8 банков, дающих ипотеку работникам МВД в 2021 году

Сотрудники МВД также являются активными клиентами банков, стабильный доход и ответственность, позволяют иметь хорошие шансы на одобрение кредита. Более того, сотрудники МВД имеют хорошие льготы от государства, позволяющие покрыть часть стоимости квартиры или закрыть проценты по ипотеке. Как выбрать ипотеку и получить субсидии разберёмся в статье.

Особенности ипотеки для работника МВД

Сотрудник может выбрать любую понравившуюся программу, и подать на неё заявку, после одобрения уже можно получить субсидию и направить деньги в банк. Какие банки кредитуют сотрудников МВД, тут никаких ограничений нет.

Почему банк может отказать сотруднику МВД:

Причина Как действовать
Просрочки до 30 дней Данные просрочки являются незначительными, но некоторые банки могут отказать, если мало данных для принятия решения. Если вам отказывают в виду минимальных просрочек, попробуйте оформить сумму меньше или дополнительные продукты.
Просрочки более 30 дней Это серьёзная причина для отказа банка. Но для кредита под залог квартиры может прийти положительный ответ. Большим плюсом для заёмщика будет крупный первоначальный взнос от 30% от стоимости квартиры. Также плюсом будет наличие поручителей и дополнительного залога.
Невыплаченные кредиты Если вы оформляли кредит и так и не закрыли, то, к сожалению, вы получите отказ в любом случае. Исключением будет, если с тех пор прошло уже более 20 лет, тогда это не отразиться в вашей кредитной истории. Если кредит был оформлен менее 10 лет, то придётся оформить ипотеку на родственников.
Отсутствие кредитной истории Это не является серьёзной причиной для отказа по заявке. Если у банка мало информации, то скорее всего он откажет, попробуйте предоставить банку как можно больше информации, поручителей или дополнительный залог.
Большая кредитная нагрузка Банк может отказать если кредитная нагрузка клиента превышает 60% от уровня официальной зарплаты. Изменить положение можно предоставив документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода, наличие хороших поручителей либо рефинансировать кредиты с увеличением суммы.

Программа субсидирования сотрудников МВД — это не программа военной ипотеки. Совсем другой принцип и нет ограничений в количестве банков. Единственным главным условием является – потребность служащего в улучшении жилищных условий. Субсидию можно получить только единоразово.

Какие банки одобрят ипотечный займ

Как уже говорилось выше, то не важно в каком банке происходит оформление ипотеки заёмщик сохраняет за собой право на субсидию. Мы подобрали для вас 8 лучших предложений:

Банк Условие
Сбербанк Сумма кредита начинается с 300 000 рублей и ограничивается только 85% стоимостью квартиры;
Ставка от 8,5 % годовых;
Срок от 5 до 30 лет.
Промсвязьбанк Сумма кредита начинается с 500 000 рублей и заканчивается 20 000 000 рублей;
Ставка от 9,4 % годовых;
Срок выплат от 3 до 25 лет.
Россельхозбанк Сумма займа начинается со 100 000 рублей, максимальная же возможная – 20 000 000 рублей;
Ставка от 9,3 % годовых;
Срок от 1 до 30 лет.
Открытие Сумма займа начинается с 500 000 рублей и заканчивается 50 000 000 рублей;
Ставка от 8,9 % годовых;
Срок от 3 до 30 лет.
Альфа-Банк Сумма ссуды начинается с 300 000 рублей, максимальная сумма устанавливается индивидуально, но не больше 30 000 000 рублей;

  • Обязательно первоначальный взнос от 20 % от суммы кредита;
  • Ставка от 8,5 % годовых;
  • Срок кредита от 2 до 25 лет.
Газпромбанк Сумма ссуды от 500 000 рублей и максимальная сумма, которую можно получить 60 000 000 рублей;
Ставка от 6,7 % годовых;
Срок кредита от 1 года и до 30 лет.
ВТБ Минимальная сумма займа – 600 000 рублей, максимальная сумма займа 60 000 000 рублей;
Ставка от 6 % годовых;
Срок от 3 до 30 лет.
Уралсиб Минимальная сумма кредита 5 000 000 рублей, максимальная сумма кредита 15 000 000 рублей;
Ставка от 8,7 % годовых;
Срок кредита от 3 до 30 лет.

Чтобы получить кредит нужно соответствовать требованиям кредитора, у каждого банка они могут отличаться. Но в целом они схожи, итак, какие требования у банков:

  • Гражданство РФ;
  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости квартиры;
  • Возраст заёмщика от 20 до 70 лет;
  • Официальное трудоустройство и белая зарплата;
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
  • Доход, соответствующий платежам по кредитам;
  • Хорошая кредитная история.

Если ипотека оформляется вместе с созаёмщиком (например, если ипотека оформляется в браке, то поручительство супруга обязательно), то созаёмщик должен также соответствовать требованиям банка, а его доход будет учитываться при расчёте кредита.

Учреждение от заёмщика всегда требует первоначальный взнос по ипотеке, в основном требование для суммы минимум 15-20% редко 10%. Банк заинтересован в этом так как это ещё одно подтверждение платежеспособности клиента. Раз он смог накопить необходимую сумму, значит и платить по кредиту также сможет.

Вместо первоначального взноса банк принимает материнский сертификат, а также другие субсидии, которые можно использовать для жилищных займов.

Чтобы использовать материнский сертификат нужно будет заключить предварительный договор купли продажи и с ним отправиться в ПФР с просьбой о переводе средств в банк.

Предварительно нужно попросить справку об остатке денег на счёте, для финансовой организации.

Полицейский может использовать одновременно материнский сертификат и оформить кредит по льготной программе для семей (у кого родился второй или третий ребенок не позднее 2017 года). Так можно получить ставку от 4,5 % годовых.

Документы, которые потребуются для ипотеки

Разные кредиторы требуют разные списки документов, внутри одного банка есть программы с полным и не полным пакетом документов. Для того чтобы получить предварительный ответ достаточно паспорта и ИНН заёмщика. Давайте рассмотрим какие документы потребуются от заёмщика при оформлении ипотеки на строящееся жильё в сбербанке:

  • Паспорт заёмщика;
  • Вид на жительство если заёмщик не является гражданином РФ;
  • Второй документ (военный билет, ИНН, СНИЛС, загран паспорт, ПТС, платное медицинское страхование);
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту прибывания (для приезжих);
  • Разрешение на работу (для приезжих граждан);
  • Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
  • Копия всех страниц трудовой книжки или трудового договора.

Это что касается заёмщика, на предоставляемый залог (приобретаемую квартиру, предоставляется также пакет документов:

  • ДДУ;
  • Нотариально заверенное согласие супруга;
  • Отчёт об оценке рыночной стоимости квартиры;
  • Кадастровый паспорт, план дома;
  • Брачный договор.

Залог обязательно должен быть застрахован, перечень страховых случаев выставляется кредитором, в зависимости от случая определяется выгодоприобретатель (банк, заёмщик). Квартира страхуется уже после оформления и подписания договора, предоставить документ, подтверждающий страхование нужно в течение 14 дней после сделки.

Страховая компания должна быть аккредитована банком или подходит под его условия. Список компаний можно посмотреть на сайте банка, либо обратиться с просьбой добавить компанию в список аккредитованных.

7 лучших ипотек для сотрудников полиции в 2021 году

Сотрудники структуры МВД имеют право на оформлении льготной программы ипотеки. Полицейским государственная субсидия выдаётся в качестве возврата части стоимости приобретаемого жилья. Сотрудник может направить возвращаемую часть на погашение задолженности по ипотечному кредитованию. Субсидию можно получить только один раз.

Банк Сумма, рубли РФ Ставка, % Период выплат Время рассмотрения анкеты
Сбербанк От 300 тысяч до 85% от стоимости квартиры От 8,50 1 – 30 лет До 8 рабочих дней
Россельхозбанк От 100 тысяч до 20 млн От 9,30 1 – 30 лет До 5 рабочих дней
ВТБ От 600 тысяч до 60 млн От 6 1 – 30 лет 1 – 5 дней
Газпромбанк От 500 тысяч до 60 млн От 6,7 1 – 30 лет 1 – 10 рабочих дней
Альфа-Банк От 600 тысяч до 50 млн От 10,19 3 – 30 лет До 3 дней
Открытие От 500 тысяч до 30 млн От 9,6 5 – 30 лет До 7 дней
Промсвязьбанк От 500 тысяч до 20 млн От 9,4 3 – 25 лет 1 – 14 дней

Надо понимать, что субсидия для полицейских — это не часть программы накопительной ипотечной системы для военных. Данная программа существенно отличается. Субсидирование полицейских — это возврат только части всей суммы, потраченной на покупку жилья. Обычно возвращаемая часть не превышает 30-40% от стоимости недвижимости.

Начальник главного информационно-аналитического центра генерал-майор внутренней службы, Важев П.А.

Для того чтобы получить субсидию, нужно написать заявление в специальную комиссию. После рассмотрения заявления комиссия переведёт деньги на счёт ипотечного договора.

Ипотека от Сбербанка

Организация предлагает сразу несколько программ жилищного кредитования. Минимальная сумма начинается от 300 тысяч рублей. А максимальная обусловлена стоимостью квартиры и доходом заёмщика.

Читайте также:  Сертификат на детский лагерь Москва 2021
Программа Период выплат Ставка
Ипотека с господдержкой для семей 1 – 30 лет От 6%
Ипотека на строящееся жильё 1 – 30 лет От 8,5%
Ипотека на готовое жильё 1 – 30 лет От 10,2%
Нецелевой кредит под залог жилья 1 – 20 лет От 13%

Для оформления кредита Сбербанк создал удобные сервисы Сбербанк.Онлайн и Дом.Клик, через них можно не только заполнить анкету-заёмщика и подать её на рассмотрение, но и найти подходящую квартиру. Купить квартиру легко и просто:

  1. Онлайн на одном из сервисов заявитель может рассчитать кредит, выбрать комфортный ежемесячный платёж и срок.
  2. Следующий шаг отправление заполненной формы на ипотеку и отправка её на рассмотрение.
  3. После положительного решения, заёмщик выбирает квартиру среди аккредитованных новостроек или на вторичном рынке недвижимости.
  4. Заключение сделки.

От заёмщика требуется возраст от 21 до 75 лет, официальное трудоустройство от полугода и гражданство РФ.

Возможно поручительство физических лиц.

Ипотека от Россельхозбанка

Россельхоз также предлагает несколько ипотечных программ. Для получения кредита обязательно внести первоначальный взнос от 15% от стоимости квартиры. Клиент имеет выбрать вид графика погашения: равнозначными платежами или дифференцированный.

Программа Срок Ставка
Ипотека по двум документам 1 – 25 лет От 10,25
Нецелевой потребительский кредит под залог жилья 1 – 10 лет От 12,5
Ипотека с гос поддержкой 1 – 30 лет От 6
Целевая ипотека 1 – 30 лет От 10,60
Ипотечное жилищное кредитование 1 – 30 лет От 9,30

В классическую ипотеку входит не только возможность квартиры, но и Таунхауса, апартаментов или дома с земельным участком. Максимальная сумма ипотеки – 20 миллионов рублей, но если покупается квартира, то сумма может достигать 60 миллионов рублей.

Получить ипотеку могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет.

Максимальная сумма для оформления ипотеки по 2 документам – 8 миллионов рублей, для москвичей и не более 4 миллионов рублей для жителей регионов. Первоначальный взнос начинается от 40% от стоимости жилья. Рассматривается подобный займ не больше 10 дней.

Официальный супруг автоматически выступает в роли созаёмщика.

Ипотека от ВТБ

ВТБ не уступает другим крупным банкам и также предлагает несколько ипотечных программ. Отличием ВТБ является то, что на процентную ставку влияет количество квадратных метров в приобретаемом жилье. Так по ипотечным программам на квартиры от 56 кв.метров ставка ниже.

Программа Первоначальный взнос Ставка
Новостройка От 10% от стоимости квартиры От 10,1
Вторичное жильё От 10% От 10,1
Больше метров – ниже ставка От 20% 10,1 – фиксированная ставка
Под залог недвижимости От 12,2
С гос поддержкой От 20% От 6

Квартира оформляется в 3 простых шага:

  1. Отправка анкеты на рассмотрение на сайте ВТБ.
  2. После положительного решения заёмщик выбирает недвижимость.
  3. Заключение сделки.

От заёмщика не требуется гражданство и постоянная прописка в РФ, достаточно только официального трудоустройства на территории России.

ВТБ предлагает снизить ставку на 1% для тех, кто оформил полис страхования жизни и работы заёмщика. Страхование недвижимости – обязательно. Банком предлагаются специальные условия для оформления госслужащих.

Ипотечные программы от Газпромбанка

Получить деньги можно на квартиры, таунхаусы и апартаменты с первичного и вторичного рынка. Максимальная сумма ипотеки – 60 миллионов рублей, для москвичей и 40 миллионов рублей для жителей регионов. Минимальный первоначальный взнос:

  • Для квартир от 10%;
  • Для таунхаусов и апартаментов от 20%.

При предоставлении материнского капитала размер первоначального взноса может быть снижен до 5%.

Требования к заёмщикам:

  • Гражданство, постоянная прописка в РФ;
  • Положительная кредитная история;
  • От 20 до 65 лет;
  • Официальное трудоустройство, не менее чем за полгода до подачи анкеты;
  • Доход, соответствующий запрашиваемой сумме.

Для заполнения анкеты потребуется: паспорт, копия трудовой, СНИЛС и справка о доходах. Для завершения сделки потребуются документы на недвижимость.

Ипотека от Альфа-Банка

Сотрудник полиции может получить деньги на покупку жилья в Альфа-Банке. Заполнить анкету можно онлайн. Потребуется внести первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости.

Требование к клиенту:

  • Возраст от 21 до 70 лет;
  • Официальное трудоустройство не позднее, чем за 4 месяца до подачи заявления.

Требования к гражданству и месту прописки – отсутствуют. Заявитель может предоставить сведения о заёмщиках. Поручителей должно быть не больше, чем три человека.

Оформить ипотеку можно на объекты с первичного и вторичного рынков. Главное, чтобы квартира соответствовала требованиям:

  • Ликвидность;
  • Пригодность для проживания;
  • Отсутствует в списках на снос;
  • У недвижимости есть железобетонный, кирпичный или каменный фундамент.

На формирование процентной ставки влияет размер первоначального взноса, платежеспособность клиента, отказ от полиса страхования и приобретаемое жильё.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает оформить ипотеку на квартиру или таунхаус. Для клиентов, получающих зарплату на карты Открытие минимальный первоначальный взнос, составляет от 15%, для других клиентов от 20%. А если заёмщик или хотя бы один из созаёмщиков индивидуальный предприниматель, то минимальный первоначальный взнос составляет от 30% от стоимости жилья.

Программа Первоначальный взнос Ставка
Новостройка От 15% до 80% От 9,6
Квартира (доли в квартирах и квартиры со вторичного рынка) От 15% до 80% От 9,6
Квартира + мат капитал От 15% до 80% От 9,75

Вносящие первоначальный взнос от 40% могут получить ипотеку только по 2 документам: паспорт и СНИЛС. Тогда максимально возможная сумма ипотеки составит 15 миллионов рублей, для москвичей и 8 миллионов рублей, для жителей других регионов.

Процентная ставка может быть выше в случае, если:

  • На 2% при отказе заёмщика от полиса страхования;
  • На 1% если заёмщик или созаёмщик является индивидуальным предпринимателем.

При положительном решении, банк Открытие предлагает оформить дебетовую карту, для комфортного погашения ипотеки.

Промсвязьбанк

Рассчитать ипотеку можно на сайте Промсвязьбанка. Там же можно заказать оценку недвижимости от специалистов из компании-партнёра ПСБ.

Программа Первоначальный взнос ставка
Новостройки в ипотеку От 10% От 9,4
Ипотека на вторичное жильё От 100 тысяч рублей От 9,8
Ипотека без первоначального взноса От 11,9

Требования к клиенту:

  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Гражданство и постоянная прописка на территории РФ;
  • Трудоустройство в РФ;
  • Наёмный работник;
  • Трудовой стаж не меньше, чем 1 год;
  • Наличие стационарного и мобильного телефона.

Максимальная сумма ипотеки до 30 миллионов рублей, для москвичей и 20 миллионов рублей, для жителей других регионов. Доступна возможность внесения вместо первоначального взноса материнский капитал.

Часто задаваемые вопросы

  • Вопрос №1: нужно ли обязательно страховать жизнь заёмщика?
  • Ответ: нет, эта услуга добровольная.
  • Вопрос №2: нужно ли обязательно страховать приобретаемую квартиру?
  • Ответ: да, это обязательное условие ипотеки.

8 банков, дающих ипотеку работникам МВД в 2021 году

Офицеры, рядовые полицейские, служащие национальной гвардии, ФСО и ФСБ традиционно относятся к наименее социально защищенным слоям населения. Они ежедневно рискуют своей жизнью. При этом не имеют достаточного дохода, чтобы самостоятельно приобрести жилье для себя и своей семьи.

Государство пытается решить эту проблему. В 2004 году заработала накопительно-ипотечная система. Ее участниками при соблюдении определенных условий могут стать те, кто служит по контракту в армии, нацгвардии, ФСО, ФСБ, МЧС. Но не МВД. Военная ипотека для полиции не предусмотрена.

Участковый или дознаватель не может подать заявление на открытие индивидуального счета НИС — военная ипотека для МВД не работает. Вопрос о присоединении МВД к накопительной системе рассматривается, но решения нет уже много лет. Полицейский пока может рассчитывать на получение единовременной социальной выплаты (ЕСВ).

О ней и не только речь и пойдет далее.

Если говорить о нормативно-правовой базе, регулирующей вопросы выдачи ипотеки МВД на покупку квартиры, необходимо обратить внимание на ФЗ О полиции, О социальных гарантиях сотрудникам ОВД РФ. Внимания заслуживает и . Данный документ регламентирует размер выплат полицейским и порядок их получения.

Государственная поддержка

Доходы бюджетных работников не отличаются высокими показателями. У представителей таких структур редко получается накопить средства на приобретение собственной квартиры или хотя бы половину её стоимости для приобретения в кредит. Муниципальные и государственные власти нашли решение сложившейся проблемы. Для этого запустили программу жилищного кредитования. Её условия позволяют:

  1. получить кредит под меньший процент;
  2. получить от государства материальную помощь (субсидию) на приобретение жилья.
Читайте также:  Доход Малообеспеченной Семьи 2021 С Учетом Ндфл?

Сотрудники органов полиции РФ, военнослужащие могут на особых условиях получить жилищный кредит. Таким заемщикам гарантированно положена Госпомощь. Она выдается в виде Единовременной Денежной Выплаты (ЕДВ), которой можно погасить до 40% стоимости будущего жилья.

  Выплаты опекунам: недееспособных взрослых, инвалидов, детей.

  • Такими деньгами можно сделать первоначальный взнос по ипотеке.
  • Выданную сумму можно использовать для частичного погашения основного долга.

Сумма по ЕДВ будет зависеть от количества человек в семье сотрудника МВД. Также на размер Госпомощи повлияет трудовой стаж (срок службы). Исходя из срока службы, будет рассчитан поправочный коэффициент.

Обязательно учитывается и средняя стоимость квадратного метра жилплощади в конкретном регионе. В таких расчетах предусмотрена своя градация. Например, наименьший поправочный коэффициент в 1,05 будет у сотрудников МВД, которые отслужили не больше 11-12 лет.

Самый высокий коэффициент в 1,5 присваивается тем, кто находится на службе 25 или больше лет.

Важно!

Решение о начислении и дальнейшей выплате ЕДВ должно приниматься на уровне федерального органа. Исполнительная власть в сфере МВД письменно подтверждает принятое решение. В случае положительного решения Государство частично компенсирует стоимость жилья. Оставшаяся сумма – дело заемщика. Эти деньги он должен найти и выплатить самостоятельно.

Условия льготного субсидирования военных и полицейских отличаются:

  • Первые полностью получают Госпомощь (субсидию) на выплату стоимости жилья. Под «стоимостью» подразумевается тело кредита. А вот проценты военному нужно погашать самостоятельно.
  • Вторые получают частичную Госпомощь — субсидию в размере до 30-40% от стоимости выбранной квартиры/дома.

Льготная ипотека с государственной поддержкой — для сотрудников ВТБ, госслужащих, полиции

Заявку можно подать стандартным образом:

  • по телефону горячей линии;
  • на сайте банка;
  • при личном посещении офиса.

Условия

Банк ВТБ позволяет оформить льготную ипотеку для своих сотрудников на следующих условиях:

Максимальный размер кредита ограничен только доходом заёмщика и суммой первоначального взноса, которым Вы располагаете. Первоначальный взнос от 10% от цены объекта недвижимости.

Процентная ставка кредитования для сотрудников группы ВТБ, которые получают зарплату на карту ВТБ фиксированная, и составляет 8.5%. Если приобретать квартиру в новостройке, то нужно ознакомится, на сайте банка, со списком аккредитованных застройщиков, заявитель ищет жилье среди объектов этих компаний. Вторичное жилье можно покупать без ограничений.

Список документов

Для заявки на ипотеку ВТБ, для сотрудников ВТБ необходимы:

  • анкета-заявление;
  • российский паспорт;
  • номер страхового свидетельства;
  • для мужчин, военный билет предъявляется всеми лицами призывного возраста;

Документы на жилье:

  • предварительный договор купли-продажи или долевого участия;
  • оценка жилья у аккредитованного оценщика;
  • выписка из домовой книги за период последних 10 лет;
  • документы на право собственности.

Услуги ипотечного брокера, если такие понадобятся, оплачивает заёмщик.

Ипотека ВТБ для сотрудников полиции

Сотрудникам МВД и представителям Росгвардии положены льготы и субсидии на покупку квартиры. Основной льготой является предоставление сертификата на социальную субсидию, которая используется для погашения ипотеки.

Условия кредита для полицейских Москвы и других городов

Банки кредитуют сотрудников полиции на общих условиях, в отличие от военных. Но у сотрудников полиции есть весомая льгота в виде социальной субсидии.

Решение по предоставлению субсидии принимает непосредственно министерство внутренних дел.

Право на ее получение возникает при соблюдении трёх условий, первое — стаж работы в органах внутренних дел 10 лет или более, второе — ранее сотрудник полиции не получал подобной помощи, и третье условие это одно из списка:

  • необходимость в улучшении жилищных условий (комиссия принимает решение);
  • проживание с родственником — тяжелобольным или инвалидом;
  • проживание в комнате коммуналке;
  • если текущее жилье находится в здании признанном аварийным.

Более детально можно проконсультироваться со своим непосредственным руководителем по месту службы. При помощи коллег можно будет легко собрать все необходимые справки.

Размер субсидии зависит от стоимости квадратного метра жилья, а именно:

  • не семейный – 33 квадратных метра;
  • муж и жена – 42 квадратных метра;
  • пара и дети – по 18 квадратных метров на каждого члена семьи.

Какие документы понадобятся

Для получения ипотеки для сотрудников МВД в ВТБ 24 потребуется:

  • паспорт гражданина РФ;
  • номер страхового свидетельства;
  • военный билет, для мужчин младше 27 лет;
  • документы на приобретаемый объект недвижимости;
  • справка 2 НДФЛ или по форме банка о доходах, за последние 6 месяцев (если сотрудник МВД получает зарплату на карту ВТБ, то справка не обязательна).

Ипотека для госслужащих

ВТБ банк работает с жилищными сертификатами для госслужащих. Получив такой сертификат по месту службы, им можно воспользоваться как для первоначального взноса, так и для погашения уже имеющейся ипотеки.

Условия

Воспользоваться правом на получение сертификата могут сотрудники государственной и муниципальной службы при следующих условиях:

  • Для людей не состоящих в браке возраст должен быть не более 30 лет, для состоящих в браке — не более 40.
  • Жилье, в котором проживает претендент на господдержку, должно быть признано аварийным (под снос или не подходящим для проживания). Для получения сертификата нуждающийся в улучшении жилищных условий работник подает руководству заявление.
  • Госслужащий проживает в коммунальной квартире, общежитии, арендует жилье.
  • С госслужащим вместе живет человек, страдающий вирусным заболеванием, что представляет угрозу для совместного проживания в одном доме.

После получения сертификата, досочно просто обратиться с ним в банк.

Какие документы понадобятся

Для оформления в ВТБ ипотеки предназначенной для госслужащих потребуются следующие документы:

  • российский паспорт;
  • номер страхового свидетельства;
  • военный билет, для мужчин младше 27 лет;
  • документы на приобретаемый объект недвижимости;
  • налоговая декларация за истекший год копия или справка по форме банка о доходах, за последние 6 месяцев (при получении зарплаты на карту ВТБ, справка не обязательна).

Втб 24 ипотека с господдержкой: условия

Военная ипотека

Нужно быть участником НИС. НИС — накопительная система для военных.

Государство каждый год делает взнос на открытый накопительный счет, после трех лет участия в НИС, можно использовать деньги на первоначальный взнос. Процентная ставка начинается от 8.

7% (молодым военнослужащим, 22-23 года). 9.5% для тех, кому около 30 лет. Чем больше возраст тем выше ставка. Максимальный размер военной ипотеки 2,3 млн. рублей.

Необходимые для банка документы

  • Анкета-заявка;
  • Свидетельство о праве получения жилищного займа (копия). Для получения свидетельства пишется рапорт командиру части. Выдают документ через 2-3 месяца;
  • Паспорт (копия всех страниц);
  • Подтверждение, того, что военнослужащий состоит в накопительно-ипотечной системе (НИС) и имеет право оформить ипотеку (копия);
  • Документы, в которых заемщик дает согласие на обработку персональных данных;
  • Свидетельство о рождении ребенка.

Для многодетных семей

Российская Федерация предполагает разные льготы для семей, которые имеют двое детей или более. Соответственно чем больше детей воспитывает семья, тем больше льгот полагается. Для расчета ипотеки на сайте есть ипотечный калькулятор. Также господдержку получают военные, участники НИС.

Первое что получает многодетная семья, при рождении второго ребенка, это — материнский капитал. Размер материнского капитала в 2018 — 453 тысячи рублей. Использовать его можно для улучшения жилищных условий, то есть для первоначального взноса по ипотеке, так и для погашения задолженности по уже имеющемуся займу.

Обратится за получением сертификата стоит в Пенсионный Фонд России, а именно в ближайшее его отделение. В данный момент сумма достаточно существенная, для жителей регионов с легкостью позволяет внести первый взнос практически за любое стандартное жилье.

Стоит так же отметить, что при рождении второго или третьего ребенка с 2018 года, действует государственная программа субсидирование ипотеки.

Государство субсидирует ипотеку до уровня 6% годовых, а именно если у Вас была ипотека под 10.

5 % то государство будет выплачивать проценты сверх 6% годовых банку за Вас, а новые ипотеки будут сразу стоить 6% годовых для семьи, разницу оплатит государство.

Действовать льготные условия будут три года при рождении второго ребенка, и пять лет при рождении третьего. Эти сроки могут суммироваться, при условии рождения второго, оформления льготы, затем при рождении третьего ребенка льгота продлиться еще пять лет, и в таком случае общий срок льготной процентной ставки составит 8 лет.

Обязательные условия:

  • покупка квартиры в новостройке;
  • сумма кредита от 500 тысяч рублей;
  • срок выплаты кредита от 3 до 30 лет;
  • возраст заемщика от 21 до 65 лет, 65 лет максимальный возраст на дату возвращения кредита.

Какие документы понадобятся

Для оформления ипотеки для многодетных семей с государственной поддержкой в ВТБ 24 потребуются:

  • российский паспорт;
  • номер страхового свидетельства;
  • военный билет, для мужчин младше 27 лет;
  • документы на приобретаемый объект недвижимости (выписка из домовой книги, акт оценки жилья и др.)
  • справка 2 НДФЛ или по форме банка о доходах, за последние 6 месяцев (если заемщик получает зарплату на карту ВТБ, справка не обязательна).
Читайте также:  Алименты удерживаются до удержания ндфл или после в 2019 году?

Ипотека для многодетных семей с государственной поддержкой ВТБ 24 имеет не очень положительные отзывы. Многие отмечают, что ипотеку одобряют очень неохотно, зачастую отказывают.

Жилищные кредиты пенсионерам

Условия

  • Процент от 8,8% годовых;
  • сумма займа от 500 тысяч рублей;
  • срок выплаты займа 5 лет;
  • возраст заемщика до 65 лет, до 65 лет возраст на дату возвращения кредита, в индивидуальном порядке порог может быть изменен до 70 лет.

В силу возраста пенсионерам очень сложно объяснить, почему срок кредита короткий, обычно пенсионеры это люди за 60, а срок возраст на дату возврата кредита до 65 лет, вот и получается срок ипотеки всего 5 лет.

Распространенная причина отказа для пенсионеров — недостаточный уровень дохода.

Какие нужны документы

Для оформления ипотеки пенсионеру понадобятся:

  • Российский паспорт;
  • Номер страхового свидетельства;
  • Удостоверение пенсионера;
  • Документы на приобретаемую квартиру, документы на имущество по залог;
  • Справка о назначении пенсии, если пенсию пенсионер получает через отделения Почты россии. Если пенсия приходит на карту ВТБ, тогда не требуется.
  • Выписка из банка по дебетовым счетам с накоплениями
  • Заполнить анкету заемщика

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

  • Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. Весной 2021 года Банк России повысил ключевую ставку на 50 базисных пунктов до 5% годовых. При этом банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. В середине года средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляла 5,82% (−2,42 п. п. год к году), на вторичном — 8,01% (−1,3 п. п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
  • Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
  • Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке.

Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей.

Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Ситуация на первичном рынке жилья

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, и в ближайшем будущем эксперты снижения не прогнозируют.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено 85 миллионов кв. м жилья. Таким образом застройщики превысят объёмы строительства на 3 млн кв. м — в 2020 году этот показатель составил 82,2 млн кв. м.

По мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

  • Иван Барсов
  • Директор по розничному кредитованию МТС Банка
  • Сложившаяся на рынке ситуация говорит о том, что, если на примете есть подходящий объект и возможность взять льготную ипотеку, при благоприятном финансовом положении семьи кредит стоит оформить сейчас.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

  • ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
  • компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
  • 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
  • 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Иван Барсов

Директор по розничному кредитованию МТС Банка

Ещё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на вторичное жильё в 2020 году стабильно росли. И в 2021-м эта тенденция сохранилась. За первый квартал прирост стоимости «вторички» составил 9%, а за год, к апрелю 2021 г. — на 16%, до 63,5 тысячи рублей за квадратный метр. Наибольшим спросом по-прежнему пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Главные условия выгодной ипотеки

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

  1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
  2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
  3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем.

Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена.

Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Подать заявку

Ссылка на основную публикацию