Что такое капитал и зачем он нужен? Инструменты для создания капитала.

Капитал — что это  и зачем его создавать. Статья расскажет, как накопить капитал, объяснит почему важно копить деньги. Даст понимание принципов инвестирования. Первая из цикла статьей о том, как создать и увеличить капитал.

Что такое капитал.

Капитал — курица которая несет золотые яйца. Другими словами, капитал — денежная масса, которая храниться в финансовом инструменте и приносит проценты с капитала. Проценты, полученные с капитала и есть ваш доход, который вы используете по своему усмотрению.

Каждый человек хотя бы раз в жизни задумывался что иметь капитал — это здорово.

Единицы копят и создают капитал, немногим удалось создать капитал путем откладывания части заработанного. Почему это так?

Почему так мало людей создают капитал.

Потому что для этого нужна дисциплина. Как в спорте или в учебе, чтобы добиться результата нужно долгое время повторять одни и те же упражнения или заучивать материал чтобы владеть им. Так и в создании капитала нужно 15-25 лет исправно пополнять свой «денежный бак» чтобы наполнить его доверху.

• В итоге, когда «бак наполнится» капитал будет создан и вам нужно умело распорядится им, чтобы получать пожизненную ренту в виде процентов с капитала.
• Зачем создавать капитал.
• С определением, что такое капитал разобрались, давайте посмотрим для чего он нужен. Цели у людей разные, перечислю основные:

Имея в распоряжении крупную сумму денег, вы осуществите важнейшие жизненные планы. Если вы согласны с целями создания капитала, давайте посмотрим, что нужно делать чтобы создать капитал.

1. Что делать чтобы создать капитал.
2. 
3. Определите и будьте уверены, что следующие 15-25 лет будете зарабатывать деньги и часть из них откладывать, а затем инвестировать.
4. Конечно сделать это не так просто — дать себе обещание 25 лет зарабатывать, а затем еще и откладывать.

Но если вы «оглянитесь» назад, то увидите, что уже 10-25 лет зарабатываете и жизнь идет своим чередом. Это должно помочь осознать, что и в будущем вы все сможете.

Хуже ничего не откладывать и в итоге в конце жизни остаться ни с чем.

Чтобы создать капитал   определите сумму, которую вы хотели бы откладывать. Сделать это просто. Вычтите из доходов расходы и получите сумму которую будете ежемесячно откладывать, допустим это 200$.

Жить впроголодь и во всем себе отказывать не нужно. Подходить к этому вопросу нужно без фанатизма. Можете откладывать 200$ — вот и отлично!

Или рассчитайте сумму, которую бы вы хотели получать в золотые годы. Сделать это очень просто используя калькулятор расчета пожизненной ренты. Исходя из того какую сумму вы хотите получать ежемесячно после завершения карьеры, вы получите сумму которую нужно откладывать с сегодняшнего дня.

Далее выбираем инвестиционный инструмент, с помощью которого будем инвестировать сбережения. Выбрать можно самостоятельно или обратиться за помощью к финансовому консультанту. Как показывает практика люди даже с заработком в 3000—5000$/мес. как минимум вкладывают деньги в банк на депозит в России, максимум покупают облигации или ПИФы тоже в России.

• Но это далеко не весь перечень инвестиционных инструментов, далее кратко расскажу про более распространенные.
• Варианты инвестирования в России.
• На сегодня в России много вариантов инвестирования, перечислим некоторые из них:

1. Индивидуальный инвестиционный счет;
2. Недвижимость;
3. Депозит;
4. Российский брокер;
5. Зарубежный брокер;
6. Страховая компания (контракты unit-linked).

Кратко опишу инструменты, указанные выше и принцип работы.

Индивидуальный инвестиционный счет – (далее иис) работает просто, вы вкладываете   1 млн рублей в год максимум на 3 года. Далее покупаете ценные бумаги. Затем держите или торгуете на протяжении 3-х лет. После того, как пройдет 3 года вы получите:

• Вложенный капитал;
• доход от ценных бумаг;
• Налоговый вычет на выбор;

а) 13% возврат от суммы взноса за 3 года, но не более 52 000 руб. в год

б) 13 % возврат от инвестиционного дохода.

Главная преимущество иис — налоговые льготы. Если нужны налоговые льготы, то иис подойдет, если вы хотите инвестировать чтобы заработать прибыль, то этот инструмент вряд ли подойдет для инвестиций.

Интересная альтернатива депозитам, но на мой взгляд слишком много бумажной волокиты, да и доходность не очень большая, например, если вы выберете возврат 13% от суммы взноса за 3 года, то максимум того что вы сможете заработать это 52 000 руб. в год + возможный инвестиционный доход ~ 80 000 руб. Подойдет, чтобы положить деньги на малый срок, сберечь от инфляции, не более.

Недвижимость – все просто берем деньги и покупаем объект недвижимости, который потом будем либо сдавать в аренду, либо перепродадим дороже, либо будем держать некоторое время, пока некие обстоятельства, (например, открытие станции метро рядом с домом, в котором у вас квартира, сдаваемая в аренду) не повлияют на повышение цены объекта.

Депозит – сложно назвать инструмент инвестиционным, но как показывает практика, люди в России стремительно несут свои сбережения в банк. Депозит представляет из себя инструмент, который работает следующим образом. Заключаете договор с банком и кладете на счет деньги. Банк указывает в договоре условия при которых берет у вас деньги:

1. Срок.
2. Сумма.
3. Правила изъятия и пополнения средств.
4. Процентную ставку.

После чего банк управляет деньгами по своему усмотрению, а в назначенный в контракте срок, возвращает деньги и доход в виде процентов.

Минусом в использовании депозита является то, что он не выполнит главную функцию инвестирования – зарабатывание прибыли. На момент написания статьи депозиты в России дают доходность либо на уровне инфляции, либо выше на 1-1,5%. Поэтому если собираетесь создать капитал, то депозит для этого не подойдет.

Российский брокер – в России много брокеров, но работают они примерно одинаково. Брокер это по сути площадка, которая предоставляет доступ к фондовому рынку на конкретных условиях.

Вы открываете брокерский счет и «заводите» деньги. Далее совершаете операции на фондовом рынке – покупаете, продаете и зарабатываете прибыль.

После чего ежегодно подаете налоговую декларацию и платите налог на прибыль.

Также можно выбрать брокера и отдать деньги под управление, т.е. вам не придется самостоятельно торговать ценными бумагами, это сделает профессиональный управляющий. Порог входа в таком случае составит —  250 000 для рублевых продуктов и 10 000$ для валютных.

 Зарубежный брокер – зарубежная площадка, все, как и с российским брокером, только еще добавляются некоторые требования:

• знание языка, чтобы совершать операции с ценными бумагами,
• быть опытным инвестором.
• сертификат аудитора ФСФР, CFA.
• опыт работы в РФ или зарубежной компании не менее 2х лет.
• на счету или в ценных бумагах не менее 6 млн руб.

Этот способ инвестирования подойдет для тех, кто активно торгует на фондовом рынке – 4-5 сделок в месяц, так как за пассивное поведение можно получить штраф.

Страховая компания (контракты unit-linked) – английский метод инвестирования. Открываете контракт и вносите деньги, выбираете состав активов, которые хотите иметь внутри инвестиционного портфеля и определяете доли.

Например, выбираете активы:

• Государственные облигации США;
• Акции мировых компаний;
• Другие альтернативные активы (золото).

Далее определяете долю этих активов в портфеле:

• Облигации – 30 %;
• Акции – 50%;
• Альтернативные активы – 20%.

Как и с брокерами в этом случае компания тоже площадка, на которой вам предоставляется доступ к мировому фондовому рынку. Определяете активы в портфеле и их доли, и компания закупает для вас доли в фондах – юниты.

1. Таким образом сбалансировав инвестиционный портфель, определив стратегию инвестирования вы начинаете инвестировать на мировом фондовом рынке.
2. Сведем общие данные о некоторых инвестиционных инструментах, которые можно использовать, чтобы создать капитал:

Увеличить

• Почему не депозит и не доход от сдачи квартиры в аренду.
• Задумайтесь сами и сопоставьте очевидные вещи.
• Доходность валютного депозита в России ~ 3 % годовых.
• Доходность от сдачи квартиры в аренду ~ 3-5 % годовых в рублях.

Это очень мало! Такая доходность или перекрывает инфляцию, или вовсе не приносит в ваш карман ровным счетом ничего.

1. Доход от вложения в мировой фондовый рынок принесет вам примерно от 2,5 до 11% годовых в валюте, что значительно доходнее, а значит вы больше заработаете.
2. Держать деньги на депозитах и заработать просто не получится, ведь инфляция «съедает» все накопленные проценты.
3. А чтобы создавать капитал и зарабатывать, доходность финансовых инструментов должна быть больше уровня инфляции.
4. Какой инструмент в итоге выбрать.
5. 
6. Если необходимо решить долгосрочные финансовые задачи и заработать прибыль, то в инвестиционном портфеле должна быть большая доля акций.
7. В таком случае понадобиться инструмент, который при минимальных издержках, затратах времени и ресурсов поможет вам достичь финансовых целей.
8. Также Россия развивающаяся страна и инвестиции только в российский фондовый рынок не дадут необходимую прибыль и будут более рискованы.
9. Чтобы распределить риски необходимо инвестировать часть капитала вне России и в этом лучше всех перечисленных выше инструментов поможет контракт unit-linked.
10. С помощью контракта unit-linked вы легально получите доступ к инвестициям в зарубежные страны и это увеличит шансы заработать прибыль, а также заметно снизит риски.
11. Что будет если не создать должного размера капитал.
12. Представьте себе ниагарский водопад вот он.
13. 
14. Вы плывете далеко и ничего не предвещает беды, но как только окажитесь близко к обрыву то ничего уже не сможете сделать и сорветесь в пучину.

Так и с созданием капитала. Время идет, не спеша и ничего не предвещает беды, но откладывая в долгий ящик создание капитала вы все ближе к пропасти и чем ближе, тем меньше шансов спастись.

Сегодня мы разобрали для чего человеку нужен капитал и какие финансовые инструменты можно использовать для его создания. Пришли к выводу —  чтобы заработать прибыль и уменьшить риски нужно инвестировать не только в России, но и за границей.

Контракт unit-linked — оптимальный инструмент для долгосрочных накоплений с минимальными издержками и в следующей статье мы поговорим об этом, в ней я расскажу, что такое контракты unit-linked и как они работают.

Друзья, чтобы не упасть в пучину ниагарского водопада и своевременно создать необходимого размера капитал, прошу вас записывайтесь на консультацию. И в кратчайшие сроки вы получите хороший накопительный план.

• До встречи!
• On-line????консультация
• До встречи!
• С уважением,
• 
• Алексей Протасевич
  финансовый советник

Три этапа создания капитала

Когда взбираешься на верхушку лестницы,
самое трудное — пробиться сквозь толпу

у первой ступеньки.

Арч Уорд, амер. литератор

Путешественники начинают свой путь с первого шага;
восходящие на вершину начинают с подножия горы.
Конфуций, кит. философ

Процесс достижения богатства через инвестиции — дело долгое. Обычно растягивается на годы, если не на десятилетия.

Но вот, что многие не осознают до конца, так это то, что за время этого пути финансовое состояние человека меняется не только количественно, но и качественно.

У человека, только начинающего путь к финансовой свободе, совсем другие цели, задачи, возможности, чем у опытного инвестора. А копировать финансово состоятельных людей для начинающих инвесторов, это то же самое, что в боксе выйти на бой против чемпиона после двух недель тренировок.

Действия и инструменты инвестора должны зависеть от его и только его текущей ситуации, не обращая внимания на окружающие авторитеты. Их ситуация может быть вам совершенно чуждой.

Часто инвестиции преподносятся, как источник быстрого обогащения. У пропагандистов есть свой резон: кто же будет их слушать, если для достижения богатства нужно долго-долго ждать… Вот на соседнем сайте предлагается финансовый результат уже через полгода. И куда пойдет аудитория?

Между тем, рисковые инвестиции, трейдинг, валютный и срочный рынок — это завершающий этап управления финансами, а никак не начальный.

У начинающих инвесторов нет ни необходимых знаний и навыков, нет достаточных финансовых ресурсов.

Вкладывая деньги в ПАММ-счета, играя на ФОРЕКСе, инвестируя в ПИФы и акции, инвестор просто отвлекает свои ограниченные ресурсы от действительно нужных задач на первом этапе.

Создание капитала можно сравнить с полетом самолета и разбить его на три этапа: разбег и взлет, набор высоты и собственно полет. В финансах этапы я называю: стабилизация, накопление и управление.

Этап стабилизации

Подавляющее большинство людей находится на первом этапе. Возникает вопрос: почему «стабилизация», стабилизация чего? Ответ: стабилизация положительного ежемесячного денежного потока.

Это главная задача первого этапа: создать постоянный разрыв между доходами и расходами. Именно на это должны быть направлены все усилия инвестора: увеличить свой доход, сократить расходы (не ухудшая уровень жизни). Затем позаботиться о защите своих источников дохода.

Одновременно нужно воспитывать в себе финансовую дисциплину и внедрять финансовое планирование.

Кстати, говоря о планировании, я вовсе не имею в виду личный финансовый план (ЛФП), хотя для общего понимания ситуации заказать такой план будет полезно. Финансовое планирование начинается с коротких промежутков времени.

Сначала месячные бюджеты для оценки эффективности вашей работы на первом этапе — удается ли снизить расходы, увеличить доходы, уложиться в поставленные вами же рамки.

Затем приходит время ежегодных планов: периодические плановые расходы (обновление гардероба, праздники, абонементы, страховка, налоги), текущие финансовые цели (отпуск, крупные покупки). Список долгосрочных целей, так же как ЛФП, на этом этапе не обязателен, но для общего развития не помешает.

Когда стабильный положительный денежный поток достигнет 10 000 рублей в месяц на человека или 30 000 рублей на семью при наличии хотя бы трехмесячного резервного фонда, медицинской страховки и страховки от несчастных случаев, можно говорить о завершении первого этапа и переходу к накоплению капитала.

Этап накопления капитала

Главная задача этапа накопления капитала — работа со стратегическими целями. Это цели, требующие огромных финансовых ресурсов и имеющие долгие сроки реализации. Не нужно обольщаться, что до цели еще 15-20 лет, так что я все успею.

Стратегические цели как раз и отличаются тем, что с ними нужно работать (откладывать на них деньги) уже сейчас, так как второй попытки в жизни не будет, а каждый год промедления резко увеличивает размер ежегодных или ежемесячных инвестиция на эти цели.

Классический пример стратегической цели — пенсионный капитал. Для того, чтобы получать через 20 лет пенсию в 50 000 рублей, необходим капитал больше 70 млн. рублей (с учетом инфляции). Как вы понимаете, инвестируя по 1 000 рублей в месяц, этой цели не достичь при всем желании.

Еще один классический пример стратегической цели — недвижимость. Особенно в России, где привычно копить пол-жизни на квартиру. Но эту цель можно оптимизировать с помощью грамотной работы с кредитами.

При определенных условиях займа, в один прекрасный день наступает момент, когда получение ипотечного кредита становится выгодным с точки зрения личного финансового состояния.

Только определить этот момент — нетривиальная финансовая задача, с которой не справиться без предварительной подготовки.

Для достижения стратегических целей уже потребуются инвестиции. Если на первом этапе можно обойтись депозитами, то копить на пенсию в банке — глупое решение. А значит придется изучать пассивные инвестиции. Необходимо грамотно распределить свои средства между консервативными и рисковыми инструментами, провести диверсификацию, балансировать портфель и т.п…

На этом этапе к росту капитала за счет ежемесячных отчислений добавляется инвестиционный доход. Именно этим объясняется изменение кривой роста сбережений. Но ежемесячные отчисления по-прежнему составляют бОльшую часть прироста.

Математическое отступление: по результатам первого этапа инвестор достигает ежемесячного денежного потока в 10 000 рублей, что составляет 120 000 рублей в год.

Для того, чтобы инвестиционный доход сравнялся с приростом от ежемесячных отчислений, капитал инвестора должен составлять 600 000 рублей (при доходности 20% годовых).

Посчитайте сами, сколько времени займет создание такого капитала при инвестициях в 10 000 рублей в месяц, из которых часть идет на другие финансовые цели.

Активное управление капиталом на этом этапе еще не нужно. Капитал невелик, так что увеличение доходности инвестиций, например, с 20 до 25 процентов годовых, в деньгах составит совсем незначительный прирост. Лучше сосредоточиться на активном доходе.

Переход к третьему этапу возможен при ежемесячных отчислениях 30 000 рублей на человека или 70 000 рублей на семью (в эти отчисления не входят деньги, откладываемые на стратегические цели), и наличии свободного капитала от 300 000 рублей (а лучше 500-700 тысяч). Свободный капитал не включает в себя резервный фонд, резервы на стратегические и другие конкретные финансовые цели.

Этап управления капиталом

В экономике действует закон убывающей отдачи или эффект низкого старта. Легко увеличить свои доходы на 20%, если они составляют 10-20 тысяч рублей в месяц. Малый бизнес может удвоить свои обороты за год.

А вот миллионный активный доход удвоить гораздо сложнее. Чем больше ваш активный доход, тем сложнее становится его увеличить. Нужно искать дополнительные источники дохода, одним из которых становится финансовый капитал инвестора.

То же самое касается экономии. Снизить расходы на 20%, если вы раньше никогда над оптимизацией не задумывались — раз плюнуть. А по прошествии пары-тройки лет, когда испробованы уже все методы оптимизации расходов, приходится бороться за каждый процент сокращения. Впрочем, это уже не нужно.

Большой капитал даже с небольших процентов позволяет получать хороший доход в деньгах. А с учетом того, что на предыдущих этапах вопросам тонкой настройки инвестиционного портфеля внимания не уделялось, можно повысить эффективность своих инвестиций на 7-10 п.п., а то и больше. Что дополнительно принесет сотни тысяч рублей.

Сейчас можно заняться тщательным отбором бумаг для точечных инвестиций, изучить срочный и валютный рынок, использовать плечи и короткие позиции. Естественно, пускаться в финансовые авантюры нужно не всем капиталом, а только небольшой его частью, но к этому этапу у инвестора уже достаточный финансовый резерв для экспериментов.

Что толку инвестировать на первом этапе 100 долларов в ПАММ-счета с доходностью 100% годовых, чтобы за год получить дополнительно 3-4 тысячи рублей? Сэкономить на ЖКХ можно в разы больше! А при 500 000 рублей такой доход уже в месяц можно получить на обычном банковском депозите.

Не пытайтесь перепрыгнуть 8-метровую пропасть одним прыжком. Есть люди, которым это удается, но большинство таких попыток закончится плачевно. Лучше неспешно построить мост — вероятность успешного достижения цели станет гораздо выше.

Будьте последовательны!

Nick Cherry

Что такое капитал?

Стремление объяснить суть и значение капитала проявляли представители всех крупных школ и направлений экономической науки. Среди основных подходов к формулированию сущности трактовки данной категории мы прибегли к экономическому и учетно-аналитическому аспектам.

Капитал — это сумма благ в виде материальных, интеллектуальных и финансовых средств, используемых в качестве ресурса в целях получения прибыли.

При широком рассмотрении понятия как совокупности ресурсов, являющихся универсальным источником доходов общества, капитал можно также подразделить на: личностный (неотчуждаемый от его носителя), частный и принадлежащий публичным союзам (включая государство).

Каждый из двух последних видов капитала можно подразделить на реальный и финансовый.

Реальный капитал воплощается в материально-вещественных благах как факторах производства (знания, транспортные средства, сырье), финансовый – в денежных средствах и ценных бумагах.

Также, согласно учетно-аналитическому подходу изучения капитала, выделяют две взаимосвязанные разновидности: активный и пассивный капиталы. Активный капитал – это производственные мощности хозяйствующего субъекта, формально представленные в активе его бухгалтерского баланса в виде двух блоков – основного и оборотного.

Под основным подразумеваются те блага, которые используются в производственном процессе и переносят свою стоимость на себестоимость товара, что впоследствии включается в его цену на рынке.

Оборотный капитал используется только в одном производственном цикле (как правило, меньше года) и переносит свою стоимость в полном объеме в цену готовой продукции (например, фарш при приготовлении котлет).

Пассивный капитал – это долгосрочные источники средств, за счет которых сформированы активы субъекта; они подразделяются на собственный и заемный капиталы.

Заемный капитал есть денежная оценка средств, предоставленных предприятию на долгосрочной основе третьими лицами.

В отличие от собственного заемный капитал подлежит возврату (условия возврата оговариваются на момент мобилизации), постоянен в том смысле, что с позиции поставщиков капитала номинальная величина основной суммы долга не меняется (если банк предоставил долгосрочный кредит в размере 3 млн долларов, то именно эта сумма и будет возвращена).

Собственный капитал есть часть стоимости активов предприятия, достающейся его собственникам после удовлетворения требований третьих лиц.

Формально собственный капитал представлен в пассиве баланса в той или иной градации, основными его компонентами являются уставный, дополнительный и резервный капиталы, а также нераспределенная прибыль.

В свою очередь, собственный бывает двух видов: складочный (уставный) и резервный.

Складочный капитал формируется в момент образования фирмы в качестве юридического лица и может состоять из отдельных взносов участников.

К примеру, уставный капитал кредитной организации с организационно-правовой формой акционерного общества состоит из отдельных паев акционеров, которые взамен вложенных средств получают акции.

Позднее акции обеспечивают инвесторов доходом в виде дивидендов.

Согласно действующему российскому законодательству, каждая организация обязано создать резервный фонд в процессе своей деятельности. Этот фонд аккумулирует средства, предназначенные для покрытия вероятных убытков при наступлении неблагоприятных ситуаций.

В последнее время набирает популярность такой термин, как предпринимательский капитал.

Он состоит из средств и ресурсов, находящихся в распоряжении владельца бизнеса, главное предназначение которых – обеспечение стабильного функционирования компании.

Предпринимательский капитал способен одновременно удовлетворить потребности руководителя, инвесторов, персонала организации, и даже государства.

Что стоит прочитать для более глубокого ознакомления с темой:

• К. Маркс «Капитал»;
• Е. Бем-Баверк «Капитал и прибыль»;
• И. Фишер «Природа капитала и прибыли»;
• Дж. Хикс «Стоимость и капитал».

Правила формирования капитала

07.09.2013 6 514 4 Время на чтение: 6 мин. Рейтинг:

Я уже объяснял, что такое личный капитал, а теперь хочу рассмотреть основные правила формирования капитала. Как вы уже знаете, инвестирование капитала всегда несет в себе определенные риски. Поэтому, для того чтобы минимизировать эти риски и обезопасить свой личный капитал от потерь, следует придерживаться определенных правил.

Правило 1. Не формируйте капитал, пока ваше финансовое состояние находится под чертой бедности.

Существует ошибочное и усиленно распространяемое мнение, что выбраться из финансовой ямы можно, вложив последние деньги в какой-нибудь высокорисковый проект, сулящий огромную прибыль. Уверяю вас, что если такие случаи и имеют место, то их вероятность менее 1%.

Скорее всего, таким образом вы, наоборот, потеряете и эти деньги, еще более усугубив свое финансовое положение. Для того, чтобы начать инвестировать, сначала надо крепко встать на ноги.

Правило 2. Не формируйте капитал из заемных средств. Тем более, из тех, которые вы сами занимаете под проценты (например, кредиты).

Таким образом вы, по сути, рискуете потерять не свои, а чужие деньги, что еще хуже.

Даже, если ваше финансовое состояние уже более-менее приличное, потеря заемного капитала, который надо будет теперь чем-то возвращать, быстро загонит вас в финансовую яму.

Правило 3. Не формируйте капитал, пока у вас нет резервов и сбережений. Хотя бы резервы вам необходимо обязательно создать до того, как вы начнете формирование капитала. Они выступят вам финансовой опорой на случай, если что-то пойдет не так.

Правило 4. Не отказывайтесь от активного заработка на первых этапах инвестирования. Легко понять желание бросить работу сразу же, как только вы почувствуете, что уже можете обеспечить себя пассивным доходом.

Однако я не рекомендовал бы спешить с этим на первых порах, потому как первоначальное впечатление может быть обманчиво.

Чтобы полностью перейти от активного заработка к пассивному, необходимо точно убедиться, что все ваши источники пассивного дохода стабильны, и работа вам больше не нужна.

Правило 5. Диверсифицируйте источники пассивного дохода. Ни в коем случае не следует инвестировать весь капитал в какой-то один инструмент, каким бы надежным он не казался.

Необходимо проводить диверсификацию инвестиций, используя разные способы диверсификации, о которых я вам обязательно расскажу в последующих публикациях на Финансовом гении.

Таким образом, у вас будет сформирован портфель инвестиций.

Правило 6. Большую часть личного капитала вкладывайте в финансовые инструменты с низким уровнем риска, а меньшую — в высокорисковые активы. Можно понять искушение вложить все в активы, предполагающие только высокую доходность, однако с ним следует бороться: только так вы сможете обезопасить капитал от потерь.

Правило 7. Помните, что в инвестировании сохранить капитал важнее, чем заработать на нем. Да, неполучить планируемый пассивный доход — это плохо, но гораздо хуже не вернуть свои вложения. Не забывайте об этом, когда выбираете инструменты для инвестирования.

Правило 8. Не выпускайте свой капитал из вида. Здесь я имею ввиду, что необходимо регулярно отслеживать все свои инвестиции, не пускать их на самотек. Особенно это касается наиболее рисковых вложений.

Правило 9. Проводите ребалансировку портфеля инвестиций. Отслеживая движение своего капитала, обращайте внимание на стабильность и доходность выбранных финансовых инструментов и при необходимости переводите инвестиции из одних активов в другие. Это даст возможность не только снизить многие риски, но и увеличить доходность инвестиций.

Правило 10. Реинвестируйте полученную прибыль. Регулярно наращивайте личный капитал, добавляя к нему часть полученной прибыли.

Я бы рекомендовал реинвестировать минимум 20% от полученного пассивного дохода.

Такое наращивание капитала даст мощный прогрессивный эффект роста доходности и позволит вам быстрее укрепить свое финансовое состояние и достичь финансовой независимости.

Эти правила формирования капитала написаны, можно сказать, «кровью» инвесторов. Поэтому я бы категорически не рекомендовал пренебрегать ими, если вы, конечно же всерьез намерены перейти на пассивный доход и стать на путь к финансовой независимости.

Как Накопить Стартовый Капитал | Yango.Инвестиции

• Yango.Инвестиции
• Как отказаться от лишних расходов, какую сумму от своего дохода стоит направлять на сбережения, как научиться откладывать деньги регулярно и почему лучше начинать инвестировать сразу, не дожидаясь, пока на счете скопится несколько миллионов.
• Рассказываем, как грамотно оптимизировать процесс накоплений, чтобы сформировать капитал для создания инвестиционного портфеля.

Разберитесь с расходами

1. Первое, что стоит сделать, если вы всерьез задумались над тем, чтобы начать создавать накопления, — провести аудит собственных расходов.

2. Простой учет всех трат в течение хотя бы двух месяцев довольно быстро позволит вам составить представление о том, куда в основном уходят ваши деньги и какую часть доходов вы безболезненно можете откладывать без ущерба для своих базовых потребностей.
3. Особенно полезно разобраться с расходами в том случае, если вы тратите все, что зарабатываете.

Сейчас существует большое количество приложений, которые позволят автоматизировать процесс бюджетирования. Кроме того, сервис анализа финансов есть в мобильных/онлайн приложениях практически любого банка.

Делая анализ расходов по итогам месяца, вы быстро сможете получить объективную картинку, какая часть средств тратится на оплату коммунальных услуг, счетов в ресторанах, транспорт, покупки в магазинах и так далее. Одновременно это поможет вам понять, какая часть расходов — обязательная, а от каких трат вполне можно отказаться.

Как правило, таким образом легко получается освободить 10–20% от своего регулярного дохода, которые можно стабильно отчислять на сбережения.

Избавьтесь от дорогих кредитов

Высокая долговая нагрузка очень сильно влияет на процесс накопления капитала. Особенно это касается дорогих кредитов, расходы по которым, как правило, оказывается тяжело покрыть доходами от инвестиций.

Поэтому, прежде чем начинать формировать накопления, постарайтесь максимально снизить свою долговую нагрузку.

Самые дорогие — как правило, долги по кредитным картам, где ставки порой могут достигать десятков процентов.

Во вторую очередь следует обратить внимание на недешевые потребительские беззалоговые кредиты. Если у вас есть потребкредит по ставке выше 15%, лучше постараться погасить его полностью. Если нет возможности вернуть всю сумму сразу, постарайтесь по возможности гасить кредит досрочно более крупными суммами, снижая тем самым размер ежемесячного платежа.

Как понять, сколько откладывать? Есть два основных подхода к решению вопроса, какую сумму направлять на сбережения регулярно:

Первый — подход от возможностей. Определив уровень ежемесячных расходов, вы будете понимать размер свободного остатка от своего ежемесячного дохода. Эту сумму вы легко можете направлять на сбережения, практически не меняя привычного уровня жизни.

Второй подход — от целей. Допустим, вы понимаете, что хотели бы инвестировать как минимум 1 млн рублей в год.

Чтобы сформировать такой стартовый капитал, вам потребуется в течение года направлять на сбережения около 85 000 рублей из своего ежемесячного дохода.

А оставшуюся часть можно тратить на повседневные нужды — возможно, таким образом вы еще раз убедитесь в том, какие из статей расходов точно стоит урезать.

Автоматизируйте процесс накоплений

Всем нам бывает сложно совершать какие-то регулярные действия, которые обещают определенный результат в будущем.

Эту психологическую ловушку хорошо иллюстрирует банальный пример с диетами. Вы загораетесь идеей похудеть, составляете программу похудения, начинаете ее выполнять, но через какое-то время перегораете и возвращаетесь к прежнему образу жизни и рациону питания.

Основная причина — отложенный результат.

Один из способов решить эту проблему в случае с инвестициями — автоматизировать процесс сбережения денег.

Заведите отдельный счет и создайте автоматическое поручение на списание средств в своем онлайн-банке: два раза в месяц (в день зарплаты и аванса) с вашей карты автоматически будет списываться определенная сумма.

Важно, чтобы эти деньги переводились на отдельный счет, к которому у вас не будет доступа с банковской карты.

Таким образом вы решите вопрос с регулярностью накоплений и при этом снимете с себя обязанность всякий раз принимать сложное психологическое решение отложить деньги на свой «сберегательный» счет.

Как показывает практика, автоматизация процесса сбережений — это самый эффективный способ накоплений для создания стартового капитала.

Добавьте в процесс сбережений игровой момент

Еще один вариант — не откладывать крупную сумму из своих доходов один или два раза в месяц, а попробовать накапливать небольшие суммы регулярно, например взять за правило всякий раз, совершая какую-то покупку, отчислять на специальный отдельный счет для сбережений до 20–25% от только что потраченной суммы.

Начинайте инвестировать сразу

Нужно помнить, что стартовый капитал для инвестиций на фондовом рынке ограничен лишь порогом входа в тот или иной инструмент. Начинать инвестировать можно и с 10 тыс., и с 20 тыс., и со 100 тыс. рублей.

Если вы начали формировать стартовый капитал для инвестиций и поставили себе цель 1 млн рублей (или, например, 6 млн рублей, которые необходимы для получения статуса квалифицированного инвестора), не нужно ждать, пока на счете образуется вся сумма.

Начинайте инвестировать небольшими суммами, покупая бумаги некрупными лотами, и продолжайте следить за рыночной ситуацией. По мере пополнения основного капитала у вас будет возможность докупать активы в свой инвестиционный портфель, особенно если на рынке складывается благоприятная для покупок ситуация.

Не переставайте накапливать капитал

• Не стоит останавливать процесс сбережений, даже если вы уже накопили некую крупную стартовую сумму и начали инвестировать.
• Все-таки капитал складывается большей частью из внесенных денег, а не накопленных процентов.
• Реинвестирование полученного дохода от инвестиций, разумеется, повышает итоговую доходность портфеля, но увеличить многократно объем сбережений за счет ренты или дивидендов едва ли под силу даже самым агрессивным инвесторам.
• Так что хорошая доходность инвестиций вовсе не отменяет необходимости регулярно пополнять основной капитал.

1. ✔ Начните решать проблему накоплений с аудита собственных расходов: это поможет понять, куда уходит основная часть доходов, от каких трат вполне можно отказаться и какую часть заработанных денег легко можно направлять на сбережения.

2. ✔ Прежде чем начать формировать инвестиционный капитал, постарайтесь максимально сократить свою долговую нагрузку: в первую очередь стоит избавиться от дорогих потребредитов и долгов по кредитным картам.

3. ✔ Автоматизируйте процесс сбережений: если нужная сумма будет каждый месяц автоматически списываться с вашей карты на специальный сберегательный счет, это решит проблему регулярности и самодисциплины в вопросах сбережений.
4. ✔ Начинайте инвестировать сразу, не дожидаясь, пока на вашем счете скопится психологически важная сумма.
5. ✔ Постоянно продолжайте пополнять основной капитал, обновляя свои цели по накоплениям: именно регулярные пополнения, а не доход от инвестиций, в первую очередь влияют на объем сбережений в будущем.

Скачайте приложение Yango

Что такое капитал — его виды, теория Маркса, а также человеческий капитал

Обновлено 23 июля 2021

1. Что это такое
2. Его разновидности
3. «Капитал» Маркса
4. Человеческий капитал

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Некоторые понятия так часто встречаются нам в повседневной жизни, что мы не задумываемся об их точном значении.

Сегодня проанализируем, что такое капитал, какие значения имеет это слово. И подробней остановимся на понятии «капитал» как экономического термина.

Капитал — это..

Складывая в свою копилку или внося на банковский депозитный счет денежные средства (рубли или миллионы рублей, неважно), мы формируем накопления для приобретения чего-либо, которые называем капиталом. Это бытовое понимание слова, но оно не отражает экономическую суть термина.

Экономика же рассматривает капитал как совокупность всех средств, с помощью которых возможно создание какого-либо продукта для его последующей реализации с целью получения прибыли.

С тех пор как человечество начало активно развивать торговлю и производство, ученые-экономисты пытаются дать всеобъемлющую трактовку понятию капитал. Поэтому существует очень много его определений и классификаций. В нашей статье мы затронем только общие формулировки для всех экономических школ.

Виды капитала

Капитализм – это экономическая система, в основе которой лежит частная собственность на капитал. Какие виды капитала существуют, рассмотрим в таблице:

Цель формирования и работы реального капитала – это получение прибыли (разницы между доходами и издержками). Суть капитала – в самовозрастании (капитализации).

С помощью реального капитала предприниматель получает прибыль и вкладывает ее вновь в реальный капитал, т.е. приумножает его. Если же прибыль выводится из оборота, то она не становится капиталом.

Важно: капитал – это не только материальные ценности (недвижимость, средства производства, деньги), но и интеллектуальные разработки (патенты, компьютерные программы и т.д.).

Капитализация «по Марксу»

Для тех, кто подзабыл: Карл Маркс – это политический деятель, экономист, писатель, журналист, живший в 19 веке в Германии. Его перу принадлежит множество трудов, в том числе научная работа по экономике «Капитал. Критика политической экономии» (1867 год).

В основе «Капитала» Маркса – теория прибавочной стоимости.

Разберем, в чем суть этой теории. Маркс рассматривал стоимость произведенного продукта как овеществленный труд. Иначе говоря, он утверждал, что стоимость товара – это труд, выраженный в денежном эквиваленте. Всякая готовая продукция (товар, услуга) имеет свою стоимость.

Стоимость товара (услуги) складывается из стоимости рабочей силы, которая затрачивается на его изготовление (предоставление) и прибавочной стоимости (ПС), которая становится прибылью предпринимателя (в работе Маркса – «капиталиста»).

Следовательно, прибавочная стоимость – это стоимость, полученная предпринимателем от неоплаченного использования рабочей силы.

Пример: стоимость булки хлеба = 30 руб. Стоимость рабочей силы и сырья = 20 руб. Таким образом, ПС от изготовления булки хлеба = 10 руб.

Маркс разделял прибавочную стоимость на 2 разновидности:

1. Абсолютная ПС. Ее источником является удлинение рабочего дня при сохранении прежней заработной платы (больше рабочего времени → больше произведенной продукции → больше прибыль).
2. Относительная ПС. Источники прибыли:
   1. удешевление производства единицы продукции (дешевле производство → увеличение прибыли);
   2. удешевление рабочей силы (уменьшение затрат на заработную плату → увеличение прибыли).

Согласно теории Маркса, именно соотношение прибавочного труда (ПТ) к необходимому труду (НТ) (прибавочной стоимости к заработной плате) определяет степень эксплуатации рабочего капиталистом.

В виде формулы степень капиталистической эксплуатации выглядит так: (ПТ / НТ).

Человеческий капитал

Теперь о еще одном значении слова «капитал». Каждый человек на протяжении своей жизни накапливает определенные знания, навыки и умения. Если спроецировать данный процесс на общество в целом, то получим определение.

• Человеческий капитал — это совокупность знаний, умений каждого члена общества, применяемая для производства материальных и духовных ценностей.
• Проще говоря, общество не могло бы развиваться, имея в наличии средства производства, финансирование, но без людей, которые бы, используя свои профессиональные навыки, могли создавать какие-либо ценности.
• Поэтому человеческий капитал (ЧК) – это одно из главных условий существования любого общества.
• Под этим понятием подразумевают:

1. интеллект;
2. здоровье;
3. качество жизни;
4. знания и навыки;
5. возможность созидательного труда.

Более детально – в следующей таблице:

Вид человеческого капиталаХарактеристики

Капитал здоровья	Физическая сила, выносливость, работоспособность, иммунитет к болезням, длительный период трудовой деятельности.
Трудовой	Знания, профессиональные способности человека выполнять конкретную работу. Чем сложнее труд, тем выше требования к квалификации, навыкам и опыту работника.
Интеллектуальный	Продукты творческой деятельности, изобретения, полезные модели, используемые в течение длительного времени, могут служить источником получения дохода.
Организационно-предпринимательский	Способность к выработке плодотворных бизнес-идей, предприимчивость, решительность, организаторский талант, владение коммерческими секретами.
Культурно-нравственный	Важен как для индивидуума, так и для любой фирмы и общества в целом. Все заинтересованы в формировании и приумножении человеческого капитала; затрачивают ресурсы и на поддержание здоровья, и на развитие культуры, и на содействие предпринимательству.

Рассмотрим особенности ЧК на схеме:

Вывод: сформировать определенный ЧК возможно только при инвестировании времени, сил и денежных средств. Кроме того, ЧК требует поддержания жизнеспособности, а именно: восстановления износа и расширения возможностей.

1. Создание качественного ЧК невозможно без инвестиций из нескольких источников:
2. Вывод: только результат совокупных инвестиций способен сформировать качественный человеческий капитал.
3. Читайте наш блог, это интересно и полезно!
4. Автор статьи: Елена Копейкина

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ruГлавная / ЧАстые ВОпросы