Ипотека в гражданском браке: как взять и правильно оформить в 2019 году?

Благодаря повышению количества банковских организаций и конкуренции между ними, условия предоставления заемных средств меняются в лучшую  для клиентов сторону. Это относится и к жилищному кредиту. Благодаря последним нововведениям, стала возможной ипотека в гражданском браке, несмотря на то, что раньше наличие штампа, подтверждающего наличие брачных отношений, было обязательным условием одобрения заявки.

Можно ли взять ипотеку в гражданском браке

В законодательстве не предусмотрено понятия гражданского брака. Юридически, пара просто проживает вместе, соответственно, правовых последствий подобный союз не предполагает. Подобная особенность относится и к имуществу, которое не будет считаться совместно нажитым и делиться в случае прекращения отношений.

Учитывая популярность подобных союзов, в некоторых банках ввели отельный пункт в графе «Семейное положение», где можно указать пребывание в гражданском браке. Иногда финансовая организация суммирует доходы каждого заявителя, увеличивая тем самым, размер займа. Но чаще, при отсутствии официальной регистрации брака, зарплата считается отдельно.

Чтобы избежать этого, заявители могут выступить в качестве созаемщиков и увеличить объем получаемых денежных средств.

В последнем случае возможно 2 варианта оформления договора:

• соглашение заключается с одним заемщиком, который оформляет на себя приобретаемую недвижимость;
• кредит заключается с обоими заявителями, а жилплощадь оформляется в долевую собственность.

Список банков

Взять ипотечный кредит, находясь в гражданском браке, можно в следующих финансовых организациях:

• Сбербанк;
• Райффайзенбанк;
• Банк ДельтаКредит;
• Банк Открытие;
• Россельхозбанк;
• Транскапиталбанк;
• Абсалют Банк;
• Глобэкс банк;
• Связьбанк;
• Ак Барс банк;
• Промсвязьбанк:
• Банк Уралсиб;
• Совкомбанк.

Это список наиболее популярных кредиторов, но список финансовых организаций, выдающих ипотеку при отсутствии штампа, этим не ограничивается. Исходя из своих индивидуальных особенностей, следует изучить условия конкретного банка, где планируется оформление займа, и узнать точно, допускается выдача денежных средств без оформления брачного союза или нет.

Важно! Заемщики, не женатые официально, могут увеличить вероятность одобрения своей заявки. Сделать это можно, обратившись в финансовое учреждение, в котором они получают зарплату.

Преимущества и недостатки такого жилищного займа

Для кредитора не имеет существенного значение, какие отношения связывают заемщиков, но для самих клиентов получение ипотеки, при наличии гражданского брака, имеет как плюсы, так и существенные минусы.

К преимуществам относится:

• соответствие параметров кредитования тем, которые предлагаются для заемщиков, официально зарегистрировавших свой союз;
• отсутствие требования о наличии штампа в паспорте, что снимает с пары необходимость визита в ЗАГС для получения денежных средств;
• получение жилплощади в долевую собственность после погашения долга;
• увеличение суммы займа путем объединения доходов заявителей.

При этом у данного вида ипотечного кредитования есть и существенные минусы. К ним относится:

• риск лишиться жилплощади в случае прекращения отношений;
• отсутствие возможности участвовать в государственных и льготных программах с наиболее выгодными условиями предоставления займа;
• риск негативного влияния плохой кредитной истории одного заемщика на возможность одобрения заявки другого.

Процедура оформления займа

Чтобы гражданские супруги могли получить ипотеку, нужно подать соответствующее ходатайство в выбранный банк. Если пара будет выступать созаемщиками, подается одна заявка от имени обоих. Если же кредит оформляется на одного из них, а другой будет выступать поручителем, ходатайство подает тот супруг, который будет заключать договор.

В обращении нужно указать следующие факты:

• ФИО супруга;
• запрашиваемый размер займа;
• период погашения долга;
• совокупный размер дохода, из которого будет погашаться кредит;
• иные сведения по требованию кредитора.

Помимо правильно заполненной заявки, в финансовое учреждение потребуется представить:

• личные паспорта;
• справки о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
• копии трудовых книжек, заверенных работодателем;
• документацию на залоговое имущество (если планируется его предоставление).

Данный список является общим для всех банков, но конкретный кредитор может потребовать дополнительные документы. Подробнее все документы для ипотеки вы можете посмотреть в специальном посте на эту тему.

Раздел имущества в будущем

Еще на этапе принятия решения об оформлении ипотеки в гражданском браке, нужно подумать о том, что будет с приобретаемой жилплощадью, если отношения пары прекратятся. В подобном случае возможен один из следующих вариантов развития событий:

• продолжение исправного внесения платежей с последующим мирным делением жилплощади после погашения долга;
• отказ от недвижимости в пользу другого заемщика без требования о компенсации;
• отказ от квартиры и ипотечных обязательств, но с требованием о денежной компенсации за внесенные ранее средства.

В последних двух случаях необходимо согласие банка, которое он может не дать. Решение залогодержателя зависит от того, насколько будет уменьшен доход заемщика без второго сожителя. Банк может согласиться на разделение обязательств только в том случае, если его размер будет позволять и дальше платить по счетам,.

На развитие событий также влияет, будет союз официально зарегистрирован впоследствии или нет.

Если свадьбы не будет

Если отношения прекратились, а дойти до ЗАГСа пара так и не успела, раздел ипотечного имущества будет производиться в судебном порядке.

Если оно было оформлено на одного заемщика, второму придется через суд доказывать факт своего участия в погашении долга. В случае успешного исхода дела, ему будет выплачена денежная компенсация в размере вложенных средств.

Если ипотечная квартира была оформлена в долевую собственность, каждый из созаемщиков получит свою часть квартиры, согласно объему вклада в погашение долга. В этом случае их отношения регулируются кредитным договором, в котором прописаны не только обязательства сторон, но и их права.

Если брак будет заключен

Если пара в будущем решит официально зарегистрировать свой союз, раздел ипотечной недвижимости при разводе будет проходить в другом порядке.

Согласно законодательству, имущество, приобретенное до заключения брака, не является совместно нажитым и не подлежит разделу.

Но в случае с ипотекой, второй супруг может заявить о своих правах и защитить их, потому что сразу после свадьбы получает такие же права и обязательства по кредиту, как и основной заемщик.

Важно! После регистрации брака, супругу, на которого оформлена ипотека, единолично принадлежит только та часть, которая была оплачена до свадьбы. Остальные обязательства делятся между мужем и женой поровну, как и права на недвижимость.

Как себя защитить в будущем

При жилищном кредитовании в гражданском браке, следует сразу подумать о том, как себя обезопасить в будущем. Лучший вариант избежать проблем – заключить совместный кредитный договор и оформить приобретаемую квартиру в долевую собственность. В этом случае риск возникновения споров по разделу имущества минимальный.

Также можно:

• составить договор займа между гражданскими супругами, которые будет регулировать, какую сумму вносит каждый из них в покупку недвижимости;
• при внесении ежемесячных платежей, указывать свои персональные данные;
• сохранять все чеки о перечисленных банку деньгах, которые будут подтверждать факт исполнения долговых обязательств перед кредитором.

Если гражданские супруги впоследствии решат официально оформить свой союз, стоит составить брачный договор. В данном соглашении важно уделить отдельное внимание ипотечной недвижимости, приобретенной до визита в ЗАГС и указать, как будут делиться права на квартиру и обязательства по кредиту в случае развода.

Таким образом, находиться в гражданском браке и взять ипотеку вполне возможно.

Для банка не имеет принципиального значения, в каких отношениях находятся заемщики, поэтому, при наличии соответствующего дохода, можно получить одобрение заявки.

Но сами заявители должны учитывать все риски подобного варианта оформления займа, а также невозможность использования государственных льгот и субсидий при отсутствии штампа о регистрации брака.

Также очень рекомендуем почитать про ипотеку до брака и брачный договор при ипотеке и ипотека при разводе.

Обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу через онлайн-консультанта в специальной форме на сайте. Проконсультируйтесь по вашей ситуации, чтобы не было проблем в будущем.

Ждем ваши вопросы и надеемся на положительную оценку статьи, лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/ipoteka-v-grazhdanskom-brake.html

Ипотека в гражданском браке: как взять, плюсы и минусы в 2019 году

Какими преимуществами обладает ипотека в рассматриваемом союзе?

Преимущества следующие:

1.      Для оформления займа подойдет фактически любая кредитная организация.
2.      Кредитные условия практически такие же, как и при оформлении займа для супругов. Идентичны и временные рамки кредитования, и ставки.

3.      Если соглашение оформлено надлежащим образом, каждому партнеру полагается доля в жилье – соразмерно внесенным финансам.

4.      После того, как кредитные обязательства полностью исполнены, партнеры получают жилье на правах долевой собственности.

Какими недостатками обладает такая ипотека?

Но есть и определенные минусы:

1.      Если сожители расходятся, можно потерять и финансы, и жилье.
2.      У таких пар нет шанса на использование льготных программ кредитования.
3.      Гражданским супругам не выдается субсидия.

На каких условиях выдается ипотечное кредитование?

При оформлении ипотеки в рассматриваемом нами союзе следует не забывать о таком факте: Семейный кодекс никак не рассматривает совместное имущество гражданских супругов.

Термин «совместная собственность» применим исключительно к официальным мужьям и женам. Так что данное законодательное положение раздел совместной собственности сожителей регулировать не может никак.

Да, с законодательной точки зрения, гражданский брак не приводит к каким-то юридическим последствиям. При этом важно не забывать о том, что совместный хозяйственный быт, общий семейный бюджет (в него входит и ипотека), фактически, аналогичны отношениям в официально зарегистрированной семье.

С одним единственным отличием: все затраты сожителей должны иметь документальное подтверждение.

Очень жаль, но в период совместного проживания партнеры крайне редко в письменной форме отражают финансы, вносимые в погашение тех или иных обязанностей. То есть, не фиксируют оплату квартплаты, ипотечных платежей, покупку дорогой мебели и техники и так далее.

В конечном счете, если такие отношения завершаются, а найти компромиссное решение о разделе совместной собственности не выходит, требуется подавать исковое заявление в судебный орган – чтобы признали право на собственность в долях.

• Когда суд будет изучать такое дело, экс-партнер должен представить доказательство, что во время совместной жизни с другим человеком он договорился с ним купить жилье в общих долях.
• Документация – подтверждение точной суммы инвестирования личных финансов в приобретение квартиры, может считаться доказательством для судебного органа.
• Если таких документов нет, жилье перейдет тому партнеру, на которого его оформляли изначально.

Как оформить ипотеку, находясь в гражданском браке?

Важно соблюсти такие требования по оформлению:

1.      Внести первоначальную сумму.
2.      Приложить документы – доказательства финансовой состоятельности обоих партнеров.
3.      Приложить иную документацию по запросу кредитной организации.

Хотя отличия для сожителей и официальных супругов при оформлении ипотеки фактически отсутствуют, сложности нередко происходят при разрыве неофициальных мужа и жены.

Если семейное положение изменилось, про это следует доложить банковской организации. Если этого не сделать, у кредитного учреждения будет право требовать закрытия задолженности от любой стороны.

Так что если сожители взяли ипотеку, их отношения перестают касаться только их самих.

Какими способами можно оформить ипотеку в гражданском союзе?

Для оформления можно использовать такие варианты:

1.      Ипотека на какого-то одного партнера. В подобной ситуации лишь его и будут считать реальным хозяином жилого помещения. Вторая сторона может выступить в качестве поручителя. Если партнеры расстанутся, поручитель вряд ли сможет отстоять свои права на такое жилое помещение.

   Оптимальный вариант – оформить жилье на мужа или жену, но поделить выплаты на равные части. При оплате стоит использовать раздельные квитанции с отражением ФИО плательщика. Каждый чек и квитанция должны быть в целостности и сохранности. Таким образом, можно доказать в судебном органе совместную покупку жилья.

2.      Ипотека на двух человек. Если у жилья будет два хозяина, ответственность за сохранность недвижимого имущества станет общей. Исходя из положений соглашения ипотечного кредита, у партнеров будут идентичные права по отношению к данному жилому помещению.

   Если вдруг они примут решение расстаться, жилье будет разделено напополам.

Другими словами, ипотека при гражданском браке оформляется следующим образом: партнеры подают в банковскую организацию обращение на кредит, с предварительным выбором оптимального для них варианта.

Далее кредитной организацией оцениваются один либо оба заемщика на предмет финансовой состоятельности. После этого происходит принятие положительного либо отрицательного решения.

Каковы плюсы оформления ипотечного жилья в долевую собственность?

Долевая схема – это надежный вариант защиты интересов обеих сторон. Так как, если недвижимое имущество оформлено на кого-то одного, второму будет сложно доказать свою причастность к его покупке.

Хотя ничего невозможного нет, процесс этот – крайне трудоемкий и весьма энергозатратный.

Если жилое помещение приобретено на условиях долевой собственности, расставание партнеров приводит к справедливому и цивилизованному разделу совместного имущества.

Если один сожитель хочет оставить жилье себе, он может передать второму денежные средства. Если же кредитные обязательства до конца при этом не погашены, банковское учреждение вправе поменять схему выплат для того, кто остается в жилом помещении.

Как раз по этой причине специалисты рекомендуют брать жилье на условиях долевой собственности – и оформлять все документы по ипотеке в роли созаемщиков. Если же при оформлении допущены ошибки – можно остаться и без жилья, и без денежных средств. Так что лучше воспользоваться услугами специалиста.

Подведение итогов

Приобретение жилья в ипотеку – процедура не самая простая и длительная.

Нужно ли оформлять ипотеку в неофициальном браке? Если у Вас есть сомнения по поводу Вашего гражданского супруга, делать этого явно не стоит.

Единственный оптимальный вариант – покупка такого жилья на условиях долевой собственности. На другие условия идти явно не стоит – слишком велик риск потерять все.

Таким образом, сегодня Вы узнали о том, как правильно оформить квартиру в гражданском браке. Надеемся, материал принес Вам пользу, и Вы узнали для себя что-то новое и полезное.

Источник: https://pravo7ya.ru/brak/kak-pravilno-oformit-ipoteku-v-grazhdanskom-brake

Покупка квартиры в гражданском браке в ипотеку: как себя обезопасить

Официального понятия гражданского брака нет ни в одном нормативно-правовом акте, и по закону пара считается просто сожителями. Сейчас сожительство распространено по всему миру – люди считают, что для отношений неважен штамп в паспорте, но забывают, что они не имеют правовых последствий. Именно поэтому оформление ипотеки в гражданском браке долгое время вызывало массу вопросов, но ввиду того, что юридически люди приходятся друг другу никем, здесь возможно два варианта – получение жилищного кредита одним человеком либо привлечение второй половины в качестве созаемщика.

Можно ли взять ипотеку в гражданском браке?

Изначально люди неправильно трактуют понятие «гражданский брак», считая, что здесь подразумевается совместное проживание без регистрации отношений в ЗАГСе. Точно так же считали и жители Российской империи, но сейчас под таким браком следует понимать супружество, зарегистрированное в соответствующем органе, и это отражается в ряде источников, в т.ч. и законодательных.

Говоря про привычное для многих понимание гражданского брака следует отметить, что фактически при совместном проживании люди друг другу по закону никем не приходятся, поэтому с юридической точки зрения у них нет обязательств. Отсюда возникает закономерный вопрос: возможна ли ипотека в гражданском браке?

Ответ на этот вопрос положительный, но при соблюдении нескольких условий:

• Жилищный заем оформляет на себя один из «супругов», второй же в сделке не участвует. Как правило, долговые обязательства берут люди с наибольшим заработком. Вторая половина при этом претендовать на имущество не сможет, т.к. по закону оно не является совместно нажитым – нет штампа в паспорте.
• Супруги являются созаемщиками. В этом случае при рассмотрении заявки учитывается совокупный доход, а недвижимость оформляется в долевую собственность. В случае расставания каждый из созаемщиков сможет проживать в жилье или продать свою долю, но с учетом того, что другой владелец считается первоочередным покупателем, и перед продажей его обязательно нужно об этом уведомить.

Некоторые банки допускают покупку квартиры в гражданском браке в ипотеку, вводя соответствующие программы, созданные специально для тех, кто не зарегистрировал отношения. Ключевой особенностью займа здесь является обязательное предоставление созаемщика – им может выступать второй супруг.

Законодательство

Все аспекты ипотечного кредитования регулируются ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке»:

ст. 9В ипотечном договоре указывается предмет сделки и остальные обстоятельства, имеющие к ней отношение, в т.ч. и наличие созаемщика (если есть)

ст. 7	Если приобретается жилье, находящееся в общей собственности, требуется письменное согласие от каждого владельца
ст. 11	Договор об ипотеке подлежит государственной регистрации в ЕГРН как наложение обременения. Оно снимается только после полного погашения долга
ст. 29	Заемщик вправе использовать приобретенную недвижимость для получения выгоды. Договор, ограничивающий такую возможность, считается ничтожным
ст. 37	Продажа, дарение или обмен ипотечной квартиры возможны только с согласия кредитора
ст. 50	Если заемщик нарушает условия договора или нормы ГК РФ, залогодержатель (банк) вправе требовать досрочного погашения долга, а при наличии большой просрочки по платежам – взыскания всех сумм в судебном порядке

Таким образом, для совместно проживающих граждан действуют те же самые нормы, что и для остальных людей. Речи о разделе ипотечного имущества в данном случае быть не может ввиду отсутствия официальной регистрации отношений.

Преимущества и недостатки

Если банк предлагает программу ипотечного кредитования специально для проживающих в гражданском браке, это подразумевает привлечение второй половины как созаемщика. Данный метод жилищного кредитования обладает несколькими минусами:

• Если люди решают расстаться, могут возникнуть проблемы при разделе имущества и погашению кредита. В браке же долговые обязательства и недвижимость всегда делятся пополам вне зависимости от того, кто из супругов и сколько денег в нее вложил.
• Государственные программы ипотечного кредитования предусмотрены только для законных супругов. При проживании в гражданском браке воспользоваться ими нельзя. Исключение – «Молодая семья», где подать заявку на участие может один из родителей в возрасте до 35 лет, если он воспитывает ребенка в одиночку.
• Если у второго супруга есть действующие кредиты или испорчена кредитная история, банк может отказать в его привлечении как созаемщика. При недостатке заработка у основного заемщика в кредитовании и вовсе будет отказано.

По сути, ипотечное кредитование в зарегистрированном браке и сожительстве отличается только тем, что официальные супруги однозначно становятся созаемщиками, в то время как у гражданских есть право выбора – оформить жилищный заем только на одного или нести долговые обязательства вместе.

Как оформить ипотеку в гражданском браке

Находясь в гражданском браке, супруги могут использовать любой из вариантов оформления:

• Взять ипотеку только на одного человека. Доходы второго здесь учитываться не будут. Также у него не возникнут долговые обязательства перед банком, но и претендовать на недвижимость в случае расставания он не сможет.
• Стать созаемщиками. Права и обязанности в данном случае делятся поровну.

Важно! Перед тем, как купить квартиру в гражданском браке, рекомендуется взвесить все «за» и «против», особенно если заемщик только один, но фактически деньги в жилье вкладывает и второй человек.

Отношения нередко имеют свойство заканчиваться, и тогда тот, кто тоже участвовал в погашении долга, но по документам созаемщиком не является, останется и без вложенных денег и без жилья.

Доказать траты можно в судебном порядке, но это потребует много времени, сил и вложений.

Если ипотека оформляется только на одного из гражданских супругов

Этот вариант можно назвать оптимальным лишь тогда, когда финансовые обязательства планирует выполнять только один человек, и он имеет достаточный уровень дохода для одобрения заявки банком. Для второго супруга способ опасен по вышеуказанной причине, но, если он не собирается участвовать в погашении долга, никаких рисков для него нет.

Оформление ипотеки на обоих людей

Данный способ является наиболее безопасным: супруги выступают созаемщиками, а в случае расставания долги и недвижимость делятся пополам либо в частях, обозначенных в договоре. Здесь важно учитывать следующее:

• Нередко люди берут кредит на двоих, но жилье оформляют только на одного. При распаде отношений в такой ситуации доказать свое право на владение имуществом будет проблематично тому, кто отказался от регистрации себя в качестве одного из собственников.
• При рассмотрении заявки учитывается совокупный доход – это повышает шансы на одобрение требующейся суммы.

Преимущества оформления ипотечной квартиры в долевую собственность

С законодательной точки зрения приобретение недвижимости в общую собственность является самым оптимальным и благонадежным по нескольким причинам:

• Оба супруга несут равную ответственность перед банком. Но здесь важно учитывать, что, если один из них перестанет платить по кредиту, погашать полную сумму обязательных платежей придется второму.
• При расставании оба смогут пользоваться приобретенным жильем на равных правах, если в договоре не указано иное.

Если пара распадается, она сможет продать квартиру с согласия кредитора и разделить вырученную сумму и кредитные обязательства, а также уточнить сумму расходов на погашение долга, выплаченную каждым из них.

Порядок получения

Чтобы купить квартиру, важно учитывать не только нюансы оформления ипотеки в гражданском браке, но и порядок действий – это позволит приобрести недвижимость на максимально выгодных условиях:

1. Изучить ипотечный рынок и выбрать наиболее подходящую программу. Сейчас банки предлагают разные варианты жилищного кредитования, и здесь следует обратить внимание на процентные ставки.
2. Подать заявку на подходящую программу. Это можно сделать лично в банке, либо с помощью онлайн-сервиса. В анкете отражается информация о заемщике: Ф.И.О., желаемая сумма, размер совокупного дохода, срок кредитования, стаж работы.
3. Предоставить требующиеся документы после предварительного одобрения. Сюда входит паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, копия свидетельства о собственности на приобретаемую недвижимость, предварительный договор купли-продажи, акт об оценочной стоимости.

В заключение производится оформление ипотечного договора.

Условия ипотечного кредитования в разных банках

На данный момент покупка квартиры в гражданском браке в ипотеку возможна в огромном количестве банков, поэтому перед заключением сделки важно тщательно изучить их условия – это позволит избежать кредитной кабалы и минимизировать затраты на погашение обязательных платежей.

Сбербанк

Находясь в гражданском браке, можно взять в ипотеку готовое жилье по следующим условиям в Сбербанке:

Процентная ставка От 8,6%

Сумма	До 30 000 000 руб.
Максимальный срок	До 30 лет
Первоначальный взнос	От 15%

Если один из родителей считается одиночкой и воспитывает ребенка, предусматривается снижение процентной ставки на 0,5% при условии, что заемщику не более 35 лет.

ВТБ24

ВТБ24 считается вторым по популярности банком, и своим заемщикам он предлагает ипотечное кредитование при покупке недвижимости в новостройке по следующим условиям:

Максимальная суммаДо 60 000 000 руб.

Срок	До 30 лет
Процентная ставка	От 9,1%
Размер первоначального взноса	От 10%

Здесь предусматривается возможность привлечения до 4-х созаемщиков.

Другие банки

Многие граждане предпочитают оформлять ипотеку и в других банках, будучи в гражданском браке, т.к. их условия позволяют сделать это без проблем:

Наименование Процентная ставкаМаксимальный срокСумма Первоначальный взнос

Газпромбанк	От 9%	До 30 лет	До 54 500 000	10% от суммы
Россельхозбанк	От 8,85%	До 20 000 000	15%
Альфа Банк (готовое жилье)	От 9,29%	До 50 000 000	От 15%

Как предотвратить риски

Чтобы не остаться у разбитого корыта в случае расставания и разделить все справедливо, следует обратить внимание на способы предотвращения рисков:

• Оформить договор займа перед заключением кредитного соглашения. В нем необходимо указать, кто и в каком размере вносит первоначальный взнос.
• Если заемщик только один, но фактически и вторая половина вкладывает деньги, рекомендуется сохранять чеки по всем операциям о переводах от одного лица другому.
• Оформлять квартиру в общую собственность с указанием долей для каждой из сторон.

Самый оптимальный вариант – это регистрация брака в ЗАГСе, ведь в этом случае участники сделки не только получают юридическую защиту, но и могут использовать госпрограммы, рассчитанные на молодые семьи.

Как делится ипотечная квартира после расставания

Если пара решила расстаться, здесь возможно несколько вариантов развития событий:

• Квартира достается заемщику полностью. Даже если второй человек тоже вкладывал финансы в погашение кредита, при неучастии в сделке ему придется доказывать свое право на жилье через суд.
• Стороны мирно договариваются о разделе имущества.

Если привлекался созаемщик из пары, квартира будет разделена в равных частях или в долях, указанных в договоре.

Если брак будет заключен

Когда оформляется ипотека и впоследствии регистрируется брак, купленное имущество не может считаться совместно нажитой собственностью, т.к. оно было приобретено до похода в ЗАГС. При желании стороны могут заключить брачный договор и обозначить в нем все нюансы раздела недвижимости в случае развода.

Ипотека в гражданском браке и материнский капитал

Законодательством допускается погашение ипотеки владельцем сертификата, если кредит был оформлен на него и он не находится в зарегистрированном браке. Например, когда сертификат получен женщиной, при совместном проживании с мужчиной она не может погасить его долги государственными средствами – для этого требуется регистрация отношений.

То же самое касается и разведенных супругов: если жилищный кредит был получен одним из них после расторжения брака, бывшая жена не сможет воспользоваться сертификатом, даже если он был получен еще будучи семьей. Исключение – оформленная ипотека в браке — здесь пара после развода может погасить общий долг материнским капиталом.

( Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/voprosi/ipoteka-v-grazhdanskom-brake-kak-sebya-obezopasit

Ипотека в гражданском браке в 2019 году: как правильно оформить?

Нюансы ипотеки в гражданском браке

Однако помимо этого важного преимущества у данной процедуры есть несколько особенностей, в которых следует разобраться заранее.

Законодательные тонкости

Прежде чем узнать, можно ли взять ипотеку в гражданском браке, необходимо ознакомиться с нормами действующего российского законодательства.

Дело в том, что такое понятие как «гражданского брак» не прописано ни в одном нормативном документе, поэтому любые неузаконенные отношения будут считаться простым сожительством, не имеющим каких-либо правовых последствий.

Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь. Подробнее

В силу этого любая недвижимость, купленная в гражданском браке и оформленная на одного из супругов, не будет считаться совместно нажитой. Это значит, что при расставании каждый получает ровно столько, сколько было записано на его имя.

Так как же взять ипотеку на двоих в гражданском браке, чтобы избежать конфликтов? Есть два разных варианта. Рассмотрим каждый из них.

Вариант №1. Оформление ипотеки на одного человека (чаще всего на того, у кого больше доход)

В этом случае все права на приобретенную недвижимость автоматически переходят к тому, чье имя указано в ипотечном соглашении. Что касается второго сожителя, он может выступить поручителем.

Однако при расставании ему будет крайне нелегко доказать свое участие в погашении кредита, поэтому такой вариант подходит только тем парам, которые всецело доверяют друг другу.

Вариант №2. Распределение жилищной ссуды на двоих

Помимо этого партнеры могут разделить жилье на двоих и оформить 2 отдельных кредита. В этом случае каждая из сторон становится полноправной владелицей недвижимости, несет одинаковую ответственность за ее сохранность и вносит платежи независимо друг от друга.

• Что касается доли на имущество, она формируется согласно размеру вложенных средств.
• Долевая собственность становится невозможной в двух случаях – при покупке однокомнатной квартиры и при отсутствии у одного из супругов официального места работы.
• Также следует отметить, что ипотека на двоих налагает на пару солидарную ответственность – если заемщик перестает выполнять свои обязательства, они автоматически ложатся на плечи созаемщика (без учета того, на кого оформлена собственность).

Подводные камни

Оформление ипотеки в гражданском браке имеет несколько важных нюансов. Вот лишь несколько из них:

• Возможные судебные разбирательства. Практика показывает, что основной причиной для подачи судебных исков является либо нежелание второго партнера участвовать в дальнейшем погашении ипотеки, либо намерение доказать свое право собственности на квартиру (например, если ссуда оформлена на одного из супругов, а платежи вносились из общего бюджета);
• Сложности с использованием материнского капитала. Если ссуда оформлена на отца, а сертификат выдан матери, то полученные от государства деньги нельзя внести на счет банка (ни в качестве первоначального взноса, ни для погашения основного долга). В этом случае единственным выходом станет переоформление ипотечного договора;
• Риск остаться без жилья при неправильном оформлении ипотечного соглашения;
• Трудности с дальнейшей реализацией долевого имущества. Стоимость квартиры, разделенной на несколько долей, будет в несколько раз ниже рыночной, а то и меньше самой ипотеки. К тому же далеко не каждый покупатель захочет приобрести только одну комнату, если второй заемщик откажется от продажи своей части жилья;
• Отсутствие права на участие в жилищных программах (как региональных, так и государственных) и получение субсидий;
• Снижение уровня кредитоспособности, не позволяющее оформить заем на свое имя;
• Высокая вероятность получения негативной кредитной истории;
• Неравномерное начисление налогового вычета – если имущество куплено на двоих, его размер будет уменьшен в соответствии с долями супругов.

Как бы там ни было, гражданский брак, в отличие от официального, дает партнерам право выбора. Главное, внимательно изучить все плюсы и минусы.

Как защитить свое право на кредитное жилье?

Совет 1. Оформляйте недвижимость в долевую собственность.

Совет 2. Храните все документы, подтверждающие ваше участие в погашении кредита. Ними могут выступать квитанции, чеки и банковские выписки, позволяющие отследить перечисление средств.

При этом особое внимание следует уделить бумагам, касающимся первоначального взноса, ведь для его внесения чаще всего используются совместно накопленные средства.

Обратите внимание – квитанции должны быть выписаны на имя плательщика (даже если кредит оформлен на другое лицо)!

Совет 3. Пропишите все нюансы в ипотечном договоре.

Как происходит раздел ипотечного имущества?

Проблемы с разделом ипотечной квартиры в гражданском браке возникают тогда, когда пара решила расстаться до окончания возложенных на нее кредитных обязательств. В этом случае существует несколько вариантов развития событий.

Если жилищная ссуда оформлена на двоих:

• Недвижимость делится согласно долям, прописанным в договоре;
• Бывшие супруги продолжают вносить взносы, а после закрытия ипотеки поступают с квартирой на свое усмотрение (продают, сдают в аренду, дарят и т. д.);
• Жилищная ссуда переоформляется на одного собственника – он и будет погашать всю оставшуюся сумму. Подобные изменение возможны только с разрешения всех участников соглашения. Дают ли банки безоговорочное согласие на проведение данной операции? К сожалению, финансовая организация вправе отказать клиенту, если он имеет недостаточно высокий уровень доходов или не соответствует другим важным требованиям;
• Реализация обремененного жилья третьим лицам – позволяет погасить ипотеку «одним махом».

Бывшие супруги, которым не удалось прийти к обоюдному решению, могут обратиться в суд. Если же кредит оформлен на одного из супругов, проблемы быть не должно, ведь по закону он является единственным заемщиком и владельцем недвижимости.

Как оформить ипотеку в гражданском браке?

В 2019 году процедура оформления жилищного займа проходит в несколько этапов:

1. Выбор подходящего объекта недвижимости.
2. Подача заявки на получение кредита.
3. Получение ответа от кредитного менеджера.
4. Заключение предварительного договора с продавцом.
5. Сбор необходимого пакета документов. В него входят:
   • Внутренний паспорт;
   • Справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
   • Анкета заемщика;
   • Свидетельство ИИН (копия);
   • Документы на квартиру (предварительный договор купли-продажи, в котором прописаны имена всех заемщиков);
   • Акт об оценочной стоимости жилья;
   • Копия трудовой книжки;
   • СНИЛС;
   • Копия свидетельства о собственности на приобретаемую недвижимость.
6. Подписание ипотечного соглашения.
7. Заключение сделки купли-продажи (стандартного или с выделением доли каждого супруга).
8. Оформление приобретенного жилья в собственность.
9. Обращение в страховую компанию.

Теперь вы знаете, как правильно оформить ипотеку в гражданском браке, и сможете избежать всех неприятных моментов.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-v-grajdanskom-brake-v-2019-gody-kak-pravilno-oformit.html

Оформление ипотеки при гражданском браке

Таким образом, гражданские супруги уравниваются в своих правах и обязанностях перед кредитором, а недвижимость может быть оформлена в долевую собственность.

Я живу в гражданском браке, мой гр муж взял квартиру в ипотеку, если регистрировать брак буду ли я считаться наследником данной квартиры, у него есть дочь от 1 брака,11 лет, она проживает с матерью и 2 сестрами в 3 х комн. Квартире с другим мужем. Супружеская пара приобретает недвижимость в общую собственность.

Например, гражданская жена продала квартиру, и вклад в новое жилье с ее стороны составил 70% от ипотеки, а муж выплачивал остальную часть 30%, тогда собственность разделят в таких же пропорциях.

Плюсы и минусы ипотеки в гражданском браке

Для оформления общего кредита необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и указать в графе «Семейное положение» наличие гражданского супруга. После этого, сотрудники предложат возможные варианты оформления ипотечного кредита.

На основании предоставленных документов будет вынесено решение об оформлении ипотеки или об отказе в кредитовании. После подписания договора и первого взноса, супруги обязуются составить и нотариально заверить долевое соглашение, в котором указывается, на какую часть каждый может претендовать.

В большинстве случаев, доли определяются пропорционально части, внесенной каждым сожителем для уплаты первого взноса.
Некоторые банки допускают покупку квартиры в гражданском браке в ипотеку, вводя соответствующие программы, созданные специально для тех, кто не зарегистрировал отношения.

Ключевой особенностью займа здесь является обязательное предоставление созаемщика – им может выступать второй супруг.

Но все они требуют официального оформления отношений между супругами. Поэтому главный минус оформления ипотеки в гражданском браке – невозможность участия в большинстве правительственных льготных программах.
Главным плюсом такой сделки становится учет доходов обоих партнеров. При этом нельзя забывать и о минусах, которые могут даже перекрывать положительную сторону.

Как правильно оформить ипотеку паре без регистрации в ЗАГСе?

Поэтому наличие гражданского брака не является препятствием для оформления ипотеки. При недостатке личных доходов привлекается созаемщик.
Официального понятия гражданского брака нет ни в одном нормативно-правовом акте, и по закону пара считается просто сожителями.

Сейчас сожительство распространено по всему миру – люди считают, что для отношений неважен штамп в паспорте, но забывают, что они не имеют правовых последствий.

Именно поэтому оформление ипотеки в гражданском браке долгое время вызывало массу вопросов, но ввиду того, что юридически люди приходятся друг другу никем, здесь возможно два варианта – получение жилищного кредита одним человеком либо привлечение второй половины в качестве созаемщика.

Живу в гражданском браке с мужем, у нас общий ребёнок мальчик 3 года, муж собрался покупать в ипотеку квартиру, могу ли я добиться через суд, того что бы муж прописал ребёнка в этой квартире если вдруг он не захочет добровольно! Сейчас ребёнок прописан у меня!

Но с другой стороны, ипотека в гражданском браке – это возможность для двух молодых людей, каждый из которых получает средний уровень дохода, разделить свои обязательства по кредиту, тем самым увеличив свои шансы на получение ипотеки.

Ведь получить такой заем не просто, необходимо соответствовать множеству требований банка, в том числе и в вопросе платежеспособности.

А так появляется возможность приобрести собственное недвижимое имущество уже на стадии совместного проживания.

Чтобы оформить ипотеку на двоих, необходимо документально подтвердить свои отношения с супругом, то есть предоставить в пакете документов свидетельство о заключении брака. Так как сожительствующие в гражданском браке не расписаны в ЗАГСе и не имеют официального статуса, они не могут претендовать на совместное имущество. В такой ситуации банки предоставляют два варианта решения проблемы:

• Ипотека оформляется на одного из супругов, а второй выступает созаемщиком. Далее следует оформить жилье в долевую собственность, где каждый будет владельцем части недвижимости. Таким образом, квартира не будет совместно нажитой, но оба супруга будут иметь на неё юридические права;
• Жилищный кредит берет тот из супругов, кто получает больший доход (чтобы банк предоставил максимальную сумму). Второй может выступать поручителем, однако не будет иметь прав на данную недвижимость. Владельцем станет только заемщик.

Говоря про привычное для многих понимание гражданского брака следует отметить, что фактически при совместном проживании люди друг другу по закону никем не приходятся, поэтому с юридической точки зрения у них нет обязательств. Отсюда возникает закономерный вопрос: возможна ли ипотека в гражданском браке?

Но как быть, если вы не хотите расписываться, но желаете совместно решить квартирный вопрос. Можно ли взять ипотеку на двоих без брака? Ипотека, гражданский брак и материнский капитал — комбинация терминов выглядит пугающей.

Но в России оформление подобного займа не доставит больших проблем. Имущество будет разделено на несколько долей, так как основное условие целевого использования материнского капитала — выделение жилплощади ребенку.

Регистрация доли несовершеннолетнего происходит при участии нотариуса.

В некоторых банках гражданский брак может рассматриваться как основание для выдачи общей ипотеки на семью. Тогда доход будет высчитываться суммарно для обоих супругов. Это поможет увеличить сумму займа, но также ужесточит условия кредитования.

Срок выплат может уменьшится, а годовая ставка или первый взнос возрастет. При этом формально банковская организация будет рассматривать созаемщиков как двух отдельных субъектов. Соответственно, основные требования, предъявляемые кредитором к клиентам не будут значительно отличаться от общих.

Гражданские супруги (каждый в отдельности) должны:

• Быть в возрасте от 21 до 70 лет;
• Иметь российское гражданство и прописку;
• Иметь положительную кредитную историю, желательно, в выбранном банке;
• Иметь общий стаж работы не менее 1 года.

Несмотря на то, что юридического понятия нет, это явление сегодня очень распространено. В некоторых банках в анкетах, где указывают семейное положение, ввели отдельный пункт «гражданский брак». Если заемщик констатирует, что сожительствует с партнером, то кредитная организация может вести расчет, как общий бюджет и, при необходимости, увеличит сумму.

Хотя в Семейном кодексе такого понятия не существует, для более достоверного анализа многие банки ввели в анкету клиентам такую графу, где необходимо указать свое семейное положение. Если потенциальный заемщик указывает, что он живет в гражданском браке, то банк, может посчитать общий семейный бюджет и это даст возможность увеличить сумму кредита.

Получается, что даже нахождение в гражданском браке не является препятствием для того, чтобы взять ипотеку на двоих. Когда личных доходов недостаточно, могут привлекаться средства созаемщика.

Если ипотека будет совместно с Вами, то самостоятельно сможете прописать ребенка после государственной регистрации сделки. Если не совместная, то обязать никак не получится.

Можно ли взять ипотеку в гражданском браке

Гражданский брак — популярная форма отношений в современное время. Он не оформлен юридически, поэтому ранее банки не выдавали ипотеку паре, а заемщиком выступал один из супругов.

Сейчас существует множество программ, по условиям которых банки рассматривают гражданский брак наравне с официальным.

В статье разберем, как оформить кредит на жилье, если граждане не состоят в законном браке, однако хотят иметь совместную недвижимость; какие требования выдвигают кредиторы к таким заемщикам; какие документы готовить и как обезопасить себя от возможных рисков и негативных последствий.

По закону нет такого понятия, как гражданский брак. Юридически, пара просто сожительствует. Последствий по праву, в этом случае, не возникает.

Поэтому имущество у них не будет являться совместно нажитым изначально. Правда, имея доказательства, можно попробовать решить этот вопрос в судебном порядке.

Иногда молодыми оформляется ипотека в гражданском браке. Многих интересует, как она тогда рассчитывается.

Банки могут дополнительно запрашивать документы для подтверждения платежеспособности клиента (справка 2-НДФЛ, по форме банка, налоговая декларация) и его благонадежности (например, выписки о погашении старых обязательств без просрочек и в полном объеме). Также могут потребоваться бумаги, подтверждающие отношения супругов, их совместное проживание (если пара получает ипотеку на тех же основаниях, что и законная семья).

Долевая собственность: проблема или выгода?

Повторим, для того чтобы обезопасить имущество свое или детей, оформляйте официальный договор и заранее пропишите доли при оформлении займа.
Понятия «гражданский брак» в нормативных актах не существует. Отношения пары, которые принято называть гражданским браком, с юридической точки зрения, рассматриваются как просто сожительство и не имеют каких-либо правовых последствий.

Важно! Однако в основном банки не суммируют доходы партнеров, если их отношения не оформлены документально. Несмотря на это, есть способ, как подтвердить планирование погашения ипотечного кредита совместно. Партнеры могут выступить в роли созаемщиков. В этом случае их права уравнивают, а недвижимое имущество оформляют в долевую собственность.

Особенности оформления ипотеки в гражданском браке

Супруга наряду с детьми и родителями наследодателя вступают в наследство в равных правах и долях на все имущество, находящееся в собственности наследодателя на момент его смерти.

Изначально люди неправильно трактуют понятие «гражданский брак», считая, что здесь подразумевается совместное проживание без регистрации отношений в ЗАГСе. Точно так же считали и жители Российской империи, но сейчас под таким браком следует понимать супружество, зарегистрированное в соответствующем органе, и это отражается в ряде источников, в т.ч. и законодательных.

За время совместного проживания у семьи, независимо от наличия штампа, накапливается общее имущество. Банки ранее избегали сожительствующих пар, так как подобные отношения не порождают юридических последствий. При разделе имущества возникает множество проблем, в том числе, и у банка.

Подобные разбирательства часто заканчивались в суде. Сложности при разводе и дележе имущества появляются и у официально зарегистрированных супругов, поэтому юристы рекомендуют при крупных покупках заключать контракт или договор.

Но как быть, если вы не хотите расписываться, но желаете совместно решить квартирный вопрос. Можно ли взять ипотеку на двоих без брака? Каковы ее особенности?

• Перечислите Виды Пособий Выплачивпемых Военослужащим И Членам Их Семей
• Консультация юриста интернет онлайн бесплатно
• Как избавиться от коллекторного агенства

Источник: http://divizion26.ru/nedvizhimost/1406-oformlenie-ipoteki-pri-grazhdanskom-brake.html