Тем, кто собирается идти на расширение жилой площади в 2021 году, рекомендуется обратить внимание на возможность взять ипотечный кредит. Благодаря государственным программам финансовой помощи, конкуренции в банковском секторе и партнерству застройщиков с крупными банками для многодетных семей открываются широкие перспективы действий в данном направлении.
Ипотечный кредит и его варианты для многодетных семей
Обычные варианты такого вида кредитования не всегда подходят для многодетных семей. Связано это с несколькими основополагающими факторами, среди которых особое место можно выделить условиям банков (первоначальный взнос и высокая ставка, даже в 2021 году), а также финансовому вопросу. Не всегда многодетные семьи могут позволить себе выделение значительных средств бюджета, могущих решить вопросы жилья или приобретения транспорта.
Есть, конечно, государственные программы поддержания этих слоев населения, но в разных регионах они дают различные льготы и послабления. В сфере кредитования есть несколько интересных моментов, способных облегчить отношения с кредитором для многодетных семей:
- государственный бюджет способствует улучшению условий проживания для многодетных российских семей, предлагая беспроцентное субсидирование;
- для многодетных семей применяется иная форма процентных ставок;
- часть задолженности может быть погашена посредством помощи финансового характера от государства;
- для работников сферы бюджета предлагается ипотечный кредит по специализированной программе;
- средствами капитала, выплачиваемого как материнский, можно оплатить первоначальный взнос ипотечного кредита;
- жилой фонд муниципального образования может содержать недвижимость сниженной ценовой категории без потери качества;
- если при оформлении не использовано иных субсидий или вариантов финансовой помощи для многодетных семей, можно воспользоваться правом налогового вычета.
Как правило, не только федеральный бюджет выделяет финансы на помощь многодетным. Некоторые региональные администрации включают такой вид обеспечения социального характера.
Для того чтобы узнать про послабления, необходимо отправиться в органы социальной защиты по месту регистрации и ознакомиться с различными возможностями.
Среди них может быть нечто важное, что поможет взять ипотечный кредит с наилучшими условиями.
Ипотечный кредит с участием социальной помощи
Для многодетных российских семей в 2021 году продолжает действовать социальная программа помощи приобретения необходимого жилья. На сегодняшний день есть возможность получить субсидию, составляющую до тридцати пяти процентов от общей стоимости жилья, которое приобретается по банковской программе «ипотечный кредит».
Получить государственную помощь можно одним из трех способов:
- возмещение для многодетных семей авансового платежа;
- ипотечный кредит по сниженной ставке в процентах;
- выплата компенсации за некоторую часть приобретаемого жилья.
Для того чтобы попасть под действие программы государственной помощи, необходимо соблюсти ряд условий. Среди прочих значатся:
- при выборе будущего жилья необходимо отталкиваться от расценок в тридцать пять тысяч за квадратный метр;
- для многодетных семей предоставляется право менять форму платежей ежемесячного характера;
- статус для многодетных семей подтверждается в обязательном порядке;
- прежде чем брать ипотечный кредит на льготных условиях, необходимо подтвердить отсутствие в собственности жилья, пригодного для проживания;
- сумма средств составляющих первоначальный взнос должна быть собрана семьей.
Чтобы взять ипотечный кредит социального характера для многодетных семей, необходимо чтобы была естественная нужда в расширении жилищных условий. К социально незащищенным категориям относятся работники бюджетной и социальной сферы, государственные служащие, граждане, которые принимали участие в каких-либо действиях боевого направления.
Каким образом оформить ипотечный кредит в 2021 году для многодетных семей?
В первую очередь необходимо соблюсти ряд обязательных требований. Пакет сопроводительной документации, необходимый чтобы взять ипотечный кредит, следующий:
- заявление на предоставление льгот;
- идентификационная документация всей семьи (паспорта, свидетельства о рождении детей), а также свидетельство подтверждающее заключенный брак;
- сведения о трудоустройстве, доходе, копия трудовой книжки и справка о составе семьи;
- сертификат, дающий право на материнский капитал;
- документация, подтверждающая факт покупки недвижимости;
- банковские реквизиты организации, являющейся официальным продавцом недвижимости.
Стоит обратить внимание, что каждый банк или кредитное учреждение может выставить дополнительные требования к необходимой документации. Узнать о том, что нужно подготовить, можно в филиале кредитора, либо на официальном сайте в разделе, посвященном тому, как взять ипотечный кредит именно для молодой семьи на льготных условиях.
Ставка в 6% – ипотечный кредит для многодетных семей
Банки предлагают стандартное ипотечное кредитование по различным ставкам, варьирующимся от десяти до тринадцати процентов, в зависимости от различных факторов. Государство предложило программу социальной помощи для многодетных российских семей, заключающуюся в компенсации процентов банкам. По факту ставка для многодетных семей предлагается в размере, не превышающем шести процентов, тогда как разницу будет выплачивать государство.
Ипотечный кредит на таких условиях становится привлекательным. Правда, такие условия предоставляют лишь те банки, которые являются аккредитованными для участия в социальной программе. Не каждый застройщик может предложить партнерство банка, который предлагает сниженную ставку для многодетных семей.
Такая сделка проводится непосредственно в банке. Причем для многодетных семей нет никакой необходимости в оформлении субсидии.
Все это проводится работниками банка на основании документации, представленной заемщиками, подтверждающей право на льготное кредитование.
Когда договоренность вступит в силу, заемщику нужно будет выплачивать взносы по ставке льготного характера, тогда как из государственного бюджета будет перечисляться оставшаяся сумма, рассчитанная в соответствии с банковскими требованиями.
Условия заключения такого соглашения следующие:
- ограничивается срок выплаты субсидии (пять лет поступает оплата заемщиков с тремя детьми, три года субсидируются семьи с двумя детьми);
- дети позволяющие получить семье статус многодетной, должны быть рождены после 2017 года, но не позднее календарного окончания 2022-го;
- первоначальным владельцем недвижимости, должно быть юридическое лицо;
- сам объект должен принадлежать к первичному жилью, новостройкам;
- действие программы кредита ипотечного характера на льготных условиях для многодетных семей ограничивается 2022 годом, но есть шанс, что ее продлят;
- при увеличении количества детей с двух до трех во время участия в программе, срок поддержки государством также увеличивается.
Что касается приобретения вторичного жилья, то ипотечный кредит, взятый на такие нужды для многодетных семей, может быть подвергнут процедуре рефинансирования, которая предлагается крупными банками вроде «ВТБ» или «Сбербанка», также при участии государственного бюджета.
Заемщики, участвующие в программе ипотечного кредита для многодетных семей, должны быть жителями Российской Федерации с соответствующей пропиской. Также необходимо соответствовать требованиям, которые выставляет банковская организация для лиц, получающих финансирование.
Оформление ипотечного кредита
Для многодетных российских семей, желающих в этом году значительно улучшить собственные условия проживания, необходимо совершить ряд обязательных действий. Во-первых, выбрать одну из банковских организаций, участвующих в государственной программе. Во-вторых, действовать, согласно регламенту:
- предоставление пакета сопроводительной документации для многодетных семей, согласно требованиям банка;
- кредитор в соответствии с полученными сведениями подает заявку в государственные органы на компенсацию процентов ипотечного кредита;
- из бюджета перечисляются средства, погашающие задолженность перед банком, заемщик погашает свою часть.
Документация, необходимая для оформления практически стандартна. Она включает паспорта супругов, свидетельство о заключении брака и о рождении всех детей.
Необходимо также предоставить информацию с места трудоустройства, в том числе – по состоянию дохода.
Сертификат капитала, выплачиваемого в качестве материнского, и документация на приобретенное жилье заканчивает список необходимых документов.
Стандартные условия ипотеки для многодетных семей
Возможно, кого-то заинтересует вариант получить ипотечный кредит в банке на условиях, не отличающихся от стандартных. В данном случае стоит обратить внимание на следующее:
- совокупный доход всех членов семьи может быть меньшим, чем требуется по банковскому регламенту;
- процентная ставка будет достаточно высока, относительно льготной;
- ежемесячные выплаты могут сильно ударить по семейному бюджету;
- вероятность получить отказ банка на ипотечный кредит велика.
С другой стороны этот вариант подразумевает свободу действий в плане выбора кредитора и непосредственного объекта недвижимости к приобретению. Не обязательно жилье должно быть новостройкой, а кредитор – банк, аккредитованный государством к участию в программе льготных субсидий.
При здравом размышлении, для многодетных семей денежный вопрос всегда остается на первом месте, а довольно низкая процентная ставка и сама возможность воспользоваться льготами будут более привлекательны, нежели стандартные условия банков. В 2021 году ипотечный кредит для многодетных российских семей стал доступнее и удобнее во всех отношениях.
Льготы по Ипотеке для Многодетных и Малоимущих семей
Льготы 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в 2021 — новый закон???
Время чтения: 4 минут
Вопрос приобретения или расширения жилой площади особо остро стоит перед многодетными семьями. И государство готово предлагать новые программы, направленные на обеспечение доступности жилья россиянам, имеющим 3 и более детей. Льготы на ипотеку многодетным семьям в 2021 году стали одним из пунктов в послании Президента РФ Федеральному собранию.
Особенности оформления ипотеки для многодетных семей
Как правило, у банков есть особые условия кредитования для многодетных родителей. При этом тонкости оформления ипотеки могут отличаться в зависимости от:
- участия кредитующей организации в льготных государственных программах;
- социальной категории граждан (малоимущие и так далее);
- наличия в собственности жилья;
- стоимости квадратного метра приобретаемой квартиры.
Получение жилищного кредита под залог имущества многодетной семьей всегда начинается с подтверждения такого статуса. Для этого необходима справка, полученная в территориальном органе социальной защиты.
Ее выдают семьям, в которых:
- брак родителей официально зарегистрирован;
- имеется 3 и более детей, не достигших совершеннолетия.
Стандартный пакет документов, предоставляемых в банк для ипотеки, будет включать в себя:
- паспорт гражданина РФ, оформляющего кредит;
- согласие второго супруга;
- свидетельства о рождении детей;
- справки об источниках и уровне дохода;
- документы участника одной из социальных программ.
Полный перечень необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.
Заметим, что многодетные родители могут принять участие в таких программах господдержки, как «Ипотека под 6%», Молодая семья», «Жилье для российской семьи».
Узнайте больше о том, на каких условиях доступна ипотека в России многодетным семьям.
Меры государственной поддержки семей с детьми
В России материальные меры государственной помощи семьям с детьми определяются нормами нескольких законов:
- Единовременное пособие при рождении ребенка и ежемесячные пособия по уходу за ним до достижения 3 лет (ФЗ от 19.05.1995 N 81-ФЗ).
Госдума приняла закон о льготах по ипотеке для многодетных
Социальная ипотека в регионахРассчитать ипотечный кредит
15.04.2021 г. Федеральные новости
Госдума приняла закон, который расширяет возможность использования многодетными семьями компенсации в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита, информирует «РГ».
Инициатива направлена на поддержку семей с тремя и более детьми, заявил глава Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. «Закон позволяет погашать кредиты не только в готовом жилье, но и в строящемся или приобретать жилье с ремонтом, — уточнил он на пленарном заседании. — Сегодня многие приобретают жилье с черновой отделкой, и не могут сделать за дополнительные средства ремонт».
Отметим, что многодетные семьи получают сегодня от государства более миллиона рублей, которые они могут направить на решение жилищного вопроса. Во-первых, это материнский капитал, который в нынешнем году составляет 639 тыс. 431 руб, а во-вторых — 450 тыс. руб, которыми можно погасить ипотеку при рождении третьего ребенка.
Речь в документе идет о софинансировании таких кредитов в размере 450 тыс. рублей. Программа действует с сентября 2019 года и рассчитана на семьи, в которых с 1 января указанного года по 31 декабря 2022 года родился третий и последующие дети.
- Сейчас помощь распространяется на случаи, когда целью кредитного договора является приобретение жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) или земельного участка, предоставляемого для этих целей, либо приобретение жилого помещения по договору долевого участия.
- В случае принятия такого закона второй материнский капитал можно будет использовать на:
- В целом это важное решение, учитывая, что недостроенный дом стоит значительно дешевле, чем готовый «под ключ», отметил в комментарии журналистам председатель ГД Вячеслав Володин.
- Закон вступит в силу со дня официального опубликования, однако будет иметь и обратную силу.
- ВТБ в августе планирует запустить ипотеку на индивидуальное жилищное строительствоБанк ВТБ планирует в августе запустить программу ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), следует из материалов банка, представленных в ходе пресс-конференции заместителя президента — председателя правления ВТБ Анатолия Печатникова.
- Минвостокразвития предлагает расширить льготную ипотеку на вторичку в моногородах ДФОПредлагается распространить программу «Дальневосточная ипотека» на вторичное жилье в моногородах Дальневосточного федерального округа, где отсутствуют предложения на первичном рынке. Соответствующий проект постановления правительства опубликован в понедельник на портале проектов нормативных…
- Рост ипотеки в России в июне ускорился до 3% с 2,1% в маеРост ипотечного кредитования в России в июне 2021 года ожидаемо ускорился до 3% с 2,1% в мае, но в дальнейшем ожидается некоторое замедление такой динамики.
- Эксперт прогнозирует плавное повышение ипотечных ставок в России до ноябряИпотечные ставки в России могут продолжить плавный рост вплоть до ноября, удержать среднюю ставку в пределах 10% к концу 2021 года вряд ли получится. Такой прогноз дал ТАСС в пятницу главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко.
- Сбербанк снизил первоначальный взнос по ипотекеСбербанк снизил минимальный первоначальный взнос с 15% до 10%. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации.
- Больше половины россиян, собирающихся купить жилье, планируют взять ипотекуБолее 66% россиян, собирающихся купить или построить жилье для улучшения условий своего проживания, планируют взять ипотечный кредит, еще почти 42% граждан намерены продать имеющееся жилье для покупки другого, следует из результатов исследования «Комплексное наблюдение условий жизни населения Росстата…
- Андрей Воробьев вручил сертификаты на соципотеку подмосковным врачамГубернатор Московской области Андрей Воробьев вручил сертификаты на приобретение жилья по программе «Социальная ипотека» подмосковным врачам.
- Хуснуллин спрогнозировал рост ставок по ипотеке к концу годаУдорожание льготной ипотеки и повышение ключевой ставки приведет к росту средней ипотечной ставки к концу года. Об этом ТАСС заявил вице-премьер Марат Хуснуллин.
- Названы города, где жилье подорожало более чем в полтора разаЗа время действия льготной ипотеки новостройки в стране подорожали на 32,9%. Эксперты сравнили цены на жилье в апреле 2020 года и в конце июня 2021 года.
- Льготная ипотека для ИЖС может быть запущена до конца годаВладимир Путин обсудил запуск в России льготной ипотеки для индивидуального жилищного строительства. Президент на заседании Совета по стратегическому развитию и национальным проектам обратился с вопросом к вице-премьеру Марату Хуснуллину о том, как обстоят дела с запуском льготного кредитования для индивидуального…
Все новости по ипотекеСегодня в продаже:
- Формирование финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. МонографияИздательство: Прометей. Год: 2019. В монографии рассматривается опыт экономически развитых стран мира по формированию финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. Выделяются критерии определения нуждающихся в поддержке заемщиков, методов их поддержки, роль государства и ипотечных банков. В книге представлен разработанный авторами превентивный механизм защиты заемщиков, имеющих ипотечные жилищные кредиты (займы) и способных оказаться в сложной жизненной ситуации…
- Ипотека в Российской империиИздательство: Издательский Дом ВШЭ. Год: 2014. Эта монография — первое обобщающее исследование по истории отечественных ипотечных банков, которые являлись важной частью кредитной системы как дореформенной, так и пореформенной России. В ней показана специфика дореформенной ипотеки, когда государство было монополистом в сфере банковского кредита. Большое внимание уделено пореформенным…
Госдума во втором чтении приняла закон об использовании ипотечных льгот для многодетных семей. Новости. Первый канал
Почти полмиллиона рублей, которые теперь можно потратить и на строящееся жилье. Госдума во втором чтении приняла закон, который расширяет возможности ипотечной льготы для многодетных семей. Решение позволит многим сэкономить, так как недостроенный дом дешевле, чем готовый «под ключ». Одобрение во втором чтении получили и другие важные законопроекты.
С 2019 года государство помогает многодетным семьям с оплатой ипотеки — выделяет 450 тысяч рублей. Новый законопроект позволит потратить эти деньги не только на готовое жилье, как сейчас, но и на постройку дома на своей земле. Как говорят в Думе, делается это по многочисленным просьбам самих многодетных.
«Теперь можно объекты использовать и приобретать, в том числе незавершенного строительства. И мы знаем, что у нас развивается строительство жилищных кооперативов.
Тоже в качестве взноса в кооператив можно использовать и это предоставляет новые возможности многодетных улучшать их жилищные условия», — пояснила первый заместитель председателя комитета ГД по вопросам семьи женщин и детей, член фракции «Единая Россия» Ольга Окунева.
«Собственный дом — это экология лучше, это детям есть, где поиграть. Быстрее запустить это в реальную жилищную политику, всем многодетным семьям помочь с получением собственного жилья и возможности реализовывать эти вот деньги, 450 тысяч рублей», — отметил руководитель фракции ЛДПР в ГД Владимир Жириновский.
Также будет возможность на деньги от государства купить долю в квартире, если в результате сделки жилье полностью перейдет в собственность многодетной семьи.
«На каждого родившегося ребенка надо смотреть как на своего будущего кормильца и защитника Родины. Надо максимально поддержать многодетные семьи. Поэтому я сторонник — и чтобы материнский капитал вкладывать, и чтобы дали возможность выкормить детей, и чтобы они были здоровые», — подчеркнул руководитель фракции КПРФ в ГД Геннадий Зюганов.
Другой закон, также упрощающий меры соцподдержки, прошел третье чтение. Речь идет о семьях погибших ветеранов боевых действий, которые при жизни не получили удостоверение единого образца. Таким семьям больше не придется подтверждать право на льготы в суде.
А во втором, основном чтении принят законопроект о наделении тренеров статусом педагога. Таким образом, реализовано поручение президента по итогам прошлогоднего заседания Совета по физкультуре и спорту. Владимир Путин заявил тогда, что эта мера позволит привлечь к тренерской работе талантливых людей.
Другой законопроект касается должников и их домашних питомцев. Животных запретят изымать за долги. Авторы исходят из того, что собака или кошка это не вещь, а живое существо, испытывающее эмоции.
«Это правильно, зачем же изымать животных, любимцев домашних в качестве некоего материального возмещения? Это же издевательство и над животными, и над людьми», — сказал руководитель фракции «Справедливая Россия» в ГД Сергей Миронов.
Впрочем, будет исключение — животных, которые используются в предпринимательской деятельности, запрет на изъятие за долги не коснется.
Ипотека для многодетных семей в 2021 году: льготы по госпрограмме, процентная ставка 6%, условия
Из-зa плoxoй дeмoгpaфии гocyдapcтвo идeт нa кpaйниe мepы: пpaвитeльcтвo бyквaльнo «пoкyпaeт» нoвыx гpaждaн. C 2018 пo 2022 зa poждeниe втopoгo или тpeтьeгo peбёнкa poдитeлям пoлaгaютcя нoвыe льгoты: ecли paньшe пocлe poждeния втopoгo и пocлeдyющeгo дeтeй гpaждaнe пoлyчaли тoлькo мaтepинcкий кaпитaл, тo тeпepь им дocтyпнa eщe и льгoтнaя ипoтeкa. Пpoгpaммa paбoтaeт c 18 янвapя.
Ктo мoжeт пoдaть зaявкy нa yчacтиe
Ocтaвить зaявкy нa yчacтиe в пpoгpaммe мoгyт ceмьи, в кoтopыx в пepиoд c 1 янвapя 2018 гoдa пo 31 дeкaбpя 2022 гoдa пoявитcя втopoй, тpeтий, чeтвepтый или любoй дpyгoй, вплoть дo coтoгo, peбeнoк.
Tpeбoвaния и cpoки
✔️ Пoлyчить льгoтнyю cтaвкy мoжнo тoлькo нa пoкyпкy пepвичнoй нeдвижимocти. Квapтиpa или дoм c yчacткoм мoгyт быть пpиoбpeтeны пo дoгoвopy дoлeвoгo yчacтия или кyпли-пpoдaжи y юpлицa.
✔️ Кpeдитный дoгoвop дoлжeн быть oфopмлeн в пepиoд дeйcтвия пpoгpaммы: c 1 янвapя 2018 гoдa дo 31 дeкaбpя 2022 гoдa. Или дo 1 мapтa 2023 гoдa, ecли дeти poдилиcь в тeчeниe 2022 гoдa. Baлютнaя ипoтeкa нe cyбcидиpyeтcя — льгoтy пpeдocтaвят тoлькo нa pyблёвый зaём.
✔️ Cyммa кpeдитa, нa кoтopый дaдyт льгoтy, зaвиcит oт peгиoнa. B Mocквe, Mocкoвcкoй oблacти, Caнкт-Пeтepбypгe и Лeнингpaдcкoй oблacти cyммa дoлжнa быть нe вышe 12 млн pyблeй, в дpyгиx peгиoнax — нe вышe 6 млн. Caмa квapтиpa, paзyмeeтcя, мoжeт cтoить и бoльшe: oгpaничeниe pacпpocтpaняeтcя нe нa цeнy нeдвижимocти, a нa cyммy кpeдитa.
✔️ Пepвoнaчaльный взнoc дoлжeн cocтaвлять минимyм 20% oт cтoимocти нeдвижимocти.
Кcтaти, льгoтa pacпpocтpaняeтcя и нa peфинaнcиpoвaниe.
Ecли coбиpaeтecь пoгacить cтapyю ипoтeкy нoвым зaймoм c льгoтнoй cтaвкoй, пoзaбoтьтecь o тoм, чтoбы 20% cтapoгo кpeдитa yжe были пoгaшeны; дoгoвop был oфopмлeн дo 1 янвapя 2018 гoдa; жильe былo кyплeнo нaпpямyю y зacтpoйщикa; бaнк, выдaвший ипoтeкy, вxoдил в пepeчeнь opгaнизaций, yчacтвyющиx в пpoгpaммe. И зaвeдитe peбeнкa: бeз нeгo льгoтy нe дaдyт.
Уcлoвия кpeдитoвaния
Льгoтнaя cтaвкa cocтaвляeт 6% гoдoвыx — этo нa 3 пpoцeнтныx пyнктa мeньшe, чeм пpи cтaндapтнoм кpeдитoвaнии. Cpoк дeйcтвия льгoты бyдeт зaвиceть oт кoличecтвa дeтeй в ceмьe: ecли poдитeли yчacтвyют в пpoгpaммe пocлe poждeния втopoгo peбeнкa — льгoтa бyдeт paбoтaть в тeчeниe тpex лeт; ecли пocлe poждeния тpeтьeгo или пocлeдyющиx — в тeчeниe пяти.
B пpoгpaммe yчacтвyют нe вce бaнки, тoлькo кpyпныe и c бoльшими oбъeмaми ипoтeки. Пoлный cпиcoк мoжнo пocмoтpeть нa caйтe AИЖК.
Для тex, ктo чacтo poжaeт, нaйдeтcя пapoчкa лaйфxaкoв. Нaпpимep, ecли cнaчaлa oфopмить ипoтeкy пocлe poждeния втopoгo peбeнкa, a пoтoм пepeoфopмить дoгoвop пocлe poждeния тpeтьeгo — льгoтныe пepиoды cyммиpyют. Taк cpoк дeйcтвия льгoты дocтигнeт 8 лeт.
Cyбcидию мoжнo пoлyчить тoлькo нa aннyитeтныe плaтeжи. Пo диффepeнциpoвaнным oнa нe пpeдocтaвляeтcя.
Чтo бyдeт c кpeдитoм пocлe oкoнчaния пpoгpaммы
Пo oкoнчaнии льгoтнoгo пepиoдa cтaвкa вepнeтcя к cтapoмy знaчeнию: oнo paвнo ключeвoй cтaвкe ЦБ нa дaтy пpeдocтaвлeния кpeдитa плюc двa пpoцeнтa. Ceмьи, кoтopыe oфopмили льгoтнyю ипoтeкy в этoм гoдy, бyдyт плaтить пpимepнo 9,25%.
Oбpaтитe внимaниe: двa пpoцeнтa пpибaвят к тoй cтaвкe ЦБ, чтo дeйcтвoвaлa нa дeнь выдaчи кpeдитa. Кoгдa бyдeтe пoдпиcывaть дoгoвop, cpaзy пoмeтьтe ceбe этy цифpy, чтoбы yчecть в ceмeйнoм бюджeтe, кaкoй пpoцeнт пpидeтcя плaтить чepeз нecкoлькo лeт.
Гдe взять дeньги нa пepвoнaчaльный взнoc
3aкoн пoзвoляeт иcпoльзoвaть мaтepинcкий кaпитaл нa yплaтy пepвoнaчaльнoгo взнoca. Пo идee, вaм дaжe нe нyжнo дoжидaтьcя тpexлeтия peбeнкa — пo кpaйнeй мepe, тaк нaпиcaнo в кoдeкce.
Пpaвдa, зaчacтyю poдитeли cтaлкивaютcя c cypoвoй peaльнocтью, в кoтopoй ПФP и бaнк-кpeдитop нe мoгyт дoгoвopитьcя нacчeт пaкeтa дoкyмeнтoв, a мaтepинcкий кaпитaл ocтaeтcя лeжaть нeтpoнyтым дo тpeтьeгo дня poждeния peбeнкa.
Ecли c вaми пpиключилocь чтo-тo пoдoбнoe, нe oтчaивaйтecь: пo зaкoнy, пoтpaтить мaткaпитaл мoжнo нe тoлькo нa ПB, нo eщe и нa гaшeниe цeлeвoгo жилищнoгo кpeдитa.
Нyжнo пpocтo зaнять дeнeг y пpoвepeннoй кoмпaнии, oтдaть иx в бaнк в кaчecтвe пepвoнaчaльнoгo взнoca, oтнecти дoкyмeнты в ПФP, зaбpaть мaткaпитaл и пoгacить cвeжий дoлг.
Глaвнoe — нe зaбыть yкaзaть жилищный oбъeкт в кpeдитнoм дoгoвope, инaчe ПФP oткaжeт в выдaчe мaтepинcкoгo кaпитaлa.
Дpyгoй бaнк или MФO
Цeлeвoй жилищный зaeм пoд пopyчитeльcтвo или зaлoг дpyгoгo oбъeктa выpyчит, ecли бaнк и ПФP нe мoгyт пpийти к coглacию. C кpeдитными opгaнизaциями пpoщe дoгoвopитьcя нacчёт зaeмныx дeнeг – ecли, кoнeчнo, y вac xopoшaя бeлaя зapплaтa и чиcтaя кpeдитнaя иcтopия.
B плaнe выгoды oни cильнo пpoигpывaют ocтaльным вapиaнтaм: нepeдкo пpoцeнты пo дoгoвopy дoxoдят дo тpeти cyммы мaткaпитaлa.
Ecли coбиpaeтecь пoйти этoй дopoгoй, зaпoмнитe oднo пpaвилo: пocлe пoкyпки зa cчёт кpeдитныx дeнeг cтpoящeйcя или гoтoвoй нoвocтpoйки нyжнo cpaзy oбpaтитьcя в ПФP c пpocьбoй нaпpaвить cpeдcтвa мaткaпитaлa нa пoгaшeниe зaймa, a нe ипoтeки. Инaчe пoтpaтитe впycтyю мнoгo дeнeг.
Paбoтoдaтeль
Paбoтoдaтeль – caмый нeэффeктивный кpeдитop. Bo-пepвыx, пoтoмy чтo oн peдкo coглaшaeтcя нa тaкиe зaймы. Bo-втopыx, пoтoмy чтo y нeгo нeт oпытa в oфopмлeнии пoдoбныx дoкyмeнтoв, чтo чpeвaтo пpoблeмaми c ПФP пpи пoлyчeнии мaткaпитaлa. 3aтo, ecли зaeмщикy вcё-тaки yдacтcя yбeдить нaчaльcтвo oдoлжить дeнeг и oзaбoтитьcя пpaвильным oфopмлeниeм дoгoвopa, мoжнo cильнo выигpaть пo дeньгaм.
Pиэлтopcкaя кoмпaния
C pиэлтepcкoй кoмпaниeй yдoбнo paбoтaть, пocкoлькy eё coтpyдники и caми зaинтepecoвaны в cдeлкe, a знaчит дaдyт выгoдныe ycлoвия зaймa и, блaгoдapя oпытy, yчтyт вce нюaнcы, чтoбы ПФP нe пpидиpaлcя к дoкyмeнтaм. Нo ecть и минyc – тaкyю ycлyгy пpeдocтaвляют нeмнoгиe.
Топ 10 ???? ипотека для многодетных 2021: условия многодетным семьям
Ипотеки для многодетных как таковой не существует. В России нет отдельных условий субсидирования для таких семей. Но эти граждане могут воспользоваться другими важными льготами, которые существенно улучшат условия кредитования. Подробно обо всем — на Бробанк.ру.
Существует ли ипотека многодетным семьям
В России есть много программ субсидирования федерального уровня, которые действуют во всех уголках страны. Но в этом перечне нет отдельной ипотеки для многодетных семей. Эти граждане кредитуются на общих основаниях.
Некоторые регионы создают отдельные программы помощи многодетным семьям, которые связаны с покупкой жилья. Например, это могут быть региональные маткапиталы или сертификаты, которые можно использовать при оформлении ипотеки. Или действуют специальные условия от местных банков, созданные с администрацией региона.
Прежде чем приступать к поиску банка и оформлению ипотеки посетите местную администрацию (или позвоните) и узнайте, есть ли в вашем регионе какие-то особые жилищные или ипотечные льготы многодетным семьям.
Если есть варианты поддержки, воспользуйтесь ими. Если нет, ипотека будет оформляться на стандартных условиях. Но при этом вы можете применить положенные вам федеральные субсидии.
Особенности оформления ипотеки многодетным семьям в 2021 году
Банку совершенно без разницы, какой статус у семьи, сколько детей у заемщиков. Для него важен уровень платежеспособности заявителя. А при расчете этого уровня учитываются затраты на содержание детей, которые выступают иждивенцами. И это совсем не на руку заемщику.
Например, возьмем такую семью:
- муж зарабатывает 70000 рублей чистыми ежемесячно;
- жена сидит в декрете и получает пособия на 3 детей в сумме 20000 рублей ежемесячно;
- в семье 5 человек, прожиточный минимум этой семьи — около 55000 рублей;
- доходов — 90000, обязательных минимальных расходов — 55000. Остаются 35000, часть которых семья может использовать для оплаты ипотеки.
Приведенная в примере семья может получить одобрение по ипотеке, их уровень платежеспособности позволяет выплачивать ссуду. Например, они вполне могут потянуть ежемесячный платеж в размере 25000 рублей. От этого и можно отталкиваться, решая, что вообще семья может позволить себе купить.
Если же семья имеет уровень дохода, который только-только покрывает их естественные потребности, банк откажет. Ему не нужны потенциально проблемные заемщики.
Так что, многодетные заемщики рассматриваются на общих основаниях, послаблений для них нет. Более того, их уровень платежеспособности изучается даже более пристально. В расчет берется вся семья, а не отдельный заемщик.
Если брак зарегистрирован, супруги оформляются как созаемщики, учитывается их суммарный доход. Если брак не зарегистрирован, оформить ипотеку может только один человек, но при рассмотрении учитывается наличие у него иждивенцев.
Применение материнского капитала
При оформлении любой ипотеки на приобретение жилого имущества многодетная семья может использовать положенный ей по закону материнский капитал. Конечно, при условии, что ранее он не был потрачен на другие цели.
Более того, если в семье рожден ребенок после 1 января 2020 года, размер материнского капитала стал больше. Он составляет уже 616 617 рублей. Это станет отличным подспорьем при оформлении ипотечного кредита.
На рынке есть банки, позволяющие использовать средства маткапитала на первоначальный взнос. Такое допускает даже главный ипотечный банк страны — Сбербанк. То есть многодетная семья сможет оформить ипотеку без вливания собственных средств.
Программа для семей с детьми
Если в семье в период с начала 2018 по конец 2022 года рождается второй или последующий ребенок, она может оформить ипотеку по специальной семейной программе. По ее условиям ставка составит 6% годовых, тогда как средний процент по рынку — 8%.
Условия ипотеки многодетным семьям по этой программе:
- можно приобрести жилье только у застройщика, как готовый объект, так и строящийся;
- сумма кредита для Москвы, СПБ и их областей — до 12 млн.;
- сумма для других городов — до 6 млн.;
- у семьи должен быть первоначальный взнос в размере минимум 20%;
- на Дальнем Востоке действуют специальные условия, там ставка составляет 5%.
Заявки на семейную ипотеку принимаются до конца 2022 года, если последний ребенок рожден до 30 июня 2022 года. И до марта 2023 года, если этот ребенок рожден с 1 июля до 31 декабря 2022 года.
Считаем выгоду
Многодетные семьи все же имеют преимущества. Они в большинстве случаев имеют увеличенный материнский капитал и могут воспользоваться семейной ипотекой. Можно наглядно рассчитать выгоду.
Допустим, речь о покупке квартиры за 4000000 рублей, заемщик имеет собственные средства в размере 800000 (первый взнос — 20%), то есть в кредит уходит сумма в 3,2 млн.
Что получается:
- сумма кредита — 3,2 млн;
- возьмем самый популярный срок — 15 лет;
- средняя ставка по рынку — 8%;
- при таком раскладе имеем платеж 30850 рублей и переплату 2,3 млн.
Если же ипотеку оформляет многодетная семья, расклад будет другим:
- за счет маткапитала сумма кредита снизилась на 616 000 и составила 2 584 000 рублей;
- берем тот же срок в 15 лет;
- ставка по семейной ипотеке — 6%;
- при таких исходных данных платеж составит 21800 рублей, переплата — 1,34 млн.
Как видно, разница получается очень даже существенной. Переплата снижается на 1 млн. рублей. Так что, обязательно используйте при оформлении все положенные вам субсидии и льготы.
В какой банк обратиться
Ипотека многодетным в 2021 выдается всеми банками без исключения. Ни у одного нет условий и ограничений по количеству детей в семье. И все российские банки работают с маткапиталом и программой Семейная ипотека.
Чаще всего россияне обращаются в эти банки:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Росбанк;
- Открытие;
- Газпромбанк;
- Альфа-Банк.
Рекомендуем вам первично подать заявку в банк, через который основной заемщик получает зарплату. В этом случае можно рассчитывать на особое отношение и на скидки.
Если планируете приобрести квартиру в новостройке, тогда стоит учесть, что выбранный вами дом должен быть аккредитован выбранным банком. Только в этом случае возможно оформление.
Оформление ипотеки семьей
Так как речь о семье, оба созаемщика предоставляют документы на себя о о своих доходах. Подтверждать нужно все пособия и выплаты от государства, тогда они будут учтены при рассмотрении заявки.
Основной заемщик обязательно должен официально работать. А вот супруга, выступающая в роли созаемщика, может и не работать, к ней это требование не относится. Но все получаемые ей пособия учтутся.
Сам же процесс оформления ипотеки многодетными семьями ничем не отличается от стандартного. Сначала семья собирает документы о платежеспособности, потом получает одобрение определенное суммы и в ее рамках выбирает жилье.
Если при оформлении используется материнский капитал, задействуется и Пенсионный Фонд. В него также нужно передать пакет документов по сделке, чтобы ПФР перевел средства маткапитала продавцу.
Квартира оформляется на родителей. При использовании материнского капитала составляется обязательство о выделении долей детям после выплаты ипотеки.
Погашение ипотеки многодетным семьям
В 2019 году была объявлена мера поддержки многодетных семей, которые уже взяли ипотечный кредит и выплачивают его. Если у семьи заемщиков по ипотеке родился третий или последующий ребенок в период 2019-2022 год, она получает господдержку в виде 450 000 рублей.
Эти деньги направляются строго на полное или досрочное погашение ипотечного кредита. Программа помощи действует для кредитных договоров, заключенных до 1 июля 2023 года. Если вы получили право на эти деньги, обращайтесь в обслуживающий банк за переоформлением.
Погашение ипотеки с помощью государственной субсидии никак не связано с материнским капиталом. То есть у многодетной семьи есть право и на маткапитал, и на 450 000 на погашение ипотеки.
Частые вопросы
Есть ли в Москве льготы по ипотеке для многодетных семей? Нет, каких-то особых привилегий в Москве и Московской области для таких ипотечных заемщиков нет. Может ли супруга основного заемщика не работать? Ключевые требования относятся к основному заемщику. Если речь о супруге, она может не работать или находиться в отпуске по уходу за ребенком. 2-НДФЛ от нее не требуют, но есть смысл доказать документально все получаемые ей пособия. Если у меня в процессе выплаты ипотеки родился ребенок, я получу какие-то льготы? Единственная предусмотрена законом льгота — 450 000 рублей на гашение ипотеки для семей, в которых в период с 2019 по 2022 год появился третий или последующий ребенок. Субсидия дается один раз. Может ли многодетная семья оформить сельскую ипотеку? Да, кредитование ведется на общих основаниях. Договор в рамках этой программы заключается под 2,7-3%. Нужно ли оформлять купленную в ипотеку квартиру на детей? Если это просто ипотека, квартира оформляется на заемщика или заемщика или созаемщика, если ссуда оформляется в браке. Обязательства о выделении долей детям составляется только при использовании для покупки материнского капитала.
Загрузка...
