвечает на желание клиента реструктурировать кредит. В этом случае можно обратиться в банки, которые готовы рефинансировать займы, выданные в других организациях. Такие программы есть у Сбербанка, Райффайзенбанка, Почта Банка и других.

Дают ли кредит в декретном отпуске в 2019 году? Можно ли взять?

Реструктуризация кредита или ипотеки во время декрета

Во время беременности женщины или после рождения ребенка финансовые возможности семьи снижаются, особенно в случае матерей одиночек.

Поэтому в момент осознания того, что в ближайшем будущем нести кредитное бремя будет непосильно, необходимо заранее обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита.

Декрет не является веской причиной для отсрочки платежей или избавления заемщика от санкций и штрафов, поэтому заявлять о своем трудном материальном положении следует до наступления просрочек по займу. Таким образом банк сочтет клиента ответственным заемщиком, что увеличит шансы на получение льгот.

При обращении в банк любая отсрочка должна быть документально подтверждена справкой о беременности из больницы или свидетельством о рождении ребенка.

Читайте также:  Права и обязанности опекуна над недееспособным пожилым человеком в 2019 году

Есть некоторые факты, наличие которых может увеличить шансы на положительное решение банка:

  • стабильный дополнительный доход;
  • предоставление залога;
  • наличие поручителей или созаемщиков;
  • положительная кредитная история;
  • возможность задействования материнского капитала;
  • выход из декрета в ближайшие 3 месяца;
  • страховка жизни и здоровья заемщика.

Главное решение всегда остается за банком и в некоторых случаях он может отказать без объяснения причины. В таком случае остается только обращение в суд, решение которого может повлиять на процесс реструктуризации.

При наличии просрочек по кредиту банк тоже вправе подать в суд на недобросовестного плательщика.

В обоих случаях для защиты своих интересов необходимо иметь на руках письменное заявление на реструктуризацию кредита и письменное согласие или отказ банка на эту процедуру.

Как оформить реструктуризацию кредита?

  1. Заполнить анкету. В предоставленной форме требуется указать данные о займе, ежемесячных платежах, изложить причину, повлиявшую на финансовое положение (декретный отпуск), а также информацию о доходах, расходах и имеющемся имуществе.
  2. Передать заполненную анкету в отдел по работе с кредитными долгами (в отделении банка Вам все подскажут).

  3. Лично встретиться с менеджером. Устно изложить суть проблемы и данные указанные в анкете и при обоюдном согласии выбрать оптимальную схему реструктуризации.

  4. Написать заявление и прикрепить пакет необходимых документов:
  • паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • копия трудовой книжки или контрактов;
  • свидетельство о семейном положении, рождении детей;
  • справка по остатку долга по рефинансируемой ссуде;
  • договор и дополнения к нему;
  • документ о качестве и своевременности платежей;
  • свидетельство, устанавливающее право на залоговую квартиру;
  • отчет о проведении оценки объекта залога.

Дают ли кредит в декретном отпуске в 2019 году? Можно ли взять?

В случае принятия банком положительного решения заключается новое соглашение, в котором прописана схема реструктуризации кредита или ипотеки. Перед подписанием документа следует удостовериться в том, что предыдущий договор закрыт, а новый график платежей устраивает заемщика.

Схемы реструктуризации долга

Как говорилось выше, после получения согласия банка заемщику с менеджером предстоит выбрать схему реструктуризации. Это является главным моментом, потому что выбор той или иной программы непосредственно повлияет на дальнейшее распределение кредитной нагрузки.

Существует несколько вариантов схем реструктуризации.

Увеличение срока кредитования. Конечная дата погашения всей суммы кредита и процентов по нему переносится на дальний срок от 3 месяцев до 5 лет. Таким образом ежемесячные выплаты в ближайшем времени становятся для заемщика более доступными.

Предоставление кредитных каникул. Это период времени (от 3 месяцев до 1 года), когда заемщик полностью или частично освобождается от погашения кредита. Существует две схемы предоставления кредитных каникул:

  • классическая (стандартная) — заемщиком погашается только процент без суммы основного займа;
  • аннуитетная — полное освобождение от выплат.

Распределение основной кредитной нагрузки на последний период погашения. До определенного времени заемщик выплачивает меньшую сумму ежемесячных выплат, чем было оговорено в графике, но в последний период погашения кредита возмещает непогашенную часть долга.

Изменение валюты. Это схема актуальна в период падения курса национальной валюты по отношению к иностранной. Также доступна схема обратная предыдущей. То есть возможно перевести национальную валюту в иностранную, курс которой наиболее выгоден для заемщика.

Снижение процента по кредиту. Такой вариант доступен в период значительного уменьшения ставки рефинансирования Центральным Банком РФ, что дает возможность кредитоваться коммерческим банкам под меньший процент, а, следовательно, и снижать % ставки по своим кредитным продуктам. Однако доступно только для заемщиков, впервые допустивших просрочку по платежам.

Списание штрафов и пеней. Для получения этих льгот необходимо предъявить достаточно веские основания, либо решение суда о признании заемщика банкротом.

В каждом банке есть свои работающие схемы реструктуризации кредитов, но в отдельных случаях многие из них способны отклониться от стандартов и совместно с клиентом разработать индивидуальную схему, которая будет устраивать обе стороны.

Какой банк выбрать?

Прежде, чем выбрать схему реструктуризации, следует тщательно изучить все предложения российских банков. Только так можно сделать верный выбор и понять, что выгоднее: продолжать платить по имеющемуся кредиту, постараться провести его реструктуризацию. Или рассмотреть предложения других кредитных учреждений и, возможно, оформить в них новую ссуду, для целей перекредитования.

Варианты оформления кредита в декрете рассмотрены в статье тут.

Рассмотрим несколько банков и их условия по реструктуризации кредита.

Сбербанк. Заемщикам, оказавшимся в сложном положении банк, предлагает несколько программ: кредитные каникулы или пролонгация договора. Необходимо документальное обоснование причины затрудненного финансового положения.

Как правило от заемщика требуется предоставление справки о доходах и подтверждение трудовой занятости.

При отсутствии официального места работы, банком принимается справка о постановке клиента на учет как безработного или документы, подтверждающие нетрудоспособность.

Хоум Кредит банк. Идет навстречу даже тем клиентам, у которых имеется просрочка по платежам.

Подать заявку на реструктуризацию кредита можно по телефону горячей линии, на официальном сайте или лично в офисе банка.

В заявке указывается причина обращения по данному вопросу, а также желаемый вариант схемы реструктуризации кредита. Документального подтверждения, банк может и не потребовать.

Альфа банк. Для предоставления данной услуги необходимо обратиться в отделение банка с заявлением. Все условия и программы обговариваются в индивидуальном порядке.

ОТП банк. Услуга распространяется на различные займы. В качестве программы реструктуризации банк предлагает отсрочку платежей и пролонгацию договора.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/13337-restrukturizaciya-kredita-v-dekretnom-otpuske.html

Кредит в декретном отпуске в 2019 году — можно ли оформить, какой банк дает, получить

Получение кредитных средств всегда связано с предоставлением банку множества разных подтверждений. И у женщины, которая находится в декрете, могут возникнуть трудности в данной области оформления.

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске в 2019 году? Здесь нет однозначного ответа, поскольку необходимо знать несколько аспектов работы банков в данном случае.

Что нужно знать

При оформлении кредита всегда стоит обращать внимание на несколько показателей:

Необходимость сбора документов для банка Через них он получает все подтверждения и сведения о клиенте
Заключение сделки фиксируется договором займа Его обязательно нужно читать и обращать внимание на все цифры
При выборе банка и программы следует опираться Не только на процентную ставку, но и на сумму, срок и дополнительные показатели тарифа

Соблюдение этих правил позволит заключить наиболее выгодную сделку быстро и без каких-либо проволочек.

Необходимые понятия

Кредит Это сумма денежных средств, которые берутся у банковского учреждения на определенных условиях. Главным критерием кредита является возмездность — это получение банком за использование его средств вознаграждения или же процентов
Банковская организация Выступает в качестве учреждения, которое специализируется на выдаче кредитов. Именно исходя из того, что банк — частная организация, ссуда не может быть беспроцентной и всегда выплачивается в соответствии с нормами Налогового кодекса РФ
При заключении сделки всегда составляется кредитный договор Документ в бумажном виде, который свидетельствует о проведении операции по кредитованию и содержит в себе все необходимые положения о сделке
Декретный отпуск Это период дней, в которые женщина или мужчина находится дома по причине необходимости ухода за новорожденным ребенком
Штрафы Это наказание за нарушение договора выплат по кредиту — отсутствие или же просрочки по платежам. При этом штраф может быть как денежным, так и в виде повышения процентной ставки по ссуде

Каков риск для финансово-кредитной организации

Выдача кредитов людям в декрете — достаточно рискованное предприятие. Суть в том, что банковская организация всегда проверяет платежеспособность клиента. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

Банку необходимо понимать, каковы риски того, что заемщик:

  • перестанет уплачивать долг;
  • потеряет работу;
  • его здоровье не позволит ему в полной мере перечислять сумму платежа — в связи с необходимостью лечения.

Именно поэтому банковские организации требуют от своих клиентов предоставлять подтверждения наличия стабильного дохода и приобретать страховой полис.

Неплатежеспособность — главный риск для банка.

Поскольку при отсутствии дохода взыскать задолженность с заемщика невозможно даже через судебное разбирательство.

К неплатежеспособности относятся:

Отсутствие заработной платы и иных статей дохода К примеру, от сдачи недвижимости в аренду
Невозможность взыскать имущество заемщика В виду его отсутствия или же нерентабельности

При наличии данных условий банк не решится выдать заемщику ссуду. А поскольку у человека в декретном отпуске нет высокого дохода и положение достаточно шаткое, с финансовой стороны, то не много банковских организаций рискую выдавать им кредиты.

Правовые аспекты

С точки зрения законодательства основная информация о сделках по кредитам содержится в Федеральном законе №395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем говорится не только о кредитовании, но и о всех сферах работы банков. Статья 29 регулирует алгоритмы по начислению процентных ставок в данном правовом поле. Поэтому банки не могут устанавливать показатели, которые превышают норму.

В статье 30 данного ФЗ находится информация о том, каким образом взаимодействуют банковские учреждения и Бюро кредитных историй.

Дают ли кредит в декретном отпуске в 2019 году? Можно ли взять?

Бюро кредитной истории

Поскольку заемщику важно знать — все передаваемые сведения являются конфиденциальными и банк не имеет права их разглашать.

Федеральным законом №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” можно воспользоваться в том случае, когда необходимо прояснить правомерность установленных в программе кредита условий.

Поскольку в статье 5 данный закон устанавливает, на каких условиях должны формироваться условия предоставления.

Что касается оформления кредитного договора, то положения об этом документе содержатся в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В статье 819 расположены все условия, которые стоит соблюдать при составлении кредитного соглашения.

Особенности получения

Для того, чтобы получить кредит, находясь при этом в декрете, стоит понимать, какие особенности выдачи ссуды будут в этом случае.

Поскольку банковская организация не имеет уверенности в выплате долга, то действуют такие нюансы:

Повышенная ставка За счет нее банк компенсирует хотя бы часть потерянных средств
Обязательность страхового полиса Она распространяется на жизнь и здоровье — чтобы снизить риски. Такие могут быть связаны с опасностью передвижения на собственном транспорте
Залоговое имущество Банк предлагает предоставить залог — авто, жилье или другие рентабельные вещи заемщика. И таким образом, в случае невозврата долга банк будет иметь возможность компенсировать потери путем продажи этого имущества
Читайте также:  Пособие малоимущим семьям в 2019 году: как оформить субсидии

Посредством данных рычагов банк имеет возможность предоставлять займы людям, у которых нет бюджета или же с низкими показателями по заработной плате.

Какой банк дает кредит в декретном отпуске

В данном случае банковские организации не формируют отдельных условий и программ.

Достаточно понимать, что наибольшими шансами получить займ обладают те, кто подают заявки на ссуды с возможностью не подтверждать уровень своего дохода:

Банк Программа Объем ссуды и сроки Ставка по процентам, % в год
Почта Банк Первый почтовый до 1 миллиона на 60 месяцев 12,9
Московский Кредитный Банк На любые цели до 2 миллионов на 15 лет 12,5
Восточный Банк Сезонный до 500 тысяч на 36 месяцев 15
Ренессанс Кредит На срочные цели до 100 тысяч на 60 месяц 19,9
Совкомбанк Под залог авто до 1 миллиона на 60 месяцев 17
Русфинанс Банк Ультра до 100 тысяч на 12 месяцев 31,65
Хоум Кредит Банк Наличные до 500 тысяч на 60 месяцев 14,9
Тинькофф Банк Наличными до 1 миллиона на 36 месяцев 14,9

Требования к заемщику

Стоит отметить, что к заемщикам, которые находятся в декрете будет больше требований, чем к другим клиентам:

Достижение 18 лет Для больших сумм требуется возраст старше 23 лет
Наличие гражданства Российской Федерации
Постоянная регистрация На территории страны или же в регионе присутствия банка
Постоянный и стабильный доход Может быть как в виде заработной платы, пособия, так и дополнительный заработок
Стаж работы Он должен быть от трех месяцев на последнем месте работы, в случае отсутствия стажа ссуду не выдадут
Наличие ликвидного залогового имущества или поручителя по кредиту

Помочь в оформлении ссуды может и сертификат, который подтверждает наличие семейного капитала. Его участие в кредитовании поможет не только получить саму ссуду, но и увеличить ее размер и сделать меньше процентную ставку.

Список документов

Для оформления договора о кредитовании банковской организации потребуется ряд документов от заемщика.

Основной пакет бумаг содержит такие пункты:

Заявление на получение кредита Его заполняют в соответствии с формой бланка конкретной банковской организации
Паспорт Он должен быть гражданина Российской Федерации
  • Отдельным документом выступает заявление на разрешение запроса по клиенту в Бюро кредитных историй.
  • При помощи этого документа банк рассматривает кандидата с точки зрения добросовестного плательщика по кредитам.
  • Далее следует взять документы, которые являются вспомогательными и могут способствовать выдаче ссуды:
  • справка о высоком доходе;
  • документ, подтверждающий наличие дополнительного дохода;
  • трудовая книжка.

Также в случае предоставления залогового имущества — жилья, потребуется собрать документы на право собственности и технические бумаги.

Если же заемщик хочет повысить свои шансы при помощи поручителя, то нужно получить от него такие документы:

  • заявление поручителя — также заполняется по форме банковской организации;
  • его паспортный документ;
  • справка о размере хорошего заработка — лучше всего предоставлять документ по основному месту работы;
  • документы о наличии имущества в собственности.

При помощи таких документов удастся доказать свою платежеспособность банку и предоставить ему максимальные гарантии.

Механизм оформления ссуды

Получение кредита связано с совершением действий по такому алгоритму:

Подбор банковской организации В которой оформляют подобные кредиты
Выбор тарифного плана по кредиту Определение самой выгодной программы сделки. Стоит заранее рассчитать выгодность сделки и возможность выплатить ссуду в полном объеме
Подача документов и заявления на ссуду Здесь можно использовать как посещение офиса банка, так и отправку заявки через официальный сайт организации или интернет-банк
После подтверждения заявки и обработки информации банк предложит свои условия сделки Далее следует посетить отделение банковской организации и подписать соглашение с банком
Сотрудник банка откроет кредитный счет И на него поступят необходимые средства

Как подать заявку

Одним из важных этапов в оформлении кредита является подача заявления. Эта операция может проводиться как в отделении банковского учреждения, так и в режиме онлайн.

При этом алгоритм подачи будет практически одинаковым. Для оффлайн-подачи следует посетить отделение банка — самое удобное для клиента.

Дают ли кредит в декретном отпуске в 2019 году? Можно ли взять?

онлайн-заявка на кредит

Там на месте сотрудник банковской организации поможет определиться с выбором кредитной программы, предоставит список документов и сам бланк заявки. Последнюю бумагу следует заполнить в отделении сразу и передать на оформление.

В случае с подачей онлайн-заявления, нужно использовать один из доступных сервисов:

  • заявку на сайте;
  • интернет-банк;
  • мобильное приложение.

У каждого банка будет свой набор таких утилит. При этом подача будет полностью через интернет:

  • выбирается программа кредита;
  • вносятся данные о сумме и сроках ссуды;
  • сведения о клиенте — паспортные данные, личная информация.

В самом конце указывают контактные данные для банка — это может быть электронный адрес, номер телефона или адрес проживания.

Условия предоставления в Сбербанке

Для оформления кредита в Сбербанке по любой из программ потребуется предоставление справки о доходах. Такая не требуется только в случае подключения к программе зарплатных карт банка.

Стандартные условия кредитования в потребительском сегменте будут такими:

Название программы Сумма и период Процентный показатель, % в год
Под поручительство до 3 миллионов на 2 года 12,9
Под залог недвижимости 10 миллионов на 20 лет 12,5
Без обеспечения 3 миллиона на 2 года 13,9
Рефинансирование 3 миллиона на 2 года 12,9

Способы погашения задолженности

Для того, чтобы выплатить долг по кредиту, следует использовать доступные в конкретном банке способы внесения оплаты. Поскольку у каждого банковского учреждения может быть свой набор сервисов.

Стандартные способы внесения средств будут такими:

  1. Пополнение счета через кассу банковской организации.
  2. Перевод с банковской карты.
  3. Платежные терминалы банка.
  4. Почта России.

Преимущества и недостатки

Получение кредита в декрете имеет свои отличия от обычной процедуры. Но вместе с тем, здесь есть положительные и отрицательные стороны.

В качестве плюсов выделяют
  • возможность использования сертификатов на семейный капитал;
  • подача электронных заявок;
  • есть много программ с подходящими показателями по кредиту
К минусам относятся
  • жесткие условия по выплатам;
  • возможные отказы и сложность оформления;
  • необходимость подтверждения доходов

Оформление ссуды всегда оказывается тяжелым процессом. А находясь в декретном отпуске получить кредит почти невозможно, если не знать о нюансах сделок на финансовом рынке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/trudovoe-pravo/otpusknye/kredit-v-dekretnom/

Можно ли взять кредит, если находишься в декретном отпуске в 2019 году — получить

Рождение ребенка это не только радость для семьи, но и значительные финансовые расходы. И порой текущего дохода оказывается недостаточно. Как оформить кредит, пребывая в декретном отпуске?

Женщина, находящаяся в декретном отпуске, мало чем отличается от обычного заемщика. Но это только теоретически.

На практике доходом мамы в декрете является лишь пособие. Кроме того неизвестно, как сложится ситуация с работой после окончания отпуска.

Конечно, можно оформить банковский займ на супруга или родственников. Но не всегда это возможно. Дадут ли в 2019 году женщине в декретном отпуске кредит?

Основные сведения

Теоретически оформление кредита все выглядит достаточно просто. На практике сложности возникают уже на этапе первичного обращения.

Основная масса банковских организаций предоставляет займы только в случае подтверждения платежеспособности. При этом значение имеет только подтвержденный доход.

Если официальная зарплата весьма скромна или отсутствует вовсе, потребуется дополнительное обеспечение. Это может быть имущество, принадлежащее заемщику.

Причем объект в собственности должен обладать высокой ликвидностью, что гарантирует возврат кредитных средств.

Не меньшее внимание уделяется возрасту заемщика. В каждом банке существует свой образ «идеального» клиента.

Но, как правило, слишком молодому претенденту или человеку предпенсионного возраста отказывают. Исключение составляют случаи выдачи кредита под залог имущества.

Как только с финансовым и возрастным состоянием разобрались, оценке подвергается репутация клиента. Данный этап осуществляется уже банковской службой безопасности.

Проверяется кредитная история потенциального клиента, наличие иных займов, «черные списки» и прочее. Но даже прохождение всех этих этапов еще не гарантирует одобрения кредитной заявки.

Негласно существует и такой этап проверки, как внешняя оценка. О данных требованиях не скажет не один кредитный инспектор.

Но при личной беседе банковский менеджер будет оценивать и внешний облик, и манеру поведения, и иные личные качества.

Порой полностью соответствующему кандидату отказывают только потому, что менеджеру клиент показался «сомнительным».

Необходимые термины

Женщине в декретном отпуске, планирующей оформление кредита, следует заранее ознакомиться с наиболее значимыми в этой отрасли понятиями.

Прежде всего, что такое есть кредит для физлиц? Это деньги, выдаваемые на личные нужды. Причем такой займ может быть целевым, предназначенным для конкретной покупки или на любые цели.

Суть кредитования в том, что заемщик обязуется вернуть не только полученную сумму, но и оплату за использование заемных средств.

С этой целью на сумму основного долга начисляются проценты. А процентная ставка может существенно отличаться в разных банках.

Еще до подписания договора нужно поинтересоваться полной стоимостью займа, то есть тем, какую сумму придется возвращать.

Еще один важный термин это платежеспособность. Она может быть различной у разных клиентов. Для оценки финансового состояния проверяется размер дохода клиента.

Эта величина сравнивается с суммой запрашиваемого займа. Для того чтобы кредит не стал проблемным, ежемесячный платеж должен быть не более 30-50 % дохода.

Оставшейся суммы должно быть достаточно для обеспечения бытовых потребностей. Также стоит отметить такие понятия, как:

Читайте также:  Чем отличается приемная семья от опекунства в 2019 году? в чем разница?
Кредитная история Хорошей она считается при отсутствии неоплаченных и просроченных займов, частых задержек с платежами. Банк проверяет информацию через Бюро кредитных историй. Но нужно знать, что многие учреждения обмениваются информацией о неблагополучных заемщиков и в неофициальном порядке
Возрастной ценз У каждого банка существует предел возраста «от» и «до». При любом отклонении клиенту откажут. Исключением может стать только очень хороший залог

Стоит ли брать

Как банк оценивают женщину, которая находится в декрете? Это клиент, чей доход минимален. В основном вся личная прибыль сводится к получению пособия по уходу за ребенком.

Возможно, до беременности женщина работала на высокооплачиваемой работе, но велик риск, что в силу различных обстоятельств она не сможет вернуться к работе. То есть риск невозврата займа довольно велик.

Со своей стороны и женщина, претендующая на кредит должна понимать, что получение финансовой поддержки сейчас чревато длительными выплатами долга в будущем.

При этом банк не интересуют внезапно возникшие потребности ребенка, больничные и прочие нюансы.
Однозначно ответить на вопрос, брать кредит или нет, нельзя.

Следует оценить насколько велика необходимость в займе. Если кредит и правда нужен, необходимо рассчитать, какая сумма окажется не «смертельной» для личного бюджета.

В этом случае не стоит рассчитывать, авось родственники помогут или подработка подвернется.

Необходимо просчитать ситуации, если реальный доход окажется меньше ожидаемого. Желательно заранее поинтересоваться, насколько лоялен банк к заемщикам.

Хорошо, если имеется возможность «кредитных каникул», реструктуризации, рефинансирования. Не лишним в данном случае будет оформление страховки на случай непредвиденных ситуаций.

Законодательная база

Правоотношения заемщика и банка, предоставляющего кредит, регламентируются гл.42 ГК РФ и положениями ФЗ № 353 от 21.12.2013.

Согласно ст.819, п.3 ст.807 ГК РФ и п.1 ч.1 ст.3 ФЗ № 353 основой возникновения обязательственных правоотношений между гражданином и банком становится заключение договора.

По его условиям банк обязуется представить заемщику некую оговоренную сумму на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Заемщик в свою очередь обязан вернуть долг в соответствии с условиями договора. То есть никаких иных обязательств, помимо возврата средств, у заемщика перед кредитором не возникает.

В ст.33 ФЗ № 395-1 «О банковской деятельности» сказано, что предоставляемый банком кредит может быть обеспечен залогом имущества, банковскими гарантиями, иными способами, предусмотренными федеральным законодательством или договором.

Если заемщик нарушает условия договора и не исполняет обязательства, банк вправе досрочно взыскать сумму долга и процентные начисления, а также обратить взыскание на залоговое имущество в порядке, утвержденном федеральными законами.

Изучение Закона «О несостоятельности физлиц» позволяет узнать, что заемщик вправе объявить о своем банкротстве при невозможности уплаты кредитного долга.

Но при этом все имеющееся имущество пойдет на выплату задолженности. То есть возвращать долги по кредитам придется так или иначе. Рассчитывать на то, что банк «простит» долг не стоит.

Можно ли взять кредит, если находишься в декретном отпуске

Предоставление декретного отпуска регламентировано Трудовым кодексом РФ. По ст.255 ТК отпуск по беременности и родам предоставляется на срок от 140 дней с увеличением на несколько дней в определенных случаях.

Это период является оплачиваемым в размере среднего заработка. После завершения отпуска по БиР предоставляется отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет с возможностью оформления пособия в сумме 500 рублей.

Также полагается матери единовременное пособие за рождение ребенка, чуть больше 16 тысяч рублей. В отдельных регионах предусмотрены местные выплаты.

Но в целом уровень дохода женщины в декретном отпуске достаточно невысок. Для оформления займа потребуется подтвердить наличие иного дохода. Кроме того стоит учитывать нюансы оформления разных вариантов кредита.

Потребительский

Лучше всего оформить такой кредит до ухода в декрет. Большинство банков требуют официального трудоустройства и справку о доходах.

Если кредит оформляется уже в отпуске, есть несколько вариантов:

Воспользоваться одобренным предложением Некоторые банки рассылают уведомления об одобрении кредита постоянным клиентам. В таком случае заемщик уже признан благонадежным и проверяют его менее тщательно. Главное – успеть до завершения срока предложения
Привлечь поручителей или созаемщиков Это может быть супруг, родители, родственники, знакомые. Необходимым условием является подтвержденная платежеспособность поручителя
Предоставить залог Квартиру, машину, ювелирные украшения. Все то, что может быть быстро и дорого реализовано, может стать залоговым имуществом. Объект должен принадлежать непосредственно заемщику на документальном основании

Ипотека

С ипотекой несколько сложнее, поскольку сумма весьма велика. Но выручает то, что приобретаемая квартира становится сама по себе залогом.

Если есть иная недвижимость, можно предоставить ее в качестве залога. Дополнительным преимуществом станет наличие поручителей и созаемщиков.

Женщина, родившая второго ребенка, может воспользоваться для оформления ипотеки материнским капиталом. Обратить внимание следует и на иные виды соцподдержки.

Так по программе «Молодая семья – доступное жилье» одинокая мама до 35 лет вправе приобрести жилье по льготной цене или получить субсидию в 30-40 % от стоимости жилища. Существуют также региональные жилищные программы.

На автомобиль

С приобретением автомобиля ситуация почти такая же как и с ипотекой. Авто становится залогом, но и платежеспособность имеет значение.

Желательно оформлять кредит на не слишком дорогой автомобиль. При этом срок кредитования нужно указывать максимальный.

Подразумевается, что основной долг будут выплачиваться после выхода на работу. По мере возможности погасить кредит можно будет досрочно (если договор позволяет).

Кредитная карта

Оформление кредитки является наиболее простым решением. Лучше всего оформить карту до выхода в декрет, когда имеется подтвержденный доход.

Но некоторые банки не отказывают в оформлении и декретницам. Может потребоваться подтверждение факта постоянного трудоустройства до беременности.

Видео: как взять кредит с плохой кредитной историей

Но в основном кредитная карта выдается бес особой проверки клиента. Правда, сумма будет невелика. Но если своевременно возвращать займ по карте, постепенно лимит будет увеличиваться.

Порядок оформления

Кредитование населения в России включает в себя несколько этапов. Представить их можно следующим образом:

Клиент обращается в банк и получает основную информацию Относительно условий кредитования и требований к заемщику
Клиентом собирается необходимый пакет Документов и подается заявка на кредит
Банковские сотрудники изучают представленную документацию Проверяют соответствие заемщика требованиям
Если кредитный инспектор одобряет заявку Заключается договор, клиенту получает нужную сумму
Согласно графику погашения Заемщик погашает долг

Необходимые документы

Стандартный пакет документов для оформления банковского кредита включает в себя:

  • паспорт заявителя;
  • анкету-заявление;
  • справку о заработной плате;
  • подтверждение трудоустройства и стажа;
  • документы о месте проживания/регистрации.

Для женщины в декрете предоставление сведений о работе и зарплате недоступно. Потому следует заменить данные документы иным подтверждением платежеспособности.

Прежде всего, нужно представить доказательство трудоустройства до выхода в декрет. Это может быть справка с места работы, надлежащие приказы о предоставлении декретного отпуска.

При наличии дополнительных доходов нужно их подтвердить. Например, получение пособий, работа на неполную занятость, сдача недвижимости в аренду, собственный небольшой бизнес и т. д.

Когда в собственности есть какое-либо имущество, рекомендуется предоставить документы о праве собственности.

При возможности привлечения созаемщиков/поручителей нужно подтвердить их платежеспособность.

Куда можно обратиться

Хотя женщина в декрете кажется довольно проблемным заемщиком, отнюдь нее все банки придерживаются такого мнения.

Некоторые организации понимают, что такой клиент отличается повышенной ответственностью и приложит максимум усилий для обеспечения надлежащего качества жизни ребенку.

  • К тому же декрет доится не вечно, женщина выйдет на работу и ей может потребоваться кредит еще не раз.
  • И намного больше шансов, что обратиться она к наиболее лояльному банку, оказавшему ей поддержку в сложной ситуации.
  • Среди банков, оформляющих кредит по двум документам, можно отметить:
  • Ренессанс Кредит;
  • Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Альфа Банк.

Правда, обойдется такой кредит дороже за счет высоких процентов, но выбирать маме в декрете в основном не приходится.

Если речь идет о кредитовании под залог, маткапитал, поручительство, то лучше обращаться в крупные банки, которые предоставляют дополнительные льготы:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк.

Для оформления кредитной карты лучше всего обращаться в «свой» банк, в котором оформлена зарплатная карта и может быть оформлялись кредиты ранее.

Причины отказа

Многие граждане полагают, что женщина в декретном отпуске это самый неблагонадежный клиент для банка. В действительности это не совсем так.

Часто такой тип заемщика имеет преимущество перед пусть и платежеспособными, но одинокими клиентами-мужчинами или молодыми людьми.

Как это не странно, но хорошим клиентом банки считают как раз женщину с маленьким ребенком возрастом 30-50 лет. Но, конечно, и платежеспособность имеет значение.

Отказать декретнице в предоставлении займа банк может как и любому другому заемщику по таким причинам, как:

  • отсутствие подтверждения доходов;
  • временная регистрация;
  • отсутствие стационарного телефона;
  • регистрация мобильного на иное лицо;
  • ведение собственного бизнеса в качестве ИП;
  • различающаяся информация в разных банках;
  • непрезентабельная внешность;
  • плохая кредитная история;
  • небольшой трудовой стаж;
  • отсутствие собственности;
  • наличие иных кредитов.

Важно понимать, что банк не обязан уведомлять клиента о причинах отказа (ст.821 ГК РФ). Порой решающим фактором становится впечатление банковского менеджера от общения с клиентом.

Потому, планируя оформление кредита в декрете, нужно подготовиться максимально тщательно. Значение будет иметь все – документы, поведение, внешний облик.

Но в любом случае при получении отказа не нужно отчаиваться. Банков существует достаточно много и по степени лояльности они весьма отличаются.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://jurist-protect.ru/mozhno-li-vzjat-kredit-esli-nahodishsja-v-dekretnom-otpuske/

Ссылка на основную публикацию